Переводы?

Пришло письмо от банка с просьбой обосновать переводы с ИП счета на личную дебетовую карту с транзитом физлицам (я привлекаю к работе фрилансеров и они не являются моими работниками официально). Сейчас банк запрашивает документы на каком основании были произведены эти платежи, договоров или чеков с фрилансерами у меня нет, что ответить банку и что делать в таком случае?

Федоренко Илья Андреевич

Да, нужно ответить, иначе будет блокировка счета

Возможно ли удаленно открыть одно разовый транзитный счет удаленно с Российским паспортом в США. Если можно то как/

Ливинцов Сергей Алексеевич

Услуги банка по открытию банковского счёта осуществляются в личном присутствии потенциального клиента.

Мингазов Юрий Саитгареевич

На такой вопрос Вам ответят в конкретном банке США, кроме того учитывайте, что законодательство каждого штата может СУЩЕСТВЕННО отличаться.

ТИнькофф отказывает в закрытии ИИС не возвращает средства.
Ссылается на (цитата):
"Здравствуйте!
По вашему обращению № 5-9578876106269.
Как сообщалось ранее на вашем ИИС есть акции компании Petropavlovsk PLC (POGR), которые переведены на неторговый раздел счета депо. Депозитарий сообщил информацию, что поручения по переводу ценных бумаг Petropavlovsk в настоящее время не исполняются.
К сожалению, мы не можем ничего сделать с бумагами POGR пока не получим инструкций от вышестоящего депозитария.
Согласно 3 пункта Статьи 10.2-1 39 ФЗ "О рынке ценных бумаг", вывод средств и ценных бумаг с ИИС без расторжения договора запрещён.
Закрыть счет нельзя пока на нем есть активы.
Рекомендуем следить за новостями на официальных источниках.
Простите за неудобства."

Дополнительная информация: Бумага заблокирована с 15.07.22. Мосбиржа предупреждала брокеров о блокировке 12.06.22. Клиентам рассылки не было с предложение избавиться от активов заранее. Действующий Договор во вложении.

Вопросы:
1. Считается ли это событие обстоятельством непреодолимой силы, в следствии чего они не могу исполнить условия депозитарного договора?
2. Правомерны ли их действия, если они не уведомляли меня о возникновении обстоятельств непреодолимой силы?
3. Как можно воздействовать на них и какую выгоду извлечь, если есть их вина в нарушении договора?

Давыдов Денис Валентинович

Обратитесь в суд с исковым заявлением о расторжении договора, получите решение суда и в порядке исполнения решения суда решите свой вопрос.

Хочу закрыть счет, в кошельке Юмани, с последующим выводом средств. Обратился в чат поддержки, позже на почту скинули форму для перевода оставшихся средств, заполнил и отправил. Через 2-ое суток, отправили письмо с просьбой, объяснить происхождение средств. Могу ли я требовать закрыть счет, с выводом средств. без обьяснения

Ватолин Александр Иванович

Можете.

Допустим играю на ставках, вывод средств тоже попадает на контроль? Будут блокировать? Как быть с подработкой, у разных людей приходится работать.

Буланкина Светлана Николаевна

Будут блокировать при получении сумм. Затребуют документальное обоснование (договоры, пр.).

Мингазов Юрий Саитгареевич

Договора предоставлять.

Т-БАНК заблокировал карту после предоставления пакета документов по 115 фз. Банк предложил закрыть счет и вывести деньги на карту другого банка. Будут ли проблемы с банком, на который заказан вывод средств и придут ли деньги на счет другого банка? Заявление о расторжении договора с Т-Банк уже подписано.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! При прохождении проверки пакета документов банк-инициатор делает пометку в системе, которую видят другие банки. На вас поставлена какая-то пометка типо: дроп, очевидно дроп, подозрение в отмывании денег, недостаточные обоснования поступлений и так далее. Могут быть проблемы. В зависимости от того, какая пометка поставлена.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Это сложившаяся и уже старая практика всех банков. По поводу проблем. Банк должен был у вас запрашивать объяснения по операциям. Если вы их предоставили, уложились в срок - всё хорошо. Если не представили, проигнорировали - банк на межбанковской системе, которую видят все банки поставит пометки (ярлыки). Например: очевидно дроп, подозрение в мошенничестве и так далее. Может так быть. Вы с друзьями в ресторане. 5 человек одновременно скидывают вам деньги на карту, чтобы вы 1 платежом закрыли счёт. Банк (другой) это видит, сопоставляет с имеющейся пометкой - вы в блоке. Почему: уже была пометка дроп, одновременно много платежей пришли на карту.

Заблокировали лицевой счет отп банка по 115 фз , карта была зарплатная , пользовался ей меньше месяца ,на ней зависли деньги , предоставил банку все чеки , скрины и т д , сказали в течении 5 рабочих дней рассмотрят , прошло 11 дней , они пишут шаблонно , ожидайте , сроки проверки не более 5 дней, сейчас я написал заявление на закрытие счета и на вывод средств , после чего они мне ответили « Деньги переводятся по указанным реквизитам в течение 7 дней после закрытия счета. Счет закрывается в течение 40 дней. Максимальный срок для перевода денежных средств 47 дней. По закону они должны перевести в течении 7 дней после моего обращения ? Как взаимодействовать на них ?

Демидченко Павел Валерьевич

Тимур, добрый день! Занимаюсь 115 ФЗ. Веду множество кейсов. С ОТП банком знаком хорошо. Тянут они потому, что служба безопасности банка состоит из 2х человек. Физические лица для них не клиенты. Они живут на выводе капитала за границу. К физическим лицам относятся - никак не относятся. Вы для них шум. Возможно, я могу удовлетворить ваш запрос. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Ст. 859 ГК РФ: после получения письменного заявления клиента банк обязан закрыть счёт и перечислить остаток средств в срок не более 7 дней. Нормы 115-ФЗ дают банку лишь 5 раб. дней на внутреннюю проверку после представления документов (п. 11 ст. 7); они не отменяют срок из ГК. Поэтому 40 + 7 дней — незаконно.

Действия:

направьте претензию в банк с требованием перечислить деньги в 7 дневный срок, ссылаясь на ст. 859 ГК и п. 11 ст. 7 115-ФЗ;
жалоба в ЦБ через «Интернет-приёмную» и Роспотребнадзор;
при бездействии — иск к банку о взыскании суммы, процентов по ст. 395 ГК и компенсации морального вреда (ЗоЗПП).

Пришло ограничение на карту 115-ФЗ, большинство переводов со счета и на счет - пополнения и вывод средств с онлайн казино, банк интересуется были ли какие то операции связанные с этим. Стоит ли ему об этом говорить?

Бударагин Александр Александрович

Про казино лучше не говорить.

Альфа банк прислал такое уведомление, карта в блоке по фз 115, какой шанс что разблокируют, если такое сообщение уже поступило? Здравствуйте!

Спасибо, что прислали документы, но пока их недостаточно.

Чтобы и дальше пользоваться интернет-банком без ограничений, пожалуйста, пришлите нам:

Обязательство в будущем не совершать подобных высокорисковых операций по счетам в АО Альфа-Банк (ставки в онлайн казино, многочисленные переводы, вывод средств);

ОБЯЗАТЕЛЬСТВО Я УЖЕ ОТПРАВИЛ!

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Если служба комплаенса Альфы с вами так общается - значит вам дают шанс продолжить работу. Думаю, что всё будет нормально. Вас разблокируют.

Грачёв Георгий Владимирович

Банк вправе запросить дополнительные пояснения. Направьте повторно обязательство с подтверждением отправки.

Я получил блокировку по 115фз в альфа-банке, предоставленные мною документы банк посчитал недостаточными, после чего я решил закрыть счет и вывести средства на свой счет в в сбербанке. в отделении альфа-банка мне сказали что комиссия за вывод средств с блокировкой будет составлять 20% от суммы вывода, я написал претензию в банк, банк ответил « Всё проверили: комиссию вернуть не можем, так как списали её по условиям тарифа.»

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я специализируюсь на банковском праве. По вашему вопросу. Всё законно. Что вы обжалуете?

Некрасов Вадим Юрьевич

Если Речь идёт о счёте как счёте физ. Лица, то сначала необходимо подать в Альфа банк досудебную претензию с требованием возврата комиссии. Это необходимо для того, что бы в суде можно было потребовать с Альфа банка ещё и неустойку за отказ добровольно возвратить размер комиссии. Вряд ли Альфа банк добровольно вернёт, по истечении 10 дней после получения претензии можно обращаться в суд. С иском к Альфа банку.

А условия тарифа незаконные, в 115-м ФЗ действительно нет положения о том, что в подобных случаях банк вправе удержать такую комиссию.

Здравствуйте Яндекс банк заблокировал доступ в личный кабинет, после чего предложили закрыть счет, после чего отправил им документы на закрытие счета и вывода моих средств в другой банк на мой счет, но прошло уже более 3 дней, счет так и не закрыли и денег тоже нет, на мои вопросы получаю только отписки в чате. Что можно предпринять? Спасибо

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если требования о закрытии счета, получению находящихся средств на счёте банк не удовлетворяет, вы вправе направить обоснованную жалобу в ЦБ РФ.

Столкнулся с такой ситуацией:
После возврата товара в пвз вайлдберриз , деньги за него вернулись на «ВБ кошелек» , встроенный в приложение маркетплейса. При попытке вывода этих средств на банковский счет, столкнулся с проблемой. Выводить можно только с 18 лет, а мне 17.
В службе поддержки сослались на 161-ФЗ и информационное письмо
Банка России от 26 октября
2021 г. Nº ИН-04-45/84. Говорят нужно пройти процедуру упрощенной идентификации.
Прочитав документы заметил, что по этому самому информационному письму, а именно его ст. 2.4 - даже если процедура упрощенной идентификации не прошла, общая сумма переводов с использованием ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в месяц.
У меня на счету было чуть больше четырех тысяч, это явно меньше сорока.)
Можете, пожалуйста, пояснить кто прав в данной ситуации? Спасибо большое

Русаева Елена Владимировна

Для вывода придется пройти идентификацию. Попробуйте вывести средства через Balance Pay

Чижов Алексей Алексеевич

Спасибо за Ваш вопрос! Постараюсь подробно разобрать ситуацию и пояснить, кто прав в данном случае.

**Первое.** Согласно Федеральному закону №161-ФЗ "О национальной платежной системе", использование электронных средств платежа (ЭСП) регулируется строгими правилами, включая возрастные ограничения. В частности, для совершения операций с использованием ЭСП, таких как переводы денежных средств, требуется достижение совершеннолетия (18 лет). Это связано с необходимостью заключения договора с оператором по переводу денежных средств, что невозможно без полной дееспособности.

**Второе.** Информационное письмо Банка России от 26 октября 2021 г. № ИН-04-45/84 действительно предусматривает возможность упрощенной идентификации для лиц, не достигших 18 лет. Однако, даже при упрощенной идентификации, сумма переводов с использованием ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в месяц. В Вашем случае сумма на счету (чуть больше 4 тысяч рублей) явно не превышает этот лимит.

**Третье.** По моему мнению, служба поддержки «Вайлдберриз Банк» правомерно сослалась на необходимость прохождения упрощенной идентификации. Однако, если процедура идентификации не была пройдена, это не должно препятствовать выводу средств в пределах установленного лимита (40 тысяч рублей в месяц). Ваша ситуация подпадает под это исключение, так как сумма на счету значительно меньше лимита.

**Четвертое.** Согласно моей практике, в подобных случаях рекомендуется:
1. Обратиться в службу поддержки повторно, указав на пункт 2.4 информационного письма Банка России и сумму на Вашем счете.
2. Если ответа не последует, написать официальную претензию в банк, приложив копии документов, подтверждающих Вашу позицию.
3. В случае отказа можно обратиться с жалобой в Банк России или в суд, ссылаясь на нарушение Ваших прав как потребителя.

**Пятое.** Если ситуация сложная, обращайтесь, найдем оптимальный способ решения проблемы. Я помогу Вам подготовить необходимые документы и проконсультирую по дальнейшим действиям.

Спасибо за вопрос! Если у Вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь.

Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊

Если мой ответ на первый вопрос Вас удовлетворил и Вам потребуется от меня помощь в дальнейшем, то с благодарностью приму вознаграждение в размере, **КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС**, на счет в Сбербанк по номеру тел. +79262206908. Спасибо.

И помните: "Скупой платит дважды" и "Жадность порождает бедность".

С уважением,
Алексей Чижов.

Уже в четвертый раз писал ЦБ через онлайн приемную, что бы меня исключили из списков по 161 фз, вот крайнее письмо:"Здравствуйте,прошу исключить мои данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. Ситуация в общем такая: В самом начале где-то в 20ых числах июля мне позвонили из АО"ТБанк" и сказали, что вот с 25 или 26 числа(уже не помню) приходит в силу 161 ФЗ, и что я есть в этих списках, и они со своей стороны ограничат обслуживание мне.Как только вступил это закон в силу, я первый раз написал вам обращение (все ответы на мои обращения от вас я прикрепил).Вы мне написали, что если я хочу разобраться с ситуацией нужно обратиться в ПАО "Банк "Санкт-Петербург". Я пришел к ним в офис, поговорил с ними (мужчина ,который работает у них в службе безопасности был очень удивлён и сказал, что на счет меня ничего не давали в ЦБ РФ и я отправил им ваш ответ, что бы они разобрались),Через время, я подал уже второе обращение к вам, для удаление моих данных из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. Получил ответ, где четко написано, что меня в этих базах данных нет. Проходит какое-то время, но банки так и считаю , что я в этих списках,я начал разбираться, позвонил на горячую линию к вам и мне сказали, что раз такой ответ пришел, то значит меня в черных списках нет , и что нужно идти с вашим ответом по банкам, что бы они тоже удаляли меня.Я так сделал, но ни один из банков, кроме АО "ТБанк" и ПАО "Банк "Санкт-Петербург" мне не ответили, ТБанк же написали, что получили от вас ответ, что в итоге я оказывается есть в черных списках ЦБ РФ. Я опять позвонил на горячую линию, узнать что мне делать. Мне сказали, что нужно попросить у них этот файл (Ваш ответ им) и прислать вместе с новым обращением.Я написал в поддержку ТБанка с этой просьбой, но они сказали, что мою заявку будут обрабатывать недели две и в итоге так ничего и не дали мне.Параллельно с этим мне прислали письмо от ПАО "Банк "Санкт-Петербург", которое я прикрепил вам в формате пдф,где говориться, что мне следует обратиться не к ним, а в АО "ТБанк" для исключения данных из Черного списка России вместе с этим заявлением.Но я не смог этого нормально сделать, так как они ограничили мне онлайн обслуживание полностью. Но ТБанк мне всегда говорил, что получил сведения о включении меня в списки по 161 фз от Банка России,то есть они не направляли какую-то жалобу или еще чего, что бы меня внесли.Потом я написал уже 3е обращение, тк получается полная катавасия и очень хочется решить всю эту проблему.( Потому что из-за этого я уже 4 месяца не могу пользоваться своими банками, так как их нельзя пополнить и ими нельзя оплачивать. А так же не могу открывать новые счета в других банках, мне сразу же в одностороннем порядке отказывают.Я не являюсь мошенником и не занимаюсь никакой нелегальной деятельностью, и совершенно не понимаю, как оказался в черном списке, и как уже из него выйти).Потом я получил от вас ответ, где опять фигурирует ПАО "Банк "Санкт-Петербург" ( хотя я выводил от туда все деньги и они должны были закрыть мне счет, а так же прислали письмо, где говориться, что "мы не при делах " идите в ТБанк) и АО "Яндекс Банк" . Я написал АО "Яндекс Банк", расписал всю ситуацию , прикрепил все ваши ответы, на что получил ответ "Это конфиденциальная информация, ничего мы не скажем и не будем делать". Очень жаль, что я не сделал скриншоты сразу, так как они удалил нашу переписку. Я спросил у них, а что мне писать то Цб РФ, они ответили " Это конфиденциальная информация, всего хорошего" ,то есть какого-то объяснения и решения проблемы с их стороны не последовало. И вот я пишу вам уже в 4ый раз с огромной надеждой , что меня наконец-то исключат и Черного списка Банка России ( из списков по 161 фз)." Я сходил еще раз в БСПБ (Банк Санкт-Петербург), написал опять через них обращение на исключение меня.через недели две, мне позвонили из службы безопасности БСПБ и на пассивно агрессивном говорили не приходить к ним больше, что мол нет смысла писать через них это письмо, раз оно уже 2ой раз дает отрицательный результат, посоветовали сходить в полицию, узнать, может на меня кто-то жаловался или пострадал от моих действий. Я сходил, но узнал, что общей базы у них нет, и если на меня что-то будет, то мне обязательно позвонят, либо будут в дверь стучаться в 6 утра). Я позвонил на горячую линию ЦБ, где мне явно дали понять, что идите обращайтесь к юристам и решайте через суд. Что мне делать в данной ситуации? Как и на кого писать обращение в суд.... Потому что у меня на данный момент заблокированы все мои банки, те я не могу пользоваться картами своими, а так же очень неохотно они возвращают деньги, и то , только через закрытие счета. Пользуюсь только наличкой из-за этого

Чижов Алексей Алексеевич

Артём, добрый день.

По моему мнению, Ваша ситуация требует четких юридических действий. По моему опыту, банки обязаны руководствоваться официальными данными ЦБ, и если Центробанк письменно подтвердил отсутствие Ваших данных в списках по 161-ФЗ, их действия можно оспорить.

### Рекомендации:
1. **Подготовка иска в суд.**
Подайте административное исковое заявление в суд Санкт-Петербурга (ст. 218 КАС РФ) к банкам, которые блокируют счета, и ЦБ (если его бездействие подтверждено). В иске укажите:
- Требование признать блокировку счетов незаконной (ст. 846 ГК РФ).
- Возмещение ущерба за период блокировки (ст. 15 ГК РФ).
- Обязание ЦБ предоставить официальный документ об отсутствии Ваших данных в списках.

2. **Жалоба в Роскомнадзор.**
Направьте обращение о нарушении ст. 14.8 КоАП РФ (неправомерная обработка данных) банками, которые игнорируют ответы ЦБ. По моей практике, это может ускорить разблокировку счетов.

3. **Запрос в ЦБ о предоставлении официальной справки.**
Требуйте письменный документ, подтверждающий отсутствие Ваших данных в списках (на основании ст. 8 ФЗ «О персональных данных»). Эта справка станет ключевым доказательством в суде.

4. **Обращение в прокуратуру.**
Если банки отказываются исполнять требования закона, подайте жалобу в прокуратуру Санкт-Петербурга на их действия (ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ»).

Если ситуация сложная, обращайтесь, найдем оптимальный способ решения проблемы.

Спасибо за вопрос! Если у Вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь.

Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль ([https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/](https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/)) и оставите отзыв. Спасибо. 😊

Если мой ответ на первый вопрос Вас удовлетворил и Вам потребуется помощь в дальнейшем, с благодарностью приму вознаграждение **В РАЗМЕРЕ, КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС**, на счет в Сбербанк по номеру +79262206908.

*На Ваш вопрос я уже ответил, но вынужден ограничивать количество бесплатных вопросов для качественной работы. Ваше следующее обращение будет рассмотрено после опубликованного отзыва на сайте: [https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/](https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/).*

И не забывайте: *«Скупой платит дважды», а «Жадность порождает бедность»*. 😊

С уважением,
Алексей Чижов.

Вышла из декрета, ребёнку нет 3х лет. Сказали на работе меня выводят за штат с зп 2/3 оклада. Подскажите пожалуйста как рассчитывается зп за штатом

Саакян Эдгар Мисакович

В вашей ситуации важно понимать, что трудовое законодательство Российской Федерации защищает права женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Вывод сотрудника за штат с сохранением части заработной платы (2/3 оклада) возможен только в определенных случаях и при соблюдении ряда условий. Разберем, как это регулируется и как рассчитывается заработная плата в таком случае. Если вы согласились на перевод за штат, заработная плата в размере 2/3 оклада рассчитывается следующим образом: Оклад — это фиксированная часть вашей заработной платы, указанная в трудовом договоре. 2/3 оклада — это две трети от вашего основного оклада. Важно уточнить, сохраняются ли при этом другие выплаты (премии, надбавки, компенсации). Если в трудовом договоре или дополнительном соглашении не указано иное, то выплачивается только 2/3 оклада без учета дополнительных выплат.

Как разблокировать счет по 115 фз? Играл в онлайн покер и пользовался p2p платформой для вывода/завода денежных средств. Соответственно заблокировали тинькофф( там давал пояснения что покупал/продавал игровую валюту), сейчас такая же история пришла по альфе

Даньков Андрей Павлович

Здравствуйте. В таком случае вам нужно жаловаться в МВК ЦБ РФ на действия банка и оспаривать его решение о заморозке денег. К сожалению, при весьма странных переводах (р2р-платформа вполне под такое определение попадает) банк может заподозрить вас в отмывании денег (особенно при транзакциях более 600 000 рублей - такие отслеживаются в обязательном порядке).