Как принимать оплату с продажи цифрового актива?

(2 ответа)

Здравствуйте, планирую заниматься продажей/покупкой цифровых активов на p2p, как мне принимать оплату ? Ну не просить же людей скидывать на карту. А как ? Чисто в теории я понимаю нужна будет онлайн касса ? Или все же можно принимать по реквизитам счета?

Ватолин Александр Иванович
Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет
Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов
Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней
Подробный ответ - ответ более 350 символов
Отвечает адвокат
Стаж 25 лет
04.02.2026 20:58
Телефон

Ультракратко и профессионально. Прием оплаты в P2P осуществляется только по реквизитам счета/карты. Онлайн-кассы не предназначены для таких операций, так как криптовалюта не признана товаром в ритейл-понимании. Для минимизации рисков работайте как ИП или самозанятый (уплата налога 4–13%). Но помните: в РФ криптовалюта — это «имущество», и ее продажа легальна, но регулярный обмен может быть трактован как незаконная банковская деятельность без лицензии. Безопасность (Антифрод): принимайте платежи только от владельца аккаунта на бирже (проверка ФИО), используйте отдельные карты (не зарплатные), требуйте фото карты на фоне сделки, чтобы исключить «треугольники» (дропперов). Касса не нужна, нужны «прогретые» карты и жесткий контроль отправителя. Хотите, я составлю аогоритм проверки контрагента, чтобы ваши карты не блокировали по 161-ФЗ?

Pax et felicitas infinita omnibus.
Кемаль
04.02.2026 21:06

То есть выходит что моя продажа не может быть регулярной? Я просто прямо хочу заниматься покупкой опт/продажа в розницу но цифровых активов. По поводу треугольника и так далее. Я и так это знаю уже давно на бирже 1к+ сделок. И как я понимаю лицензию я тоже получить не могу.

Ватолин Александр Иванович
Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут
Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет
Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов
Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней
Подробный ответ - ответ более 350 символов
Отвечает адвокат
Стаж 25 лет
04.02.2026 20:44
Телефон

Здравствуйте. Для системной работы P2P по закону 259-ФЗ (ЦФА) вы обязаны иметь статус ИП или самозанятого (хотя ОКВЭД для крипто-обмена в РФ пока не утвержден). Способ приема как онлайн-касса для P2P невозможна, так как криптобиржи не интегрированы с фискальными накопителями РФ. Прием платежей идет только по реквизитам счета/карты (личным или бизнес-счету). Использование личных карт физлица неизбежно ведет к блокировкам по 115-ФЗ (подозрительные операции) и 161-ФЗ (антифрод/дропперы). Принимать оплату можно только по реквизитам, но для защиты от ситуаций, описанных вами выше, необходимо. Проводить верификацию личности плательщика (KYC). Принимать платежи строго от того же лица, которое зарегистрировано на бирже (запрет сторонних платежей). Сохранять чеки и скриншоты ордеров для разблокировки счетов в банке.

Pax et felicitas infinita omnibus.
Кемаль
04.02.2026 20:57

Хорошо, спасибо я как раз делаю ип и как понимаю буду принимать на реквизиты. KYC я могу легко проверять на самой бирже.

На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос
Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.
Ответ нейросети:
Здравствуйте! Отвечаю на ваш вопрос с учетом российского законодательства (по состоянию на первую половину 2024 года):

1. Прием оплаты за цифровые активы (например, криптовалюту) на p2p

- Если речь идет о покупке/продаже криптовалюты как физическое лицо для личных нужд (нерегулярно, небольшие суммы), то многие действительно используют переводы на карту или банковский счет. Однако это сопряжено с определёнными рисками: банки и налоговая могут заинтересоваться регулярными поступлениями, особенно если суммы значительны.
- Если же вы планируете заниматься этим на постоянной основе, в больших объемах — это уже предпринимательская деятельность, требующая регистрации statуса (ИП или ООО), уплаты налогов и применения онлайн-кассы.

2. Онлайн-касса и реквизиты счета

- П. 1 ст. 54 Федерального закона № 54-ФЗ требует применять онлайн-кассу при расчетах с физическими лицами, если вы ведете предпринимательскую деятельность (продажа товаров, работ, услуг), в том числе при приеме электронных средств платежа (переводы на карту, счет и т.д.).
- Исключение: если расчеты ведутся исключительно между физлицами, закон о кассах не применяется. Но если это бизнес — касса нужна.
- Прием оплаты по реквизитам счета (банковский перевод по номеру счета, а не карты) — это также расчет, и для бизнеса это не освобождает от необходимости применять онлайн-кассу.

3. Оптимальная схема для p2p

- Официально в России операции с криптовалютой не запрещены, но и не урегулированы полностью. Продавать криптовалюту как бизнес — с юридической точки зрения находится в "серой зоне": с одной стороны, криптовалюта не признана законным средством платежа, с другой — доходы с таких операций нужно декларировать (налог на прибыль/НДФЛ).
- Если вы регистрируете ИП/ООО и продаёте цифровые активы, то оплаты по закону должны проходить через онлайн-кассу, а покупателю вы должны выдавать чек (электронно, на email или телефон).
- Если работаете как физлицо — по сути, это частные сделки, но при регулярности и объёмах банки могут заблокировать счета, а налоговая — потребовать объяснений.

4. Альтернативные способы

- Использование платежных агрегаторов, которые автоматически пробивают чеки и работают с p2p-платформами, но таких в России очень мало, и почти все они не работают с криптовалютой напрямую из-за правового статуса крипты.
- Некоторые p2p-платформы предлагают внутренние решения (например, внутренний счет, который пополняется заранее).

5. Риски

- Регулярные поступления от разных лиц на карту/счет могут быть расценены банком как подозрительные — возможна блокировка счетов.
- Налоговая может доначислить налоги и штрафы за неоформленную предпринимательскую деятельность.
- За ведение бизнеса без кассы — штрафы по ст. 14.5 КоАП РФ.

Вывод:
- Для легальной и безопасной деятельности в p2p-сфере рекомендуется:
- Зарегистрировать ИП или ООО.
- Использовать онлайн-кассу.
- Принимать оплату по реквизитам счета или через эквайринг.
- Корректно отражать доходы и платить налоги.
- Если работаете как физлицо и суммы небольшие — минимизируйте регулярность и объемы, чтобы не привлекать внимание контролирующих органов.

Если нужна более подробная консультация по выбору формы деятельности и налоговым последствиям — пишите, уточню детали и подготовлю рекомендации.
Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте
659 юристов отвечают
48 минут среднее время ответа
458 вопросов за сутки
Пашкова Юлия Олеговна Юрист в Пскове Салозуб Дмитрий Анатольевич Адвокат в Таганроге Даньков Андрей Павлович Юрист в Томске Каргапольцев Евгений Викторович Юрист в Кургане Ибрагимова Альбина Расфаровна Юрист в Москве
Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Юристы по Разделу имущества