Чижов Алексей Алексеевич
По моему мнению, игнорирование требований банка по 115-ФЗ может привести к серьезным последствиям, включая налоговые проверки и постоянную блокировку счетов. Разъясню ситуацию по пунктам, основываясь на законодательстве и ваших обстоятельствах.
---
### **1. Последствия отказа от предоставления документов**
- **Банк передаст информацию в Росфинмониторинг**. Это автоматически внесет вас в «черный список» подозрительных клиентов, что усложнит открытие счетов в других банках.
- **Риск судебного разбирательства**. Банк вправе расторгнуть договор обслуживания и взыскать штрафы за нарушение условий соглашения.
- **Налоговая может инициировать проверку**. Если банк сообщит о подозрительных операциях, ФНС запросит пояснения о происхождении средств и соответствия доходов уплаченным налогам.
**Пример**: При оборотах 2, 5 млн рублей налоговая может заподозрить неуплату НДФЛ (13%) или НДС (если вы ИП/юрлицо). Даже если обороты кажутся вам небольшими, они превышают порог для автоматического контроля (например, переводы свыше 600 тыс. рублей попадают под мониторинг).
---
### **2. Почему банк заподозрил операции**
- **Покупки/продажи на Авито** часто ассоциируются с «серыми» схемами, особенно если:
- Нет подтверждающих документов (договоры, акты, чеки);
- Переводы поступают от разных лиц без явной экономической цели.
- **Отсутствие связи с заявленным видом деятельности**. Если вы ИП или юрлицо, но операции не соответствуют кодам ОКВЭД, это вызывает подозрения.
**Важно**: Даже легальная деятельность (например, продажа личных вещей) требует документального подтверждения. Без этого банк и налоговая вправе трактовать операции как незаконные.
---
### **3. Что делать, чтобы снять блокировку**
1. **Соберите документы**:
- Договоры купли-продажи с контрагентами на Авито;
- Чеки, накладные, скриншоты переписок;
- Выписки по счету с пометкой назначения платежей.
2. **Напишите пояснительную записку**:
- Укажите, что операции связаны с продажей личного имущества или товаров (если вы ИП);
- Приложите подтверждение отсутствия коммерческой деятельности, если сделки были разовыми.
3. **Подайте документы в банк**:
- Срок ответа — до 7 рабочих дней. Если не уложитесь, запросите продление.
**Пример пояснения**:
*«Обороты в 2, 5 млн рублей связаны с продажей личных вещей (мебель, техника) через Авито. Прикладываю скриншоты объявлений и переписки с покупателями»*.
---
### **4. Риски для налоговой**
- **Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)**. Если продажи на Авито не связаны с предпринимательством, доходы до 250 тыс. рублей в год не облагаются налогом (п. 17.1 ст. 217 НК РФ). Однако при обороте 2, 5 млн рублей ФНС может потребовать декларацию 3-НДФЛ и уплату 13%.
- **Проверка соответствия операций**. Налоговая вправе запросить у банка данные о переводах и сопоставить их с вашими декларациями.
**Рекомендация**: Если операции были частными, подайте уточненную декларацию и уплатите налог добровольно — это снизит риск штрафов (до 40% от суммы).
---
### **5. Можно ли «забить» на блокировку?**
- **Да, но это рискованно**:
- Банк закроет счета, а информация о блокировке будет доступна другим кредитным организациям;
- Налоговая может начать проверку через 3 года (срок давности по ст. 113 НК РФ).
- **Альтернатива**: Открыть счет в другом банке, но с высокой вероятностью отказа из-за отметки в Росфинмониторинге.
---
### **Полезные контакты в Алтайском крае**
- **Управление ФНС**: ул. Пушкина, 55, Барнаул;
- **Отделение ВТБ**: ул. Ленина, 23, Барнаул.
Если ситуация сложная, обращайтесь, найдем оптимальный способ решения проблемы.
Спасибо за вопрос! Если у Вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь.
*И не забывайте пословицы: «Скупой платит дважды» и «Жадность порождает бедность». 😊*
Если мой ответ Вас удовлетворил и был полезен, буду признателен за оценку моего ответа и буду благодарен за отзыв в моем профиле на этом сайте. Спасибо. 😊
Если потребуется дальнейшая помощь, с благодарностью приму вознаграждение **В РАЗМЕРЕ, КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС**, на счет Сбербанка по номеру телефона +79262206908. Пишите в WhatsApp для оперативной связи.
С уважением, Алексей Чижов.
