Ипотека по гос программе ?

(2 ответа)

Анастасия

Вопрос № 00068819
19.04.2025 13:29

Можно ли обменять квартиру , купленную в ипотеку по гос программе семейная ипотека?
Мы планируем второго ребенка, но у нас 1-комнатная квартира в новостройке в ипотеку с гос программой + мы еще внесли туда мат капитал
Хотим эту квартиру обменять тоже на новостройку, только с большой площадью, есть ли такие возможности?

Довган Юрий Богданович Юрист прошел модерацию

Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Подробный ответ - ответ более 350 символов

Отвечает юрист

Стаж 12 лет

19.04.2025 16:49

Телефон

Да, обмен возможен, но с учетом условий ипотечного договора и законодательства. Если квартира в залоге у банка, потребуется его согласие на сделку. Использование маткапитала обязывает выделить доли детям в новом жилье. Также необходимо учесть обременение ипотекой и возможные налоговые последствия при продаже до истечения 3 лет владения. В ряде случаев проще оформить допсоглашение с банком на замену объекта залога или рефинансировать ипотеку под новую квартиру. Более детальный анализ ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.

Персональный правовой анализ Вашей ситуации, исследование проблемы, разбор всех нюансов, пошаговое решение. Обращайтесь в Telegram: @YurLaw или WhatsApp.

Спасибо за ответ

Спросить

Буланкина Светлана Николаевна

Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Отвечает юрист

Стаж 24 года

19.04.2025 13:34

Телефон

Любые действия с ипотечной квартирой (пока есть обременение) - только с согласия самого банка.

Для подробностей, заказа документов- мои Ватсап и Телеграм. Обращайтесь.

Спасибо за ответ

Спросить

На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос

Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.

Ответ нейросети:

Обменять квартиру, купленную в ипотеку, в том числе по государственной программе "Семейная ипотека", возможно, но процесс может быть довольно сложным и потребует согласования с банком-кредитором. Вот несколько шагов, которые вам нужно будет учесть:

1. Согласование с банком: Поскольку ваша квартира находится в залоге у банка, первым шагом будет получение разрешения от банка на обмен. Вам нужно будет объяснить причины обмена и предоставить информацию о новой недвижимости.

2. Оценка новой недвижимости: Банк, вероятно, захочет провести оценку новой квартиры, чтобы убедиться, что она соответствует условиям ипотеки и имеет достаточную стоимость для обеспечения кредита.

3. Перенос ипотеки: Если банк одобрит обмен, возможно, вам потребуется оформить перенос ипотеки на новую квартиру. Это может включать в себя оформление нового ипотечного договора или изменение условий существующего.

4. Использование материнского капитала: Поскольку вы использовали материнский капитал для первоначальной квартиры, вам нужно будет учесть его использование при обмене. Возможно, потребуется согласование с Пенсионным фондом для переноса обязательств на новую недвижимость.

5. Юридическое оформление: Обмен квартир, особенно когда одна или обе находятся в ипотеке, требует тщательного юридического оформления. Рекомендуется обратиться к юристу или риэлтору, который сможет помочь с документами и переговорами с банком.

6. Выбор застройщика: Если вы планируете обмен на новостройку, убедитесь, что застройщик готов работать с ипотекой и принимает такие сделки. Некоторые застройщики предлагают программы обмена «trade-in», которые могут облегчить процесс.

Рекомендуется проконсультироваться с вашим банком и, при необходимости, с юридическим консультантом, чтобы учесть все нюансы и избежать возможных сложностей.

Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте

491 юрист отвечают

19 минут среднее время ответа

233 вопроса за сутки

Риски схемы с маткапиталом: полный взнос и доп. соглашение с застройщиком

3 ответа

Мы планируем приобрести объект недвижимости (дом новостройку) у застройщика с использованием средств материнского капитала как часть первоначального взноса. Застройщик предложил оформить договор купли-продажи с указанием полной оплаты первоначального взноса за счет собственных средств, а материнский капитал внести позже через дополнительное соглашение. То есть в договоре застройщик укажет полную сумму первоначального взноса, хотя мы отдадим только часть.
Возникают следующие вопросы:
Какие правовые риски могут возникнуть при таком оформлении сделки, включая возможные последствия для использования материнского капитала?
Соответствует ли такая схема требованиям законодательства, в частности, нормам Федерального закона № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"?
Может ли Пенсионный фонд отказать в перечислении средств материнского капитала, если в договоре будет указана полная оплата жилья до его использования?
Какие действия вы рекомендуете для минимизации рисков и правильного оформления сделки с учетом использования материнского капитала?
Заранее благодарю за консультацию!

Камодин Александр Александрович

Здравствуйте. Данный договор будет регистрироваться в росреестре, поэтому, если там будет стоять полная оплата, то в доп соглашение будет на что? на доплату? есть вероятность что ПФР откажет в перечислении денег.

Довган Юрий Богданович

Предложенная схема несёт риски отказа СФР в перечислении маткапитала, так как договор должен прямо предусматривать его использование. Если в документе указана полная оплата собственными средствами, внесение маткапитала через допсоглашение может быть признано несоответствующим закону №256-ФЗ. СФР вправе отказать, поскольку требование о целевом расходовании средств формально не соблюдено.
Рекомендую оформить договор изначально с условием оплаты части взноса маткапиталом, указав это в расчётных документах. Убедитесь, что застройщик допускает такой порядок и готов внести соответствующие условия в договор до подачи документов в СФР. Проверьте наличие у застройщика аккредитации, если она требуется для конкретного случая. Это минимизирует риски и обеспечит соответствие требованиям законодательства.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Застройщик просто так вам не будет указывать в договоре, что якобы первоначальный взнос внесён, а его не будет. Будут ещё другие договоры. Кроме того, что Сфр откажет в переводе средств, но вы рискуете потерять больше средств, чем планируете. Существуют более чистые варианты купли-продажи.
Что мне сделать?

2 ответа

Мы взяли ипотеку в 2023 году на новостройку, дом был введены в эксплуатацию в 2024 году, а оформили мы его в собственность в 2025 году, я сразу подала на возврат Ндфл за 2024 год, а мне отказывают, обясняя, что дом в собственность был оформлен в 2025 году, за 2025 год только можно сделать возврат, правы ли они или нет?

Усольцев Виктор Николаевич

Да, налоговая инспекция права. Право на получение имущественного налогового вычета возникает с момента оформления права собственности на объект недвижимости.

Жирнов Юрий Михайлович

Здравствуйте, абсолютно верно, вернуть налог можно только с момента возникновения права на вычет. Это значит, что за предыдущие годы деньги получить не получится. После оформления права собственности в 2025 году, вы имеете право обратиться с заявлением на возврат только с 2026 года.
Доли в донорской семейной ипотеке

4 ответа

Здравствуйте! Оформила донорскую скмейную ипотеку на новостройку в январе 2025 года в Сбербанке. Дом сдаётся в 3 квартале 2025 года. У меня и моего донора 1/2 доли в моей квартире. Можно ли при оформлении собственности сразу вывести донора из собственников при его согласии? Если нет, то когда это можно сделать? Есть ли возможность написать донору какой то договор дарения на меня или что то иное, чтобы не дожидаться когда будет погашен ипотека? Спасибо.

Ватолин Александр Иванович

Квартира в залоге у банка – пока ипотека не погашена, банк контролирует состав собственников.
Росреестр не зарегистрирует изменения без согласия банка (ст. 37 ФЗ "Об ипотеке").
После полного погашения ипотеки – тогда можно оформить дарение или продажу доли.
Досрочно – только если банк даст письменное согласие (на практике это сложно).

Ахунов Алексей Магданович

добрый день

В вашей ситуации есть несколько важных моментов, которые необходимо учитывать:

1. Досрочное снятие донора
При оформлении собственности на новостройку сразу вывести донора из собственников не получится. Это связано с тем, что банк является залогодержателем и имеет право требования по ипотечному кредиту.

2. Порядок действий
* После получения ключей и оформления права собственности на новостройку вы можете оформить договор дарения доли от донора в вашу пользу
* Для этого потребуется:
* Составить договор дарения
* Нотариально удостоверить сделку
* Подать документы на регистрацию в Росреестр

3. Важные условия
* Донор должен быть согласен на сделку
* Необходимо получить **согласие банка** на проведение сделки
* Банк может потребовать оформить **договор залога** на вашу долю в новой квартире

4. Временные рамки
* Сделку можно провести сразу после оформления собственности на новостройку
* Не нужно ждать полного погашения ипотеки
* Главное условие - согласование с банком

5. Рекомендации
* Предварительно свяжитесь с банком и уточните требования к сделке
* Подготовьте все необходимые документы заранее
* Рассмотрите возможность оформления **соглашения о разделе общего имущества** супругов, если донор является вашим супругом

6. Риски
* Банк может отказать в согласовании сделки
* Возможны дополнительные расходы на оформление документов
* Необходимо учитывать сроки регистрации сделок в Росреестре

Рекомендуется заранее обсудить все детали с банком и, при необходимости, обратиться к юристу для правильного оформления всех документов.

Зейналов Казым Микаилович

Здравствуйте, пока ипотека не погашена, можно только с согласии банка.

Чеботарев Василий Сергеевич

С донором можно заключить любую сделку, но к сожалению, из Вашего повествования не понятно для каких целей. Необходимо больше информации
Семейная ипотека

3 ответа

Как приобрести дом в ипотеку с программой "семейная" (ребёнок рождён в 2022 году) , с первоначальным взносом материнского капитала?

Карпенко Евгений Максимович

Добрый день! Чтобы использовать материнский капитал, необходимо чтобы ребенку было более 3 лет. Исключение- если родители решили оплатить детский сад, тогда материнским капиталом возможно воспользоваться сразу после его рождения. С уважением, адвокат Карпенко Е.М.

Ким Галина

Вы можете использовать мат капитал до достижения ребенком 3- х летнего возраста для улучшения жилищных условий с последующим выделением доли ребенку в этом доме.

Понадобится детальная консультация, сопровождение сделки, подготовка документов звоните

Бронштейн Александр Михайлович

Обратитесь в банк который кредитует по такой программе
Семейная ипотека в 2024 г.

1 ответ

Если ребенок родится в январе 2024 года, будет ли еще возможность взять семейную ипотеку до июля?

Белов Михаил Александрович

Добрый день! Программа "Семейная ипотека" продлена до 01 июля 2024 года.
Семейная ипотека на постройку дома

4 ответа

Хотим взять ипотеку под постройку дома самостоятельно , в течении года надо отчитаться перед банком , в каком виде должен быть дом чтоб отчитаться перед банком , коробка и все , или еще сто тот? Коммуникации подвешенные перегородки ? Окна двери ?

Довган Юрий Богданович

Специальных требований к дому у банка нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.

Моргачев Алексей Николаевич

Нужно смотреть условия договора.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Условия отчётов перед банком определяются по условиям, содержанию заключаемых договоров. Не указали будет ли дом строится собственными силами иди с привлечением строительной фирмы, бригады - это очень существенное обстоятельство, влияющее на сделку наряду с другими.

Ким Галина

Что указано в договоре? Промежуточный отчет или финальный разница огромная при отсутствии договора подряда.
Рефинансирование по акционной ипотеке

1 ответ

Добрый день, есть несколько вопросов.
1) Скажите пожалуйста, если берешь ипотеку например под 5% годовых на период строительства объекта, можно ли по истечение этого срока рефинансироваться, например по программе семейная ипотека?
2) Если это возможно, то нужно ли довносить минимальный первоначальный взнос, например если у нас был взнос 10%, а как известно по семейной ипотеке минимальный взнос 20%. Потребуется ли при рефинансировании довносить еще 10% первоначального взноса?
3) По каким обычно ставкам по истечение периода постройки заемщик должен выплачивать ипотеку? Например, ипотека на 30 лет, акция 5% годовых первые 3 года. Обычно в акциях не указывается по каким ставкам платить дальше. Ключевой вопрос: нужно будет платить по рыночным ставкам сложившимся на момент заключения договора, скажем договор на покупку заключен в 2024 году, или по рыночным ставкам которые сложатся через 3 года, т.е. в 2027-м году? Если второй вариант, то есть ли вероятность, что ставки существенно снизятся к 2027-му году, например первые три года платили 5% годовых, а к 2027-му году КС составит 4% и мы будем должны платить КС+спред?
Заранее большое спасибо!

Долженко Елена Сергеевна

Добрый день! Если у вас будет оформлена ипотека под 5% годовых на период строительства, то при заключении договора размер ставки по истечение срока будет указан в договоре, это существенное условие, также будет приложен график платежей. По рефинансированию нужно узнавать в банке.
Выделение долей

4 ответа
Приобретена квартира семейная ипотека на одного супруга, договор дду, когда вручат ключи, нужно регистрировать собственность на себя и после погашения выделять доли? Или сразу выделять доли?
Кондратьев Алексей Юрьевич

Зависит от конкретных обстоятельств!

Если у супругов нет брачного договора, то они автоматически выступают созаёмщиками по ипотеке. Можно сразу выделить каждому долю по ½ или оформить общую совместную собственность. При разводе всё равно придётся выделять доли. Если часть ипотеки оплачена материнским капиталом, квартиру нужно оформить в общую долевую собственность и выделить доли детям. Размер долей родители определяют самостоятельно. Как правило, часть, купленная на маткапитал, делится между мамой, папой и детьми в равных долях, оставшаяся часть квартиры — только между супругами.

Чеботарев Василий Сергеевич

Прежде необходимо принять квартиру по акту с указанием всех недостатков.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

После погашения ипотеки выделяются доли. До погашения ипотеки, снятия обременений банком, вы никакие доли без согласия банка не выделите. Не рекомендуется выделять доли бездумно. Выделение долей имеют свои нюансы и последствия.
Ким Галина

принимать квартиру, регистрировать право

погашать ипотеку

после погашения выделять доли в размере и порядке, предусмотренном законом и исходя з конкретных обстоятельств сделки

регистрировать доли в Росреестре
Банк повысил ставку по ипотеке платить или разбираться?

5 ответов

Здравствуйте! У нас семейная ипотека Газпромбанк под 5%, мы забыли оплатить ежегодную страховку (сообщений напоминаний не было, страховая не звонила напомнить) узнали только когда пришло сообщение от самого банка, что они поднимают ставку до 15%!!!! И прислали нам новые нереально огромные расчеты платежей!
Вопрос в том, что мы сегодня оплатили страховку уже, выслали чек в банк, но я не понимаю((( эти новые огромные платежи всё равно нам придётся платить? Месяц-два-год… Как… сколько… Или удастся всё вернуть под 5 процентов, как было, и по новым расчетам не платить? Спасибо за ответы и помощь!

Камодин Александр Александрович

Здравствуйте. Нужно смотреть условия ипотечного договора, уверен, там полностью описан данный инцидент.

Долматов Денис Петрович

Вам необходимо изучить договор с банком

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Правила выдачи ипотеки под низкий процент обуславливается выполнения условий страхования, о чем указано в самом договоре, положениях банка. Такой процент будет год, если не больше. Нужно изучать документы.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо уточнить в банке с учетом заключенных договоров.

Ким Галина

Вопрос в том, что мы сегодня оплатили страховку уже, выслали чек в банк, но я не понимаю((( эти новые огромные платежи всё равно нам придётся платить? -да. Сколько долго придется платить надо смотреть заключенный договор, условия кредитования.