Накопительная пенсия?

Отвечаю на ваш вопрос с учётом законодательства РФ в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования (ОПС), а также с учётом типовой практики НПФ.

1. Правомерность автоматического перевода на пожизненную выплату без заявления

Согласно Федеральному закону от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», а также нормативным актам Банка России, выплата средств пенсионных накоплений возможна в следующих формах:
- единовременная выплата (ст. 6 закона № 424-ФЗ),
- срочная пенсионная выплата,
- накопительная пенсия (пожизненная или на определённый срок).

Единовременная выплата предоставляется только если размер накопительной пенсии составляет не более 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости (на дату назначения). Если размер накопительной пенсии превышает этот лимит, по закону назначается пожизненная выплата (накопительная пенсия).

Автоматический перевод на пожизненную выплату — это стандартная практика всех НПФ. В случае, если вы подали заявление на единовременную выплату, но по закону не соответствуете условиям (то есть сумма накоплений превышает 5% лимит), НПФ обязан рассмотреть ваше заявление и отказать в единовременной выплате, а затем рассчитать и назначить пожизненную выплату.

Однако! В соответствии с требованиями Закона, а также ст. 9 ФЗ № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», НПФ обязан письменно уведомить вас о принятом решении, в том числе об отказе в единовременной выплате и о назначении накопительной пенсии (пожизненной). Если уведомление не было направлено, это нарушение ваших прав как клиента фонда.

2. Имеется ли возможность получить единовременную выплату?

Если на момент обращения сумма накоплений превышала установленный лимит (5% от размера страховой пенсии), получить единовременную выплату вы не могли. Даже если вы написали заявление, фонд обязан был отказать в выплате и предложить пожизненную выплату.

Однако! Если с момента назначения пожизненной выплаты ваши обстоятельства изменились (например, изменился размер страховой пенсии, или вы получили дополнительные основания), вы вправе повторно обратиться в фонд с соответствующим заявлением. Но, скорее всего, при прежних условиях получить единовременную выплату нельзя.

3. Ваши дальнейшие действия:
- Обратитесь в НПФ ВТБ с письменным запросом (или через личный кабинет) с требованием разъяснить, на каком основании вам была назначена пожизненная выплата без вашего отдельного заявления, и почему вы не были уведомлены об отказе в единовременной выплате.
- Потребуйте предоставить копии всех решений по вашему делу и уведомлений.
- Если вы считаете, что ваши права нарушены, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России (служба по защите прав потребителей финансовых услуг) и/или в суд.
- Если единовременная выплата теперь возможна (например, в связи с изменением соотношения накопительной и страховой пенсии), подайте новое заявление.

В заключение:
*Действия НПФ ВТБ по автоматическому переводу на пожизненную выплату соответствуют закону, если размер накопительной пенсии превышал лимит. Однако отсутствие уведомления о принятом решении и отказе в единовременной выплате — нарушение ваших прав. Возможность получения единовременной выплаты возникает только при соблюдении законных условий (менее 5% от размера страховой пенсии).*

Если потребуется помощь с составлением обращения или жалобы, дайте знать — подготовлю шаблон.