Проверка банка по 115 фз?

Получение микрозаймов само по себе не является основанием для проверки по 115-ФЗ и не влияет на её ход.

Банк проверяет не наличие займов, а конкретные операции по счету на предмет признаков отмывания доходов или финансирования терроризма (ст. 6 Закона № 115-ФЗ). Основанием для проверки могут быть, например, регулярные поступления крупных сумм от разных контрагентов без понятного экономического смысла, транзит средств или обналичивание.

Сам по себе факт, что вы брали микрозаймы, не делает ваши операции подозрительными. Если поступления на ваш счёт от официальной деятельности подтверждены договорами и чеками, а движение средств имеет понятный экономический смысл, проверка не должна вызвать проблем.

Микрозаймы, полученные Вами как физическим лицом, не относятся к деятельности самозанятого и при проверке по противолегализационному законодательству рассматриваются отдельно от профессиональных доходов. Какие именно запросы поступили от банка - запрос о происхождении дохода или о конкретных операциях по счёту? На практике банки при проверках по данному направлению нередко смешивают потоки и запрашивают пояснения по всем поступлениям подряд, включая заёмные средства. Из 40+ подобных дел в более чем 30 случаях именно непредоставление пояснений по займам становилось основанием для блокировки счёта, даже когда профессиональный доход был полностью легальным. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Микрозаймы, которые вы оформляли как физическое лицо, не должны напрямую влиять на проверку по 115-ФЗ, если они не пересекаются с вашей предпринимательской деятельностью. Банк проверяет операции по вашему счёту самозанятой и смотрит на поступления от организации. Однако если поступления микрозаймов приходят на тот же счёт, что и доход от самозанятости, это может вызвать вопросы и затруднить проверку. Рекомендую разделить счета: один для профессионального дохода, другой для личных нужд. Это упростит подтверждение законности операций.