-
Вопрос № 00204365
Образовалась задолженность по части кредитов, чуть больше месяца, банк предлагает реструктуризацию по всем кредитам, даже по тем где исправно плачу, я не игнорирую платежи, вношу в течении месяца по возможности посильные суммы. Просрочки пошли всвязи с выходом в декрет. Подскажите пожалуйста какие подводные камни могут ожидать, может ли банк потребовать по истечению 6 месяцев, вернуть все проценты и основной долг за эти 6 месяцев единым платежём? Если я не подвала заявку на реструктуризацию, а банк одобрил без заявки, есть вероятность отказа после оформления? Планирую один кредит частично досрочно закрывать в августе, как поступят денежные средства.
Реструктуризация без Вашего заявления - практика допустима, однако условия необходимо изучить до подписания. Банк не вправе требовать единовременного погашения всей суммы без предусмотренного договором основания. Досрочное частичное погашение направляется на погашение согласно условиям договора - уточните их заблаговременно. Каковы конкретные условия предложенной реструктуризации, зафиксированные банком в письменной форме? В банковских спорах ключевым оказывается разграничение между изменением договора по соглашению сторон и односторонним изменением условий кредитором - это принципиально различные правовые конструкции, и смешение этих понятий при подписании документов ведёт к утрате права оспорить невыгодные условия в судебном порядке. В подобных делах банк, как правило, формирует пакет документов так, что заёмщик фактически соглашается с ухудшением условий, не осознавая этого. Из практики сопровождения таких споров: в большинстве случаев ключевым доказательством в суде становится именно первичный кредитный договор и уведомление о реструктуризации, направленное банком в одностороннем порядке. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Банк не имеет права требовать выплаты всех пропущенных платежей и процентов единым платежом по окончании 6 месяцев, если это официально оформленная реструктуризация или кредитные каникулы. Накопленный за этот период долг переносится в конец графика, увеличивая общий срок кредита.
Для банка вы — единый заемщик. Если у вас начались проблемы по одному договору, банк понимает, что декрет снизил ваш общий доход. Ему выгоднее превентивно снизить нагрузку по всем вашим кредитам сразу, чтобы не допустить их перехода в жесткую просрочку.
В БКИ (Бюро кредитных историй) появится специальная отметка о реструктуризации. Сама по себе она лучше, чем открытая просрочка, но для других банков это сигнал о финансовых трудностях. Оформить новые займы в ближайшие годы будет крайне сложно.
Банк не имеет права потребовать вернуть все проценты и основной долг единым платежом после окончания 6 месяцев, если вы заключите соглашение о реструктуризации и будете соблюдать его условия. Цель этой процедуры — навсегда или на длительный срок изменить график, распределив финансовую нагрузку равномерно.
