Банкротство это спасение или ужас?

Здравствуйте!
В вашей ситуации есть несколько важных моментов:

По вопросу очередности изъятия квартир:
Банк не может самостоятельно определять очередность изъятия имущества. Всё зависит от того, какое имущество находится в залоге у какого кредитора.
Квартира в ипотеке у Альфа-Банка является их прямым залоговым имуществом. Они не смогут забрать другую квартиру в счёт погашения этого долга, если она находится в залоге у другого банка (Совкомбанка).
При этом, если вторая квартира находится в залоге у Совкомбанка, то именно они будут иметь первоочередное право на её реализацию в счёт погашения своего кредита.
По вопросу банкротства:
Если вы решите банкротиться, то все ваши кредиты (включая 900к в Совкомбанке) будут включены в общую долговую массу.
При банкротстве действительно существует риск потерять обе квартиры, так как:
Первая квартира в ипотеке не подпадает под защиту статьи о единственном жилье
Вторая квартира находится в залоге
Однако, если вы сможете доказать, что вторая квартира является вашим единственным жильем и не находится в активном залоге (то есть долг перед Совкомбанком меньше стоимости квартиры), есть шанс сохранить её.
Рекомендации:

Проконсультироваться с юристом по банкротству для оценки конкретной ситуации
Рассмотреть возможность реструктуризации долгов
Попытаться договориться с банками о кредитных каникулах или изменении условий платежей
Если решение о банкротстве принято, важно правильно подготовить все документы и действовать через финансового управляющего
В любом случае, ситуация сложная и требует профессиональной юридической помощи для выработки оптимальной стратегии действий.

нет 1 квартиру оставят в любом случае так как единственное жилье.А остальное да заберут причем финансовый управляющий будет распоряжаться.

Если у вас нет иного жилья и вы не являетесь стороной по договору (поручителем, созаёмщиком), то с вашей квартирой при банкротстве ничего не произойдёт. У залогового кредитора не будет оснований для досрочного истребования суммы долга по ипотеке, т.к. вы не сторона по договору, а у ваших кредиторов не будет оснований для обращения взыскания на ипотечную квартиру, т.к. она для вас единственное жильё.

Здравствуйте, Константин!

Квартира в ипотеке - совместно нажитое имущество, соответственно будет составлять конкурсную массу СК РФ.

В соответствие с ФЗ -127 от 26.10.2002 г. "О банкротстве": все имущество гражданина, имеющегося на дату принятия арбитражным судом о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества будет составлять конкурсную массу.
В соответствие с ст. 446 ГПК РФ взысканию не подлежит единственное жилье для гражданина-должника и членов его семьи, за исключением квартиры в ипотеке на нее в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.
Однако, в соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:
1. Ипотечное жилье - единственное жилье;
2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей
3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;
4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, за ипотечную квартиру как единственное жилье - нужно побороться.

Если нужна помощь, проконсультирую, юрист по банкротству работаю напрямую с арбитражным управляющим.

Желаю Вам удачи!

Единственное жильё не могут забрать, но при возбуждении исполнительного производства по вашим долгам могут наложить ограничения на регистрационные действия с квартирой.

Вам нужно понимать, что конкретно вы будете дальше делать по своим долгам - проходить процедуру банкротства или нет, какие у вас отношения с матерью (не выгонит ли она вам из квартиры после переоформления права собственности на неё).

Только лишь после этого можно будет принимать решения по дальнейшим действиям.

Добрый день. Если это у Вас единственное жильё и нет задолженности по ипотечному кредиту, то не заберут. Важно понимать какого рода у Вас долги. Можете написать в личные сообщения, подскажу Вам

В этом случае к вам, как к залогодателю, альфа-банком будет предъявлено требование об обращении взыскания на вашу недвижимость, её нужно будет продавать в вашем деле о банкротстве.

Это означает что кредитор включается в реестр требований кредиторов.
Квартиру в банкротстве можно сохранить, заключив с кредитором мировое соглашение. Закон позволяет.
ч. 1 Статьи 213.10-1. ЗоБ на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 настоящего Федерального закона, гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (далее в настоящей статье - жилое помещение), вправе заключить мировое соглашение, действие которого не распространяется на отношения гражданина с иными его кредиторами (далее - отдельное мировое соглашение).

Банкротство с ипотекой - очень сложный процесс. Чтобы дать вам какие-либо ответы нужно изучать Ваше дело.

Если у вас есть единственное жильё, которое находится в ипотеке (в залоге), то по общему правилу такое жильё подлежит реализации, даже несмотря на то, что оно единственное или же в его покупку вложены средства маткапитала. Также не имеет значение, что там прописаны дети и не имеет значения весь прочий социальный контекст.

Для сохранения единственного жилья, которое находится в ипотеке (залоге) вы можете заключить локальное мировое соглашение с кредитором в рамках дела о вашем банкротстве.

Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

1. Жильё должно быть для вас единственным возможным местом проживания.

2. У вас не должно быть просрочек по ипотеке.

3. Для заключения локального мирового соглашения потребуется наличие третьего лица, которое выступит стороной в мировом соглашении и которое возьмёт на себя обязательство по погашению ежемесячных платежей на протяжении процедуры банкротства.

По результатам заключения этого мирового соглашения жильё остаётся у вас и не реализуется в процедуре банкротства, но долг по ипотеке тоже не подлежит списанию и вы также его продолжаете выплачивать и после завершения дела.

Сейчас практика по заключению мировых соглашений положительная для должников и при нормальной работе вашего юриста возможно заключение мирового соглашения даже в случае, если кредитор активно сопротивляется заключению мирового соглашения и настаивает на продаже квартиры (в таком случае суд утверждает не локальное мировое соглашение, а локальный план реструктуризации, но суть остаётся та же, просто другое название).

То, что банк подал заявление о включении в реестр требований кредиторов своих требований, обеспеченных залогом жилья, это нормально, именно так и развивается процесс по делу о банкротстве.

Именно на этом этапе вам нужно заявлять в суд ходатайство о том, что вы намерены заключить с банком мировое соглашение по вашему жилью и далее начинать переговоры с банком по процессу заключения мирового соглашения.

Странно, почему вы удивляетесь такому развитию дел. Неужели вы не знали о порядке работы по ипотечным квартирам до начала работы по вашему делу?

не могут

Здравствуйте!
Единственное жилье защищено от взыскания.
Согласно законодательству (в т.ч. п. 3 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ), если квартира является вашим единственным жильем, ее не могут изъять в счет погашения долгов, даже если она была приобретена в браке.
Совместная собственность на квартиру, купленную в браке, означает, что она считается общим имуществом супругов. Однако статус единственного жилья защищает ее от реализации. Финансовый управляющий может потребовать выделения вашей доли (50%) для включения в конкурсную массу, но в итоге квартира останется у вас.
Земельный участок (сад) может быть включен в конкурсную массу, так как это не является единственным жильем. Его могут реализовать для погашения долгов.
Счета супруга не будут заблокированы, если он не является поручителем по вашим кредитам. Его личные средства и счета остаются неприкосновенными. Ваши долги являются вашими личными обязательствами и не затрагивают финансы мужа
Таким образом, ваша квартира как единственное жилье останется у вас, а финансы мужа не пострадают в процессе банкротства.
Я являюсь профессиональным арбитражным управляющим и специализируюсь на делах о банкротстве, позвоните или напишите мне, чтобы я помог вам разобраться в вашей конкретной ситуации и дал рекомендации по дальнейшим действиям по минимизации негативных последствий и защиты своих прав в рамках процедуры банкротства, кроме того, подготовлю все необходимые заявления и соберу соответствующие документы.

Если у вас есть единственное жильё, которое находится в ипотеке (в залоге), то по общему правилу такое жильё подлежит реализации, даже несмотря на то, что оно единственное или же в его покупку вложены средства маткапитала. Также не имеет значение, что там прописаны дети и не имеет значения весь прочий социальный контекст.

Для сохранения единственного жилья, которое находится в ипотеке (залоге) вы можете заключить локальное мировое соглашение с кредитором в рамках дела о вашем банкротстве, в соответствии со ст. 213.10-1 Закона о банкротстве.

Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

1. Жильё должно быть для вас единственным возможным местом проживания.
2. У вас не должно быть просрочек по ипотеке.
3. Для заключения локального мирового соглашения потребуется наличие третьего лица, которое выступит стороной в мировом соглашении и которое возьмёт на себя обязательство по погашению ежемесячных платежей на протяжении процедуры банкротства.

По результатам заключения этого мирового соглашения жильё останется у вас и не будет реализовано в процедуре банкротства, но долг по ипотеке тоже не будет списан и вы его продолжите выплачивать и после завершения дела.

Сейчас практика по заключению мировых соглашений положительная для должников и при нормальной работе вашего юриста возможно заключение мирового соглашения даже в случае, если кредитор активно сопротивляется заключению мирового соглашения и настаивает на продаже квартиры (в таком случае суд утверждает не локальное мировое соглашение, а локальный план реструктуризации, но суть остаётся та же, просто другое название).

То, что банк подал заявление о включении в реестр требований кредиторов своих требований, обеспеченных залогом жилья, это нормально, именно так и развивается процесс по делу о банкротстве.

Именно на этом этапе вам нужно заявлять в суд ходатайство о том, что вы намерены заключить с банком мировое соглашение по вашему жилью и далее начинать переговоры с банком по процессу заключения мирового соглашения.

Если нет просрочек и есть 3 лицо которое будет за вас платить ипотеку и банк согласится заключить мировое соглашение, то ничего с квартирой не будет.

Добрый день.

Есть четкая разница между реальным планом реструктуризации, который утвержден судом и формальным этапом реструктуризации в процедуре банкротства, который вводится при инициировании банкротства кредитором и предполагает, что фин.управляющий должен план реструктуризации утвердить.

Если у Вашего мужа формальная стадия реструктуризации без каких-либо графиков погашения платежей, то как только стадия будет завершена, начнется этап РЕАЛИЗАЦИИ имущества, в рамках которого квартира в ипотеке будет выставлена на торги. Заключайте с банком-кредитором (ипотечным) особое мировое соглашение, чтобы вывести квартиру из-под удара. Иначе Вы и Ваш муж ее потеряете.

Если же реструктуризация фактическая, с графиком платежей, утвержденным в арбитражном суда, важно своевременно производить оплаты строго по графику реструктуризации, чтобы процедура не была переведена в реализацию имущества.

Здравствуйте! Процедура реструктуризации долга в деле о банкротстве направлена на восстановление платежеспособности должника и погашение долгов по утвержденному плану реструктуризации, что позволяет ему сохранить имущество. Процедура регулируется законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)». Однако, если должник не выполняет план или есть другие основания (отсутствие дохода и т.д), суд может перейти к процедуре реализации имущества. В процедуре реализации подлежит продаже все имущество, выявленное финансовым управляющим и составляющее конкурсную массу. Залоговое (ипотечное) имущество подлежит реализации в случае направления залоговым кредитором в Арбитражный суд заявления о включении требований в реестр требований кредиторов Должника, как обеспеченное залогом имущества. Если судом требования удовлетворяются, залоговый кредитор направляет в адрес финансового управляющего Положение и порядке и сроках реализации залогового имущества, а финансовый управляющий в свою очередь организовывает торги. В соответствие с поправками, внесенными в ст. 213.10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" суды могут утверждать отдельные мировые соглашения, которые позволяют сохранить единственное жилье, которое находится в залоге (ипотеке). Для этого необходимо направить в Арбитражный суд проект локального мирового соглашения, желательно уложиться в срок до включения заявленных требований в реестр требований кредиторов. При возникновении дополнительных вопросов можете обратиться ко мне за бесплатной консультацией по указанным в профиле каналам связи.

Здравствуйте!

По закону и по общему правилу исключению подлежит только один объект - единственное пригодное для проживания должника и членов его семьи жилье (статья 446 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации).

Жилье с использование материнского капитала чаще всего реализуют, но его можно исключить через суд. Тут зависит от позиции финансового управляющего, стратегии юриста и сложившейся в регионе судебной практике по таким вопросам.

Если нужна более детальная помощь по вопросам банкротства - пишите, мои контакты указаны на странице, готов помочь.

С уважением,

Артем Гагикович!

Да, может. Не видитесь на обещания провести банкротство с сохранением всего имущества. Банкротство – инструмент, к которому необходимо прибегать с крайней осторожностью.
Также хотел бы предостеречь от самостоятельных действий по фиктивной продажи/дарения одного из объектов недвижимости.
Перед совершением каких-либо действий вам лучше обратится со всеми документами к юристу для очной консультации.

Здравствуйте, Катерина!
Да, ипотечное жилье могут забрать, если он будет указан как поручитель или созаемщик и ипотека не исполняется, в ином случае долги его личные, тут следует анализировать условия договора - см. Статьи 34, 36 Семейного Кодекса Российской Федерации, статьи 213.25 Закона о банкротстве. Но ипотечное жилье (если и будет риск) можно сохранить при банкротстве - статья 213.10-1 Закона о банкротстве. Поэтому риски по сути минимальные, но ситуацию надо анализировать, обсуждать перед подачей на банкротство и затем начинать работу. Можете обратиться как ко мне, так и любому иному специалисту и получить правовую помощь в решении вопроса по банкротству.

Здравствуйте. Добрачное имущество является личным имуществом и не включается в состав общего имущества супругов. Использование маткапитала порождает обязательство выделить долю детям и супругу в действительном браке (и при условии что дети общие). Квартиру забрать не смогут, так как это единственное жильё для всех. После погашения долгов или процедуры банкротства добейтесь того, чтобы муж отказался от своей доли, передав её вам либо детям.

Здравствуйте, забрать могут только через суд, и то, если докажут, что продажа вредила кредиторам. Риски:
1. Сделка была в пределах 3 лет до банкротства;
2. Цену занизили;
3. Деньги шли «своим» вместо банка.
Вы платили по аккредитиву, ипотеку закрыли, цена рыночная – значит, покупатель добросовестный. Обычно такие сделки суд не отменяет. Опасность минимальна, но документы берегите.

Если квартира была приобретена вами по аккредитиву через Сбербанк, и часть стоимости погашала ипотеку продавца, то риски оспаривания такой сделки по банкротству продавца минимальны.

Здравствуйте. Если квартира является единственным жильём должника и там зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок, по закону её не могут обратить в взыскание за долги, кроме случаев ипотеки. Отключение коммунальных услуг возможно за неуплату, но выселение из единственного жилья не допускается. Долги родителей не переходят к детям при жизни должника; дети не отвечают по долгам матери.

Здравствуйте!

Обычно по общему правилу залоговое единственное жилье забирают, но есть в ряде случаев есть исключения. Залоговое жилье можно сохранить при условии дальнейшей оплаты ипотеки, при условии, что есть гарант с доходов в виде третьего лица и что жилье единственное пригодное для проживания и нет иного. Подробнее о банкротстве с сохранением ипотечного жилья можете узнать в ходе консультации в чате.

Здравствуйте. Такое жилье могут забрать, если оно находится в ипотеке (в залоге у банка), на него можно обратить взыскание. Вам бы с банком мировое заключить (норма не так давно введена).