Денежные средства?

На счет физлица пришла 153фз. При требовании закрыть счет, опираясь на 859 ст. гкрф отказывают, заявления не рассматривают.
Правомерны ли действия банка?

Умнова Елена Сергеевна

жалобу в ЦБ РФ и в прокуратуру

Т-БАНК заблокировал карту после предоставления пакета документов по 115 фз. Банк предложил закрыть счет и вывести деньги на карту другого банка. Будут ли проблемы с банком, на который заказан вывод средств и придут ли деньги на счет другого банка? Заявление о расторжении договора с Т-Банк уже подписано.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! При прохождении проверки пакета документов банк-инициатор делает пометку в системе, которую видят другие банки. На вас поставлена какая-то пометка типо: дроп, очевидно дроп, подозрение в отмывании денег, недостаточные обоснования поступлений и так далее. Могут быть проблемы. В зависимости от того, какая пометка поставлена.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Это сложившаяся и уже старая практика всех банков. По поводу проблем. Банк должен был у вас запрашивать объяснения по операциям. Если вы их предоставили, уложились в срок - всё хорошо. Если не представили, проигнорировали - банк на межбанковской системе, которую видят все банки поставит пометки (ярлыки). Например: очевидно дроп, подозрение в мошенничестве и так далее. Может так быть. Вы с друзьями в ресторане. 5 человек одновременно скидывают вам деньги на карту, чтобы вы 1 платежом закрыли счёт. Банк (другой) это видит, сопоставляет с имеющейся пометкой - вы в блоке. Почему: уже была пометка дроп, одновременно много платежей пришли на карту.

Здравствуйте! Открыла счёт в МТС деньги, привязала счёт к моему налогу, так как являюсь самозанятой, все переводы проходили через мой налог, кроме одной суммы, эту сумму положил мой сын по моей просьбе через банкомат, в итоге, 11 октября 2025 г. Счёт блокируют по 115 ФЗ. После всех переговоров банг уведомляет меня о расторжении договора и закрытии счёта в одностороннем порядке, через смс, я написала заявление, заверила у нотариуса так-же копию паспорта, отправила всё по почте, но также переписываюсь с представителями банка на сайте банки.ру, там они мне ответили:
"По условиям комплексного банковского обслуживания держатель карты уведомляет о расторжении договора банковского счёта за 45 календарных дней. По истечении этого периода счёт закрывается, а остаток переводится по указанным в заявлении реквизитам. Такой срок необходим банкам, чтобы учесть возможные отложенные операции. Например, если информация о совершенных с картой операциях поступит в банк с опозданием."
Это ответил мне банк, но насколько я знаю Статья 859 ГК РФ .,После получения письменного заявления, банк обязан перевести на мой счёт в другой банк, остаток денежных средств, не позднее семи дней. банк не имеет право удерживать мои средства.
Подскажите пожалуйста, как мне быть в этой ситуации?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Поступите так: 1) письменно запросите у банка мотивы блокировки по 115‑ФЗ и сроки разблокировки; 2) направьте претензию с требованием перевести остаток на указанные реквизиты в течение 7 дней (ссылка на ст.859 ГК) и получите официальный ответ; 3) при отказе или игнора — жалоба в Банк России и Росфинмониторинг и иск в суд о взыскании средств. Сохраните всю переписку и квитанции отправки.

Здравствуйте, заблокировали счет на моем ИП. Никакого федерального закона наложено не было. Заблокировали из-за того что техподдержка неправильно меня поняла, я хотел просто поменять номер телефона, но в итоге заблокировалл полностью счет. После смены номера, я написал заявление на разблокировку, после ожидал 4 дня прежде чем мне ответят. В итоге чтобы разблокировать счет мне нужно приложить чек на операции от 16.10.25 на пополнение счета. Чека я не имею, т.к. переводил не я. И связи с тем человеком тоже нет. При вопросе о расторжении договора они отвечают что этого нельзя сделать до разблокировки счета. В гражданском кодексе российской федерации есть пункт который указывает на то ,что клиент может закрыть и расторгнуть банковский договор в одностороннем порядке и вывести личные средства на счет другого банка или наличными в кассе, банк не в праве отказывать. Но когда я говорю им про расторжение, они ссылкаются на блокировку и не дают мне расторгнуть договор. Вправе ли они так делать?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Закрыть счёт вы вправе в любой момент (ст. 859 ГК РФ), но банк вправе приостановить операции и выдачу денег, если нужна проверка по 115-ФЗ (ст. 7, 7.3). Расторгнуть договор он обязан, но замороженные средства вернёт только после подтверждения их законного происхождения либо по решению суда. Поэтому: 1) дайте документы или письменное объяснение происхождения платежа; 2) направьте банку письменное требование о закрытии счёта и выдаче остатка после проверки; 3) при отказе жалоба в ЦБ и иск к банку.

Банк втб отказал в расторжении договора уже прошло 3 месяца хожу каждую неделю
прикрепил скрин с отказом, уже писал заявления не принимают и выдали отказ недавно

Демидченко Павел Валерьевич

Ильмир, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. Сейчас 241 кейс. По вашему случаю: банк ВТБ вполне корректно и чётко вам всё расписал. Если нужно разъяснить. Блокировка по 161 ФЗ накладывается не банком. Это не 115 ФЗ. Это санкция со стороны РФ, выраженная в виде рестрикций - то есть ограничение, воспрещение, контроль доступа к онлайн части банковской системы страны. Ст. П 11.6 - это частичная блокировка. По ней банки почти всегда разрешают пользоваться деньгами с ограничением до 100 000 рублей в месяц. Это установлено 41 ФЗ, который вступил в силу 1 сентября 2025 (это не отдельный закон, а закон о внесении изменений в другие законы). Если ст. 9 П. 11.7 - Эта блокировка по инициативе МВД. То есть ваши данные находятся в уголовном деле, возбужденном обычно по ч.2 и ч. 3 Ст. 159 УК РФ мошенничество. В этом случае деньги на всех банках являются замороженными. Пользоваться ими вы не можете. Исключение: депозиты. Депозиты доступны. Если вам требуется помощь или дополнительные разъяснения - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Значит в суд надо идти, с требованиями и расторжении...

Я являюсь клиентом АО «Альфа-Банк» и проживаю в городе Сыктывкар. Мой доступ к дистанционному банковскому обслуживанию был ограничен на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Понимая нежелание банка сотрудничать, я принял решение полностью прекратить отношения с банком, закрыть счета и перевести остаток моих личных денежных средств в другое финансовое учреждение.Однако в ответ на мое законное требование сотрудники банка сказали мне ,что закрыть счет можно только при личном визите в отделении банка находящемся в Москве.

В офисе банка оператор официально заявила мне следующее :Закрыть счет и забрать деньги я могу якобы ТОЛЬКО в одном-единственном офисе на всю страну — в Москве по адресу Электродный проезд, д. 16. Банк намеренно игнорирует тот факт, что я нахожусь в городе Сыктывкар, где работают полноценные отделения Альфа-Банка, и принуждает меня к дорогостоящей и длительной поездке.Банк открыто заявляет о намерении удержать с меня незаконную «заградительную» комиссию в размере 20% от суммы остатка за расторжение договора.Банк заявляет, что вернет деньги только в течение 30 календарных дней. Это же нарушение ст. 859 ГК РФ. Согласно закону, договор банковского счета расторгается в любое время по безусловному заявлению клиента. Банк НЕ ИМЕЕТ права отказать в расторжении договора. Ограничения по 115-ФЗ не отменяют действие Гражданского кодекса РФ.Нарушение сроков возврата средств. В соответствии с п. 5 ст. 859 ГК РФ, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется по его указанию НЕ ПОЗДНЕЕ СЕМИ ДНЕЙ после получения соответствующего письменного заявления банка. Ваши «внутренние регламенты» про 30 дней — незаконны.Незаконность комиссии 20%. Верховный Суд РФ и Центральный Банк РФ неоднократно давали разъяснения, что взимание повышенных комиссий (заградительных тарифов) при закрытии счетов в связи с блокировками по 115-ФЗ является незаконным обогащением банка. Закон № 115-ФЗ дает банку право отказать в операции, но не дает права штрафовать клиента и отбирать пятую часть его денег.Отказ в обслуживании по месту нахождения филиала. В Сыктывкаре есть действующие отделения банка. Верно ли все?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я специализируюсь на работе с банками и банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1027 кейсов. По вашему конечному вопросу: всё ли верно?. Первая часть - да верно. Действовали опрометчиво и не правильно. Вторая часть - на итого нет, не правильно. Это так не работает.

Арзуманян Раксана Владимировна

Вы абсолютно правы по всем ключевым пунктам. Действия сотрудников банка в описанной форме грубо нарушают Гражданский кодекс РФ, а также актуальные позиции Верховного Суда РФ и Центрального Банка РФ.

Здравствуйте! Мне необходима правовая оценка ситуации и консультация по дальнейшим шагам в споре с Ао "Альфа-Банк" по вопросам ограничений ДБО и расторжения договора в рамках 115-ФЗ. Описываю хронологию событий с самого начала.Часть 1. Суть конфликта с банкомВ июне 2026 года Альфа-Банк полностью заблокировал мне дистанционное банковское обслуживание (приложение и интернет-банк) на основании 115-ФЗ. На моем счете физического лица заблокирована сумма 60 000 рублей. Проходить внутреннюю проверку и предоставлять банку запрашиваемый пакет документов я отказался, так как принял решение расторгнуть договор и прекратить сотрудничество с данной организацией.При попытке дистанционно закрыть счет служба поддержки Альфа-Банка выдвинула два требования, которые я считаю неправомерными:Заявила, что дистанционно счет не закрывается, и я обязан лично явиться в единственный специализированный офис в г. Москва по адресу: Электродный проезд, д. 16. Я физически нахожусь в другом регионе и приехать туда не могу.Объявила, что при закрытии счета и переводе остатка средств в другой банк с меня будет удержана заградительная (штрафная) комиссия в размере 20% (12 000 рублей), а сам перевод займет до 30 календарных дней.Часть 2. Предпринятые действия и текущий юридический статусЯ не согласился с условиями банка и перешел к мерам правового воздействия:На основании ст. 859 ГК РФ я составил заявление о расторжении договора банковского счета [harant.ru], указал свои полные реквизиты в другом банке (счет открыт на мое имя) и направил скан-копию заявления вместе с паспортом на официальный email банка (mail@alfabank.ru), который мне предоставили в чате поддержки.Одновременно я направил официальную жалобу в Интернет-приемную Центрального Банка РФ [cbr.ru], прикрепив скриншоты переписки, где банк заявляет о комиссии 20% и принуждает к явке в Москву.Текущий статус от ЦБ: 16.06.2026 г. Служба по защите прав потребителей Банка России официально зарегистрировала мою жалобу за № ОЭ-251231 и вынесла определение о перенаправлении материалов дела в Альфа-Банк для рассмотрения по существу [cbr.ru].Текущий статус от Альфа-Банка: Получив официальный запрос от ЦБ, банк зарегистрировал обращение у себя (дело № А26061616314). Параллельно в чат банка мной была отправлена досудебная претензия с указанием номера дела в ЦБ. В результате банк выделил мое требование в отдельный срочный тикет № А26061615052 и сократил срок рассмотрения до 20 июня включительно (вместо изначальных 30 дней).В связи с этим у меня к вам несколько ключевых вопросов:По форме подачи заявления: Имеет ли право банк 20 июня отказать в переводе денег под предлогом того, что заявление отправлено по email, а не бумажным письмом, и как нам действовать, если они затребуют бумажный оригинал с нотариальной подписью [harant.ru]? Запустит ли это законный 7-дневный срок по ст. 859 ГК РФ заново [harant.ru]?По заградительной комиссии: Если банк 20 июня выполнит перевод, но их автоматическая система всё равно спишет 20% комиссии (12 000 рублей), каков наш точный алгоритм действий для её возврата через Финансового уполномоченного (finombudsman.ru) или суд, учитывая актуальную практику Верховного Суда РФ (Определение № 5-КГ21-122-К2)?По срокам: Как правильно скоординировать действия после 20 июня, если банк пришлет очередную отписку, учитывая, что крайний срок ответа банка перед ЦБ установлен до 6 июля [cbr.ru]?По репутационным рискам: Какие реальные последствия несет закрытие счета по инициативе клиента в период ограничений по 115-ФЗ? Попаду ли я в "черные списки" ЦБ (платформа ЗСК) и смогу ли я в будущем нормально открывать счета и пользоваться картами в других крупных банках?

Разумовская София Дмитриевна

По ст. 859 ГК РФ заявление о расторжении договора можно направить в электронном виде, если это допускается договором или банк принимает такие обращения (официальный email). Банк не вправе требовать личной явки, если вы идентифицированы. Отказ принять заявление по email для расторжения счета и выдачи остатка неправомерен, но в период действия ограничений по п.5 ст.7.7 115-ФЗ банк не выдаст остаток, кроме узкого перечня разрешенных операций (налоги, зарплата, кредиты этого банка и др.).

. Комиссия 20% за перевод остатка при блокировке по 115-ФЗ, вероятно, удержана будет автоматически. Обжалуйте ее финансовому уполномоченному (ст.15 123-ФЗ, но за обращение плата), после ответа банка по претензии. Если сумма менее 500 тыс. Руб., обязательно сначала обращайтесь к фин. Уполномоченному, затем в суд. Платформа ЗСК оценивает только юрлиц и ИП, на физлиц не распространяется, поэтому в списки ЦБ вы не попадете.

. После закрытия счета можете открывать счета в других банках, но они оценят вас по своим внутренним процедурам и 115-ФЗ.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. По Вашей ситуации позиция в целом сильная: банк не вправе произвольно удерживать 20% и бессрочно держать деньги, а по ст. 859 ГК РФ остаток должен быть выдан или переведен в течение 7 дней после получения письменного заявления. Но ключевой спор упрется в форму заявления по электронной почте и доказательство его получения. Закрытие счета само по себе не означает автоматических проблем во всех банках.

Как во внесудебном порядке дожать АО «ОТП Банк», чтобы они перечислили остаток денежных средств по заявлению о закрытии счета и не заставляли ждать 47 дней?
Суть ситуации:
19 июня 2026 года банк ограничил мне доступ к ДБО. Пакет документов о легальности происхождения средств я предоставил, но банк принял решение не возобновлять обслуживание. 27 июня 2026 года через мобильное приложение мной было подано официальное заявление на расторжение договора банковского счета и перевод остатка средств по моим реквизитам в другой банк. Система подтвердила успешный прием заявления. Я также оставил подробный отзыв на портале Банки.ру. Однако официальный представитель банка и в поддержке, и на Банки.ру открыто заявляет, что остаток средств будет переведен только через 47 дней (40 дней на закрытие счета по их внутреннему регламенту + 7 дней на перевод). Согласно п. 5 ст. 859 ГК РФ, при расторжении договора остаток денежных средств должен быть выдан или переведен не позднее 7 дней после получения банком заявления. Законный срок истек 4 июля 2026 года. Внутренние правила банка не могут отменять действие федерального закона (ст. 422 ГК РФ). Жалоба в Интернет-приемную Банка России уже направлена и зарегистрирована банком (внутренний № 10-02-03-30/089505 от 02.07.2026). В суд обращаться категорически не хочу.
Вопросы к юристам:
Какие существуют реальные инструменты административного давления на руководство ОТП Банка, чтобы ускорить перевод денег без доведения дела до суда?
Поможет ли подача жалобы в Прокуратуру или Роспотребнадзор по факту нарушения ст. 859 ГК РФ и незаконного удержания личных средств, и как это правильно сделать, чтобы банк отдал деньги быстрее?
Как эффективно использовать уже имеющуюся жалобу в ЦБ РФ и публичный отзыв на Банки.ру, чтобы служба внутреннего контроля банка закрыла этот вопрос в досудебном порядке?

Портнова Ирина Анатольевна

1. Инструменты административного давления
Главный рычаг — публичность и связь с регулятором. У вас уже есть два сильных хода: жалоба в ЦБ и отзыв на Банки.ру. Теперь нужно их грамотно усилить.

2. Жалобы в другие органы

3.Можно усилить уже поданные обращения

Готова помочь вам, обращайтесь

Грачёв Георгий Владимирович

Жалоба в Банк России уже создает регуляторное давление. Параллельно направьте претензию в Роспотребнадзор - банк является исполнителем услуг для потребителя, и удержание средств сверх законного срока образует самостоятельное нарушение. Прокуратура вправе внести представление об устранении нарушений законодательства в адрес руководства банка, что ускоряет внутреннее решение быстрее, чем большинство иных инструментов досудебного давления. На практике банки, получившие одновременно жалобу регулятора, представление прокуратуры и публичный отзыв с правовой аргументацией, закрывают подобные вопросы до истечения месяца - репутационный и лицензионный риск перевешивает. Важно понимать: защита в подобных спорах строится на стыке банковского, потребительского и гражданского права, и без понимания того, как регуляторные механизмы Банка России соотносятся с потребительскими нормами и гражданско-правовыми последствиями удержания, выстроить эффективную досудебную связку невозможно. В делах этой категории именно одновременность подачи жалоб в разные инстанции - а не их последовательность - является ключевым фактором, определяющим скорость возврата средств. Сумма остатка на счете превышает 100 000 рублей? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Добрый день. Я работал в микрокредитной компании, наша компания принимали вклады под проценты. Один вкладчик открыл вклад в нашей компании и мы как операторы принимали денежные средства и давали договора со своими подписями. По истечении срока вклада вкладчик захотел полность закрыть вклад и вернуть деньги. Но работодатель всё обещал , но деньги не вернул. Теперь вкладчик подал иск на компанию и меня привлекают в качестве третьего лица. Это что вообще означает? И какой исход может быть?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Вас привлекают в качестве третьего лица по причине ваимосвязи со спорными отношениями. За исход дела должен беспоиться ваш работодатель. В принципе вам беспокоиться не о чем, хотя, всегда можно найти тонкие моменты, смотря какие требования по иску. Надо иск изучить.

Здравствуйте! Под давлением со стороны была подана заявка на рассрочку. Приняла её, но никаких документов я не подписывала. Правда денежные средства со счёта уже направили на товар. Могу ли я как-то отказаться от этого? Или по факту она не считается активной без подписания мной договора?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Каким образом на вас было оказано давление, если сделка совершалась он-лайн? Расторжение сделок регулируется гл 29 ГК РФ

Чурсин Олег Александрович

Вы совершили сделку по оферте. Т.е. поставив галочку, Вы совершили конклюдентные действия (ст. 158, 435 ГК РФ).

Здравствуйте, за последние несколько месяце проиграл крупную сумму денег в казино. Пополнения на сайт, не имеющий лицензии на территории РФ было совершено с карты на карту нескольким физическим лицам. Есть ли шанс вернуть часть/все денежные средства при условии, что переводы происходили с карты, зарегистрированной на несовершеннолетнего ?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Минимальные шансы, но фактически вы их не взыщите, кроме того, играя в казино, по выстроенной системе отношений, через карты иных лиц, вы можете вполне получить обратный эффект, например, встречные иски.

Алпатов Константин Геннадьевич

Попробовать то можно. Но тут палка о двух концах. Даже если суд выиграете, как с них взыскивать то будете. Скорее всего, они зарегистрированы за границей и вообще, очень туманные перспективы.

Являюсь давним клиентом банка "Tinkoff" и пользуюсь кредитной картой с лимитом 155 000 рублей. Ежемесячно заблаговременно вношу оплату процентов за кредит в размере 9200 р. В январе 2023 года оплату процентов внёс сразу после новогодних праздников. Неделю спустя внёс дополнительно 35000 р на текущие расходы. Буквально через несколько часов после этого я получил push-уведомление о том, что лимит кредитной карты снижен до 125000 р. На балансе вместо 35000 р. осталось 2786 р. Оператор сообщил мне, что банк в одностороннем порядке в соответствии с договором об обслуживании понизил лимит кредитной карты и списал находящиеся на ней денежные средства на сумму понижения лимита. Я не согласен с этим, поскольку минимально необходимый платёж за кредит был осуществлён заранее и в оговорённые сроки. На моё требование вернуть средства на карту оператор ответил отказом. Есть ли смысл пободаться с банком в суде?

Ким Галина Владимировна

Зависит от условий выдачи кредитной карты, индивидуальных условий договора, если такой заключался. Оспаривание действий банка осуществляется в суде по конкретным документам (пунктам договора, условий)

Бронштейн Александр Михайлович

На вашей стороне закон о защите прав потребителей. Но судя по сумме нужно скорее всего обратится к финансовому уполномоченному. Наш сайт urist27.com Заходите! Задавайте вопросы. Если мой ответ понравился, оставьте пожалуйста ОТЗЫВ на сайте HARANT. Для этого зайдите по ссылке ОТЗЫВЫ на моей странице, поставьте звездочки и напишите текст.

Здравствуйте, описываю ситуацию.
Я ИП, пол года назад у меня сломался эквайринговый терминал. На днях его починили и ввели в работу, сразу же было принято несколько оплат общей суммой 211 000р. Сделана сверка итогов. На следующий день денежные средства не поступили. После звонка в банк выяснилось, что сверка итогов не делалась более полу года, из за этого они не могут перевести мне средства, хотя видят все транзакции и что данные средства находятся в банке эквайере. Что бы зачислить денежные средства они сказали необходимо вручную проводить все операции по зачислению. Так же после этого они заблокируют денежные средства сроком на 180 дней, если вдруг поступят диспуты от клиентов. Законна ли блокировка средств на такой долгий срок? и в какие органы я могу обратиться для решения данного вопроса?

Рябов Сергей Иванович

Договор обслуживания банка есть? Какова причина поломки терминала? Если банк требует ручной проводки, то это означает фактически что они прекратили договор работы через терминал. Нужен договор. На основании представленной информации трудно что либо советовать. Разберитесь с договором.

Здравствуйте. Я оформлял кредит в Тинькофф банке, и досрочно его погасил. Так же в этом же банке имеется кредитная карта, которая просрочена. Еще банк ограничил мне право пользования счетом и просит подтвердить происхождение средств документами. Я хочу вернуть денежные средства за досрочное погашение кредита и с этих денежных средств погасить долг по кредитной карте. На что , сотрудники банка просят сначала урегулировать вопрос то с задолженностью, то предоставить документы ( подтвердить происхождение средств ). Я понимаю, что банк обязан по запросу ЦБ требовать такие документы, но клиент имеет право иъ не предоставлять. Я и не хочу. Я лишь хочу, чтобы мне вернули денежные средства за страховку ( за досрочное погашение кредита), и с этих денежных средств заплатить долг по кредитной карте. Как мне на них повлиять ? Я готов обратиться в суд. Что для этого требуется ? Спасибо !

Ким Галина Владимировна

Как это связано 2 разных договора и 1 страховка банк вам не пояснил?

Страховку при досрочке вернуть можно в пропорциональной части, нужно изучать все договоры.

Понадобится работа по делу, звоните

Оганесян Арег Каренович

Надо смотреть документы по кредиту и страховке

Здравствуйте,мужчине 12.03 исполнилось 45 лет ,20.03 он отправился в зону СВО и не успел поменять паспорт.
По истечению трех месяцев ему ограничил банк доступ к мобильному банку ,теперь он не может переводить денежные средства своей семье ( пять несовершеннолетних детей)без средств к существованию,в банке сказали что он может совершать операции через банкоматы ,но у него нет возможности так как на передовой в военной атмосфере нет терминалов .
Как вернуть доступ к мобильному приложению чтобы он мог помогать семье ?

Ватолин Александр Иванович

Здравствуйте! Еще одной категорией документов, которые могут использовать вместо паспорта, являются «военный билет, временное удостоверение, выдаваемое взамен военного билета, или удостоверение личности (для лиц, которые проходят военную службу). Военный билет является удостоверением личности гражданина РФ (в том числе пребывающего в запасе ВС РФ)

Ким Галина Владимировна

все верно. паспорт с просроченным сроком не принимается банком.

может написать заявление в в/ч о переводе довольствия на вашу карту