Банкротство поручителя?

Белов Михаил Александрович

Добрый день.

Суд легко распознает в вашем случае попытку фиктивного увеличения долговой нагрузки. Цель – не реальное получение денег, а манипулирование процедурой банкротства.

Суд может отказать в банкротстве или признать сделку недействительной. В этом случае микрозайм всё равно придётся погашать (уже с начисленными процентами и штрафами), а ответственность за фиктивное банкротство может наступить и для вас, и для юриста.

Вы можете обратиться в центры бесплатной юридической помощи (государственные или при юридических вузах). Вам помогут составить заявление в суд и проконсультируют по процедуре банкротства.

Так же в заявлении о банкротстве можно просить суд об отсрочке или рассрочке уплаты судебных расходов. Суд, оценив ваше материальное положение, может пойти навстречу.

Дугин Виталий Валерьевич

Можете, но при оформлении займа вам нужно указать достоверные данные о себе (место работы, уровень дохода, наличие имущества в собственности, долговая нагрузка и прочее), если эти данные у вас будут запрашивать.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Так можно, но придётся платить не 10, а 30-40 %. Увеличение кредитной нагрузки никогда не являются обстоятельством, которое рассматривается судом в вашу пользу. Всё зависит от фактических обстоятельств, уже имеющейся кредитной нагрузки. В банкротстве много нюансов.

Пронягин Артем Сергеевич

Вы можете сообщить кредиторам о своем намерении подать на банкротство, но это не является обязательным. По законодательству России физические лица не обязаны публиковать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве, в отличие от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Однако, если вы решите уведомить банк о вашем намерении, это может повлиять на их дальнейшие действия. Кредиторы могут воспринять это как сигнал к тому, что вы не собираетесь выполнять свои обязательства.

Жуков Олег Олегович

Здравствуйте!

Уведомление банка о намерении подать на банкротство может быть стратегическим шагом, но стоит оценить плюсы и минусы этого решения.

1. Сообщить банку о намерении подать на банкротствоЕсли вы действительно планируете подать на банкротство, можно сообщить об этом банку. В некоторых случаях такое уведомление может: Уменьшить давление со стороны банка: банки осознают, что при банкротстве должника их возможности вернуть долг значительно снижаются, поэтому могут быть готовы к пересмотру условий.Спровоцировать банк на поиск альтернативных решений: банк может предложить вам реструктуризацию долга или временные льготы, чтобы избежать процесса банкротства.Однако стоит учитывать, что банкротство — это серьезная и длительная процедура, связанная с проверкой вашего имущества и финансовых обязательств, поэтому важно быть уверенным, что вы готовы к этому процессу.

2. Не сообщать банку и попробовать договоритьсяВ некоторых случаях нецелесообразно уведомлять банк, особенно если вы не уверены, что сможете пройти процедуру банкротства или планируете отложить ее. Можно попробовать договориться с банком, не упоминая о банкротстве: Запросите реструктуризацию долга: банк может пойти на временные послабления, такие как снижение ежемесячного платежа или увеличение срока выплаты.Попробуйте договориться о "кредитных каникулах": некоторые банки готовы предложить временные каникулы для клиентов в трудном положении.

3. Начало процедуры банкротства: Вы имеете право подать заявление на банкротство физического лица. Для этого необходимо: Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.Подготовить доказательства своей неплатежеспособности (справки о доходах, задолженностях и активах).Процедура обычно длится от 6 месяцев и может включать реструктуризацию долгов или реализацию имущества для погашения части долгов.

Вывод:

Если вы готовы пройти процедуру банкротства, уведомление банка может помочь в снижении давления и даст вам время на подготовку. Если вы пока не уверены или хотите сохранить возможность для переговоров, лучше не упоминать о банкротстве и попробовать договориться с банком о временной реструктуризации долга

Чеботарев Василий Сергеевич

Лучше не объявлять предварительно

Носиков Андрей Александрович

Здравствуйте.

Если вы решите подавать на банкротство, лучше сделать это неожиданно для банка, без предупреждения. Это повысит ваши шансы на успешное проведение процедуры.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если вы не ошиблись в написании сумма долга больше 10 тыс., то подать на банкротство только лишь при просрочках вы не можете - во внесудебном порядке (через МФЦ). А через суд стоимость банкротства 160-200 тыс руб.

Егоров Алексей Александрович

Подавайте на банкротство смело, ничего не бойтесь. Условие договора об обязательстве не подавать на банкротство ничтожно. Им скажите, чтобы они больше вам не звонили, решали вопрос в порядке действующего законодательства, в противном случае сами подадите заявление в полицию на угрозы, шантаж. Если они подадут в полицию заявление по признакам мошенничество и вас пригласят дать пояснения идите смело и рассказывайте как есть, здесь нет состава. Кроме того подайте встречное заявление об их мошеннических действиях, которые выразились в том, что они, зная о вашей кредитной истории все равно выдали вам кредит и тем самым злоупотребили своими правами с целью втянуть вас в ещё большую долговую яму. Самое главное больше с ними ничего не подписывайте, вообще не видите с ними никакие диалоги, не вздумайте что либо отдать в залог. Повторю ещё раз, смело подавайте на банкротство. Успехов вам.

Ахмедов Григорий Сергеевич

здравствуйте! Не бойтесь, это просто угрозы со стороны кредиторов. Запишите их разговор и подайте заявление на них в ФССП. На банкротство тоже можете подавать, но при условии, что в ФССП в отношении вас окончены исполнительные производства.

Старков Алексей Гаврилович

Если кредиторы угрожают вам подачей заявления в полицию о мошенничестве, это может быть связано с их попытками защитить свои интересы. Однако, если вы действительно не можете выполнять свои обязательства и действуете в рамках закона о банкротстве, то обвинения необоснованные

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если у вас отсутствуют превращённые у приставов. исполнительные производства по 46 ст, то под внесудебное банкротство вы не подходите. Вас откажут.

Балезин Александр Николаевич

здравствуйте, вам не подойдёт банкротство через МФЦ. Лучше через суд. Звоните, подробнее объясню

Паниченко Даниил Сергеевич

Вероятность реструктуризации высокая, однако не стоит переживать. После реструктуризации у случае отсутствии оплат добровольно, Вас переведут в реализацию имущества и долг будет списан, однако будут потери по доходу пока будет идти процедура! Если интересен полный расчет в Вашей ситуации конкурсной массы со всеми рисками, можете написать мне подробно все расскажу, работаю напрямую с арбитражными управляющими!

Салманова Севилья Рафаэлевна

Если вы сейчас безработная и только собираетесь подавать на банкротство, то при текущем положении дел суд, скорее всего, пойдёт по сценарию признания гражданина банкротом с реализацией имущества, а не реструктуризацией долга. Учитывая, что вы не имеете стабильного дохода, арендуете жильё за 40 тысяч, а общая задолженность превышает 2, 5 миллиона рублей — у вас налицо признаки неплатёжеспособности, и это как раз основание для признания банкротства. При этом сам факт съёмного жилья и высокая арендная плата тоже свидетельствуют о том, что средств на обслуживание долга у вас объективно нет.

Если вы найдёте работу позже, уже после подачи заявления, и будете получать 95 тысяч рублей, теоретически финансовый управляющий и суд могут рассмотреть возможность реструктуризации. Но это возможно только если на момент судебного заседания о введении процедуры у вас уже будет стабильная работа и очевидная платёжеспособность. Даже в этом случае суд может учесть расходы на проживание, аренду и прожиточный минимум, и если у вас остаётся мало средств, реструктуризация может быть признана нецелесообразной.

Что касается займа, оформленного в период, когда вы не работали, но указали наличие дохода — да, это может вызвать вопросы в суде и у арбитражного управляющего. Но на практике, если вы не имели злого умысла и брали займ для того, чтобы перекрыть текущие долги (что видно по движениям по счетам), то это не является автоматическим основанием для отказа в банкротстве. Главное — не скрывайте этот факт и объясните всё честно. Лучше заранее подготовьте объяснение, почему так поступили (например, надеялись найти работу и не допустить просрочек, но не получилось). Уклонение от обязательств и недобросовестность — да, это основание для отказа, но ошибочное указание дохода в заявке на микрозайм само по себе ещё не доказывает недобросовестность.

Некеров Александр Викторович

1. Решение о реструктуризации или банкротстве принимается судом на основании всех представленных документов и обстоятельств вашего дела.
Ваш будущий доход в 95 000 рублей после испытательного срока может быть учтен судом. Если суд посчитает, что вы сможете обслуживать свои долги при таком доходе, вам могут предложить реструктуризацию.
Важно учитывать, сколько у вас уже есть долгов и какова ваша общая финансовая нагрузка. Если ваши текущие обязательства (включая аренду) превышают ваш новый доход, суд может принять решение о введении в отношении вас процедуры реализации имущества должника.
2. Да, предоставление ложной информации при оформлении займов может стать серьёзной проблемой при рассмотрении вашего дела в суде. Однако, если заем был для погашения долгов и вы действовали без умысла, это не помешает банкротству. Важно честно объяснить причины. Ошибочное указание дохода само по себе не свидетельствует о недобросовестности.

Сурин Денис Михайлович

1. Если вы будите получать "на руки" не официально, то такой доход никто не увидит. Даже с нулевым доходом суд может ввести реструктуризацию, зависит от суда. Если даже вам ввели реструктуризацию то можно подать апелляционную жалобу и просить отменить реструктуризацию и ввести реализацию.
2. Да, может кредитор в основном МФО заявить в суде при завершение о недобросовестности и просить не списывать долг, так как вы предоставили фиктивные данные при получение кредита. Это бывает но не часто, как правило суды или указывают на МФО что они профессиональные участники рынка и должны сами проверять достоверность сведений или все долги спишут а долг этого кредитора кто против списание не спишут.

Бударагин Александр Александрович

Вы имеете право подать на банкротство, так как Ваши действия были направлены на получение денежных средств для покрытия бытовых расходов. Отказ маловероятен, банкротами признают даже игроков.

Некеров Александр Викторович

Здравствуйте.
При подаче на банкротство перевод денег на лотереи может вызвать вопросы о нецелевом использовании средств. Это может стать причиной отказа, так как такие траты не считаются разумными финансовыми решениями. Однако нужно понимать о какой сумме идет речь.
Я являюсь профессиональным арбитражным управляющим и специализируюсь на делах о банкротстве, позвоните или напишите мне, чтобы я помог вам разобраться в вашей конкретной ситуации и дал рекомендации по дальнейшим действиям по минимизации негативных последствий и защиты своих прав в рамках процедуры банкротства.

Чеботарев Василий Сергеевич

При отсутствии возможности оспорить решение суда, придется выплачивать.

Вихарев Александр Евгеньевич

Здравствуйте! Чтобы ответить на Ваш вопрос нужно смотреть решение суда о взыскании с Вас задолженности, если это решение суда вступило в законную силу, то тогда с Вас будут взыскивать ту сумму, которая указана в решении суда.

Дугин Виталий Валерьевич

Да, вы должны его выплатить.

Как вариант, можете обанкротиться тоже или договориться с кредитором о более лояльных условиях (например, выплачиваете сразу часть суммы и оставшуюся задолженность кредитор вам прощает).

Ким Галина

поручительство имеет свои особенности, которыми надо пользоваться своевременно.

Полагаю, что придется если ничего не делать

Сурин Денис Михайлович

В вашем случае нужно будет заключить мировое соглашение с банком и поручитель как 3 лицо будет вносить платежи. Все ваши долги в процедуре банкротства спишут, кроме ипотеки. Квартира останется у вас.

Горин Андрей Александрович

С 08.09.2024 года в федеральный закон о банкротстве внесена поправка о том, что если ипотечное жилье является единственным для должника, должник имеет возможность заключить мировое соглашение с банком, согласно которому за должника ипотеку может продолжать выплачивать третье лицо, при этом остальные долги останутся в реестре требований кредиторов, и будут по завершению процедуры списаны.

Из минусов только то, что это именно соглашение, и если банк будет не согласен с предложенным мировым - с точки зрения закона, обязать заключить данное соглашение банк суд не сможет. Тем не менее такая практика имеется, данная поправка широко применяется в практике банкротства физических лиц на данный момент, и пока банки достаточно охотно идут на этот шаг, если предложена нормальная кандидатура третьего лица, с постоянным высоким доходом и хорошим кредитным рейтингом.

Даутов Олег Наилович

Добрый день. С заявлением о признании банкротом поручителя банк не обратится, всю сумму может попросить так как банку необходимо будет включаться в реестр требований кредиторов. Но если это единственное жилье в рамках дела о банкротстве с указанным банком может быть заключено соглашение об уплате платежей третьим лицом.

Дугин Виталий Валерьевич

На банкротство поручителя банк не будет подавать, но у него есть право истребовать с поручителя всю сумму долга сразу.

Если это жильё является для вас единственным, то вы можете в рамках дела о вашем банкротстве заключить мировое соглашение с банком, по условиям которого квартира не будет продана в вашем деле о банкротстве, но и долг по ипотеке не будет списан.

Седова Татьяна Владимировна

Здравствуйте!

В соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:
1. Ипотечное жилье - единственное жилье;
2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей
3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;
4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, если во время Вашего банкротства 3 лицо - поручитель будет вносить платежи и Вы заключите мировое соглашение, Ваше единственное жилье останется с Вами.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

Желаю Вам удачи!

Попова Марина Александровна

в рамках процедуры банкротство возможно заключить мировое соглашение по ипотечному кредиту, именно так законодатель защитил интересы должника, в части единственного жилья и кредитора.

Самойлов Дмитрий Андреевич

До момента вступления в законную силу судебного решения. При грамотном подходе это можно растянуть и на 6-7 месяцев.

Валеева Ляля Фаритовна

Добрый день!

При вынесении решения и передачи исполнительного листа приставам у вас будет 5 дней на добровольное погашение. а потом - как уж приставы будут работать и на сколько они смогут Найи счета / имущество у поручителя для исполнения решения суда по исполнительному листу. может и годы)

Спасибо!

Решетникова Ольга Николаевна

Время на погашение долга, требуемого банком, зависит от нескольких факторов:
1. Условия кредитного договора: Обычно в договоре прописываются условия возврата долга, включая сроки погашения. Если банк требует погасить долг полностью, это может означать, что у вас есть определенное время для его уплаты, но срок может варьироваться. Часто это 30 дней с момента получения требования о погашении.
2. Срок исковой давности: По общему правилу, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не подаст иск в суд, право требования долга может быть утрачено.
3. Узнать конкретные сроки: Вам следует уточнить у представителя банка срок, в течение которого необходимо погасить долг. Обычно в уведомлении о взыскании долга указывается конкретный срок, в который нужно произвести платеж.

Важно соблюдать все сроки и реагировать на требования банка, чтобы избежать дополнительных проблем, таких как начисление пеней или судебное разбирательство.

Беркута Анна Александровна

В случае, если банк откажется от мирового соглашения с поручителем и потребует погашения долга в полном объеме, срок для погашения будет зависеть от нескольких факторов: 1. Судебное решение: Если банк подаст в суд и выиграет дело, суд установит срок для исполнения решения. Обычно это может быть от нескольких дней до нескольких месяцев, в зависимости от сложности ситуации и требований банка. 2. Исполнительное производство: После получения исполнительного листа банк может передать его в службу судебных приставов. Приставы начнут исполнительное производство, в рамках которого у должника будет время для добровольного погашения долга (обычно 5 рабочих дней с момента получения постановления). Если долг не будет погашен добровольно, приставы начнут принудительное взыскание (арест счетов, имущества и т.д.). 3. Договор поручительства: Срок погашения долга может быть указан в договоре поручительства. Если такой срок не указан, то действуют общие правила, установленные законодательством. 4. Финансовые возможности поручителя: Если поручитель не может погасить долг сразу, он может попытаться договориться с банком о рассрочке или реструктуризации долга, даже если банк изначально отказался от мирового соглашения. 5. Банкротство поручителя: Если поручитель не в состоянии погасить долг, он может инициировать процедуру банкротства физического лица. В этом случае долг будет погашаться в рамках процедуры банкротства, которая может длиться до нескольких лет. Важно проконсультироваться с юристом, чтобы оценить конкретную ситуацию и возможные варианты действий.

Попова Марина Александровна

если это в рамках дела о банкротстве, то кредитор обязан заключить мировое соглашение

Хорошев Роман Сергеевич

Добрый день, учитывая формулировку "поручитель", - не безопасно. Кредитор вправе потребовать исполнения обязательств по кредитному договору от поручителя после введения в отношении должника первой процедуры банкротства. Это можно сделать даже в том случае, если должник не просрочил исполнение обязательства.

Байдак Зоя Михайловна

Ни в коем случае не делайте этого!!! Очень опасно. Зачем вам кабала у такого неплательщика - банкрота.

Чеботарев Василий Сергеевич

Если не считать того, что при таких обстоятельствах Вы станете фактически единственным должником по ипотечному кредиту, то безопасно, угрозы жизни нет

Дугин Виталий Валерьевич

что вы имеете в виду? выступить в качестве третьего лица при заключении мирового соглашения в деле о банкротстве заёмщика?

Усольцев Виктор Николаевич

Если ипотека была оформлена в период брака, то оба супруга являются созаёмщиками и несут одинаковую ответственность за погашение долга. При разводе разделению подлежит не только нажитое имущество, но и долговые обязательства.

Чеботарев Василий Сергеевич

Чтобы на указанное имущество не обратили взыскание в рамках банкротства необходимо предварительно это имущество разделить должным образом в судебном порядке

Дугин Виталий Валерьевич

Если вы в договоре ипотеке не являетесь ни созаемщиком, ни поручителем и эта квартира для вас или вашего супруга является единственным жильём, то эта квартира не пострадает, т.к. нет оснований для её продажи и у банка не будет оснований для досрочного истребования суммы долга.

ВАЗ нужно будет продавать, но если провести несложные манипуляции, то и этого тоже не надо будет делать, поэтому в описанной вами ситуации банкротство вполне нормальный способ решения ваших проблем.

Стюф Вероника Григорьевна

Здравствуйте все имущество, кроме единственного жилья будут выставлять на торги. Чтобы подать заявление на банкротство необходимо оконченное исполнительное производство от приставов.

Стамиков Александр Леонидович

Вам не за автомобиль нужно переживать, а за ипотеку. Ее не спасти при банкротстве

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Верно отметил Александр Леонидович. При банкротстве ипотечная квартира входит в конкурсную массу и реализуется с торгов, авто тоже.

Ким Галина

Правильно вам сказали, авто заберут, ипотечную квартиру тоже

Штевель Евгений Александрович

Автомобиль подлежит реализации и квартира, так как она у Вас в ипотеке, а значит залоговое имущество, а залоговое имущество также реализуется на торгах. Так что Вам сначала нужно погасить ипотеку и снять обременения с квартиры, а потом думать о банкротстве. Про машину можете забыть: в банкротстве она будет реализована. Так же её не нужно скрывать (продавать), так как сделки за три года будут оспариваться. Есть возможность попытаться сохранить машину, но сначала разберитесь с ипотекой, чтобы сохранить жильё

Капошко Екатерина Владимировна

Если гражданин П. указал достоверные данные о себе, подписывая договор поручительства, то нарушения законодательства я здесь не вижу. Максимум - нарушение внутренних инструкций банка, которой должен проверять платежеспособность юрлица и его поручителей при открытии кредитной линии. Но пострадавший в этой ситуации - этот же банк. Если его сотрудники не получали коммерческого подкупа, а просто выполнили свою работу некачественно - вряд ли здесь можно кого-то привлечь к ответственности.

Виль Виктор Александрович

Здравствуйте. Явного нарушения закона в данном слчае нет. А вот несоразмерность обязательств (200 млн.) и способов обеспечения (поручительство физического лица, судя по имуществу, не особо состоятельного) - налицо. Я бы провери аффилированность гр. П и юридического лица - должника, а так же должностных лиц банка, принимавших решение об открыии кредитных линий. Если речь идет о таой сумме - это явно не рядовые струдники.

Пуштов Александр Сергеевич

Здравствуйте. Прямого нарушения закона нет, исходя из вашего описания ситуации. Если кто-либо из выгодоприобритателей или сотрудников банка сам не признается в преднамеренных действиях незаконного характера никому ничего не грозит.

Чеботарев Василий Сергеевич

Тема для обсуждения. На первый взгляд, если дождаться банкротства Никиты, то Илья с него ничего не получит, но по его долгам, скорее всего заплатит. Надо обсуждать

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Не факт, что долги спишут. Почему то всё считают, что банкротство - гарантия списания долгов. В процедуре банкротства, тем более с поручительством много нюансов, которые зависят от фактических обстоятельств.

То, что вы хотите рассматривается индивидуально без публичного чата и на платной основе.

Миронычева Екатерина Георгиевна

в вашем случае, требуется финансовый разбор, чтобы оценить все риски.

Петрова Светлана Ивановна

Странная позиция - у юриста не было ситуации банкротства заемщика и поручителя, значит должно быть вероятнее всего так.

На практике если банкротится заемщик, банк в судебном порядке взыскивает долг с поручителя (хотя может и пропустить этот этап- банкам это разрешено) и инициирует процедуру банкротства поручителя. И придется Илье выплачивать и свой кредит и кредит Никиты. Причем рассчитываться своим имуществом.

И не факт, что в подобной ситуации финуправляющие, предложенные банком, не найдут умысла на незаконное получение денег (мошенничество) и не добьется неосвобождения Ильи, равно как и Никиты от долгов.

Дугин Виталий Валерьевич

1. Им можно банкротиться одновременно.
2. По поводу перехода долга: если Никита идёт банкротиться и до завершения дела банк не взыскивает деньги с Ильи по поручительству (через суд, по нотариальной надписи), то обязательства Ильи как поручителя по кредиту Никиты будут прекращены. Естественно, это при условии, что долги Никиты будут списаны.
3. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что при просрочке Никиты банк может списывать деньги со счетов Ильи, то их могут списывать с момента возникновения просрочки. Естественно, что при таком варианте, списания могут быть произведены только со счетов Ильи, которые открыты в том же банке, где оформлен кредит у Никиты или со счетов того банка, в который предоставлено разрешение на безакцептное списание.

Ким Галина

все, что вы написали - это следствие, а надо смотреть причину, основу возникновения обязательств: договоры (целевые или нет), период платежей/не платежей и др. При рассмотрении дела в АС суд будет, как раз таки, разбираться с самого начала. Банк верно ответил, поручитель будет отвечать согласно условиям договора перед банком за заемщика. Предъявить требования банк может с даты, когда у банка возникло право предъявления к поручителю требования о взыскании денежных средств. Принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства.

Соглашусь с коллегами, которые отметили, что не факт при указанных обстоятельствах суд не усмотрит сговор, недобросовестность поведения сторон. Дело требует изучения.