-
Вопрос № 00203429
Наложили ограничения по счетам альфа банка по 115-ФЗ. Имеется дебетовая карта,карта для начисления из пенсионного фонда,для детских пособий,и инвесткопилка.Снять ограничения не могут ,т.к не достаточно документов предоставленных.Закрыть счета предлагают с комиссией 20% от всей суммы по картам.Хотя под проверку попала лишь дебетовая карта.Почему карту с детскими пособиями и инвесткопилку тоже заблокировали и хотят 20% удержать и оттуда т.к со всех счетов ,законно ли это .
Действия банка по блокировке всех счетов и требованию комиссии 20% за закрытие являются неправомерными, если в отношении вас проводится проверка по 115-ФЗ. Блокировка всех счетов (включая карту для детских пособий и инвесткопилку) возможна только в случае введения ограничений на все счета клиента. Однако закон не связывает комиссию за закрытие счетов с процедурой 115-ФЗ. Взимание комиссии 20% от всей суммы при закрытии счетов по инициативе банка в рамках проверки не предусмотрено законом и ущемляет ваши права. Удержание этой комиссии, особенно с социальных пособий, является незаконным, так как это противоречит целевому назначению таких средств. Применимые нормы: Ст. 845 ГК РФ — банк обязан хранить денежные средства клиента, возвращать их по первому требованию и не вправе произвольно удерживать часть суммы. Ст. 845, 856 ГК РФ — банк обязан совершать операции по счету клиента; необоснованное списание средств и ограничение операций могут быть оспорены. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ — установлен порядок проверки операций, но банк обязан запросить документы в рамках своих полномочий, а не создавать препятствия для распоряжения средствами. Рекомендация: Подайте в банк письменное требование о снятии блокировок и отказе от комиссии, ссылаясь на незаконность удержания 20%. Если банк откажется, обжалуйте его действия в суд, в Роспотребнадзор или в Центральный Банк РФ. Банк обязан доказать законность своих действий и размер комиссии. Вы также вправе потребовать возмещения убытков и компенсации морального вреда на основании ст. 15, 151 ГК РФ.
Блокировка счетов по банковскому законодательству распространяется на клиента, а не на отдельный счёт. Удержание 20% при закрытии - незаконно, если пособия и пенсионные начисления защищены от взыскания. Комиссия применима лишь к подозрительным операциям. Банк отказал в снятии ограничений со ссылкой на недостаточность документов - какой именно перечень документов он запрашивал и были ли запросы оформлены письменно? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! Банк обязан был уведомить Вас письменно о конкретном перечне запрашиваемых документов. Применение 20% комиссии к счетам с детскими пособиями и пенсионными начислениями противоречит действующему законодательству о защите социальных выплат. Инвесткопилка - отдельный продукт, её блокировка требует самостоятельного обоснования. Из практики: в подобных ситуациях банки нередко применяют единую блокировку всех продуктов клиента, хотя обоснование проверки касается лишь 1 счёта. Суды при оспаривании таких действий учитывают природу каждого счёта отдельно - и по социальным выплатам позиция судебной практики складывается в пользу клиента в подавляющем большинстве случаев, особенно при наличии письменных отказов банка. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист в области банковского права Грачёв Георгий!
Да запросы были оформлены письменно, документы были запрошены из он лайн казино., играла не я, переводов я не делала, мне было только поступление. Предоставила скрин поступлений из казино.Они запросили 2 ндфл о доходах от лица чей личный кабинета казино, но предоставить нет возможности.
Требование банка удержать 20% комиссии с детских пособий, пенсий и инвесткопилки полностью незаконно.
Хотя по закону № 115-ФЗ банк имеет право ограничить дистанционное обслуживание (ДБО) для всего клиента (то есть для всех его счетов сразу, а не только для одной карты), взимание так называемой «заградительной комиссии» при расторжении договора имеет жесткие законодательные ограничения.
Банк проверяет не конкретный пластик, а субъекта (вас как клиента). Если операции по дебетовой карте показались банку подозрительными, ограничения накладываются на личный кабинет и все открытые в этом банке счета (включая социальные счета и инвесткопилку). Это стандартная обеспечительная мера, но она касается только дистанционных переводов. Она не означает, что банк имеет право забрать эти деньги себе.
Требование банка удержать 20% комиссии за закрытие счетов незаконно, а блокировка социальных счетов и инвесткопилки имеет юридические нюансы, которые можно и нужно оспаривать.
