Дополнительная страховка?

Суть ситуации и правовая оценка
В вашем вопросе речь идет о дополнительном соглашении (допе) между водителем и третьим лицом, в котором указывается, что застрахованы ДТП с участием "установленных участников дорожного движения", включая пешеходов, велосипедистов, самокатчиков и т.д. При этом водитель не имеет полиса ОСАГО.

Применимые нормы права
Согласно статье 4 Федерального закона № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ОСАГО), управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено. Ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при ДТП без ОСАГО наступает напрямую у водителя (или собственника ТС).

Риски, ответственность и нюансы
1. Любое "дополнительное соглашение" между частными лицами не заменяет обязательного страхования ОСАГО и не освобождает водителя от административной ответственности по ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ (штраф 800 рублей за отсутствие полиса).
2. В случае ДТП все убытки (ущерб здоровью, жизни, имуществу) пострадавшим лицам водитель обязан возместить из собственных средств.
3. Формулировка "установленные участники дорожного движения" не имеет юридической силы для страхового случая — страховой компанией такой документ не признается, а для суда он будет иметь значение только как частное соглашение о возможной компенсации, но не как замена ОСАГО.
4. Если пострадавший предъявит иск, суд будет руководствоваться действующим законом, а не условиями такого допа.

Что делать клиенту
1. Если вы являетесь водителем без полиса ОСАГО, немедленно оформите обязательную страховку — это единственный законный способ застраховать свою ответственность.
2. Не рассчитывайте на "допы" или аналогичные документы — они не имеют законной силы в части замены ОСАГО и не защитят вас от административной или гражданской ответственности.
3. Если вы — потенциальный пострадавший, не полагайтесь на такие соглашения как на гарантии выплаты — их исполнение зависит только от добросовестности водителя и его платежеспособности.

Что уточнить
Для более точной оценки ситуации важно знать:
— Оформлялось ли соглашение письменно и подписано ли обеими сторонами?
— Какова цель такого допа: попытка заменить ОСАГО, договоренность о компенсации, или иное?
— Были ли уже случаи ДТП?
— Является ли одна из сторон юридическим лицом или ИП?

Для точной оценки вашей ситуации и выработки оптимальной стратегии рекомендую обратиться к юристу с деталями вашего случая.