Страховка в договоре?

Здравствуйте!
Я юрист, специализируюсь на вопросах потребительского кредитования и защиты прав заемщиков.

Суть ситуации:
Вы оформили заем, при оплате очередного платежа вам навязали страховку, от которой вы хотели отказаться, однако опция оплаты без страховки заблокирована. Ранее переплаты за страховку возвращали быстро, сейчас — затягивают возврат, отвечают формально. Фактически, кредитор не дает вам возможности исполнить обязательства без дополнительных услуг.

Возможные риски:
- Начисление неустоек, штрафов, порча кредитной истории из-за просрочек, даже если причина — действия кредитора.
- Сложность доказать навязывание услуги, если нет официальных документов или скриншотов интерфейса.
- Возможные проблемы при дальнейшем взаимодействии с кредитором.

Рекомендую предпринять следующее:

1. Сохранить переписку с кредитором, скриншоты интерфейса сайта/приложения, где невозможно оплатить без страховки.
2. Подать письменную претензию кредитору (по e-mail и через личный кабинет), требуя:
- вернуть уплаченную страховку;
- предоставить возможность оплаты без навязывания страховки;
- не начислять штрафы из-за невозможности оплаты по вине кредитора.
3. Направить жалобу в Банк России (ЦБ РФ) через официальный интернет-приемник: https://www.cbr.ru/Reception/
- В жалобе укажите: навязывание дополнительных услуг, невозможность оплаты без страховки, затягивание возврата средств, нарушение прав потребителя (ст. 16 Закона о защите прав потребителей — «Запрещение навязывания дополнительных услуг»).
- Приложите копии/скриншоты переписки и интерфейса.

На что ссылаться:
- Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» — запрещает обусловливать приобретение одной услуги (займа) обязательным приобретением другой (страховки).
- Письмо ЦБ РФ от 13.05.2019 N ИН-06-59/42 «О недопустимости навязывания дополнительных услуг при предоставлении финансовых услуг».
- Ст. 395 ГК РФ — обязанность возвращать денежные средства своевременно.

Вывод:
Да, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ и требовать возврата средств. Однако для точной оценки ситуации и выработки стратегии защиты своих прав рекомендую обратиться за индивидуальной юридической консультацией. Это поможет правильно оформить претензию и жалобу, а также избежать рисков взыскания штрафов и порчи кредитной истории.

Если потребуется — готов помочь с подготовкой документов и дальнейшими действиями.