К кому обратиться, чтоб оформить рефинансирование по всем микрозаймам и кредитам?

В вашей ситуации объединить все долги в один платеж возможно, но только при определённых условиях и с согласия кредиторов. Такой процесс называется реструктуризацией или рефинансированием долгов.

1. Правовая оценка:
Объединить долги (кредиты, займы и др.) в один платеж можно двумя основными способами:
- Получить новый кредит (рефинансирование) для погашения всех существующих долгов, чтобы остаться с одним кредитором и одним ежемесячным платежом.
- Договориться с кредиторами о реструктуризации долга — то есть о пересмотре графика и условий выплат.

2. Применимые нормы:
Законодательство не обязывает кредиторов соглашаться на объединение долгов, но не запрещает им идти навстречу. Основные нормы — Гражданский кодекс РФ (например, ст. 450 о возможности изменения обязательств по соглашению сторон) и законы о потребительском кредитовании.

3. Риски и нюансы:
- Рефинансирование возможно, если у вас нет просрочек и испорченной кредитной истории. В противном случае банки могут отказать.
- При реструктуризации кредиторы могут предложить свои условия (увеличение срока, изменение процентов, отсрочку), но не обязаны это делать.
- Если есть исполнительные производства или просрочки, объединить долги сложнее.
- Микрофинансовые организации редко идут на реструктуризацию.

4. Пошаговые действия:
а) Оцените свою кредитную историю и просрочки.
б) Обратитесь в свой банк с заявкой на рефинансирование (некоторые банки рефинансируют кредиты других банков).
в) Параллельно подайте заявления о реструктуризации в каждый банк/МФО, где есть долг.
г) Если есть просрочки — обсудите возможность реструктуризации с кредиторами, иногда это возможно даже при просрочке, но условия будут жёстче.
д) Если банки отказывают, обратитесь в кредитные кооперативы или к кредитным брокерам (осторожно, есть риск мошенничества).
е) При значительных долгах и отсутствии возможности платить — рассмотрите консультацию с юристом по вопросам банкротства, чтобы понимать все альтернативы.

5. Что уточнить:
Для точной рекомендации важно знать:
- Вид ваших долгов (банки, МФО, ЖКХ и т.д.).
- Есть ли просрочки и судебные решения.
- Ваши доходы и официальное трудоустройство.
- Сумму ежемесячных обязательств.

Если нужна индивидуальная стратегия и помощь в переговорах с кредиторами, рекомендую обратиться к юристу для оценки всех деталей вашей ситуации.