Беркута Анна Александровна
В вашем случае есть несколько важных моментов, которые нужно разобрать.
1. Что значит блокировка по 115-ФЗ?
Статья 115-ФЗ – это федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Банк может заблокировать карту по этой статье, если:
Были подозрительные операции (например, частые переводы незнакомым людям, обналичивание через крипту, обменники, ставки и т. д.).
Поступили деньги от сомнительных источников (например, от юрлиц или физлиц, связанных с мошенничеством).
Карта использовалась в схемах (дроп, обналичка, переводы по объявлениям).
Если вы не участвовали в мошенничестве, но карта была заблокирована, возможно, на неё просто попали "грязные" деньги.
2. Могут ли привлечь к ответственности?
Если вы ничего незаконного не делали – бояться нечего, но разбираться придётся.
Если карта использовалась в схемах (даже если вы просто давали её кому-то или получали подозрительные переводы), то банк может передать информацию в Росфинмониторинг, а затем в правоохранительные органы.
115-ФЗ – не уголовная статья, но на её основе могут возбудить дело по:
ст. 174 УК РФ (легализация преступных доходов),
ст. 159 УК РФ (мошенничество), если карта была связана с обманом.
3. Что будет, если ничего не делать?
Долг не исчезнет – банк может подать в суд, взыскать деньги или продать долг коллекторам.
Банк может передать данные в полицию – если есть подозрения в преступной деятельности.
Проблемы с другими банками – вас могут внести в Чёрный список (например, в "Чёрную кассу" ЦБ), тогда другие банки тоже будут блокировать счета.
4. Что делать?
Уточнить причину блокировки – запросить в банке детализацию, какие операции вызвали подозрения.
Погасить минус (если он есть), иначе банк может взыскать долг через суд.
Если считаете блокировку несправедливой – можно написать заявление в банк и Росфинмониторинг.
Если были незаконные операции – лучше проконсультироваться с юристом.
Вывод
Если вы не нарушали закон – банк может просто закрыть карту, но долг (если есть) лучше погасить.
Если были подозрительные операции – есть риск проверки со стороны правоохранительных органов.
Оставлять всё как есть – рискованно, особенно если есть задолженность.