Залоговое жильё?

Как выйти из ситуации с залоговым жильём при банкротстве
С учётом новых поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (№ 298-ФЗ от 08.08.2024, вступил в силу 8 сентября 2024 г.) есть законные способы сохранить залоговое жильё (дом и участок) при банкротстве, даже если они заложены в банке.
Вариант 1. Мировое соглашение с банком
Суть: вы (или третье лицо) продолжаете выплачивать ипотеку по новому графику, утверждённому судом. Дом остаётся в вашей собственности, остальные долги списываются.
Условия применения:
• жильё — единственное у должника;

• мировое соглашение можно заключить не ранее чем через 2 месяца после публикации сообщения о признании вас банкротом;
• график платежей утверждает суд.
Плюсы: сохраняете жильё, спишут другие долги.
Минусы: остаётся обязательство по ипотеке.
Вариант 2. Погашение долга третьим лицом
Суть: родственник, друг или иное лицо вносит всю оставшуюся сумму долга по ипотеке на специальный счёт. Банк исключается из числа кредиторов, обременение с недвижимости снимается.
Особенности:
• третье лицо может требовать возврат средств не ранее чем через 3 года после завершения банкротства;
• подходит, если остаток долга небольшой (300–700 тыс. Руб.).
Вариант 3. Полная выплата долга в ходе процедуры

Если у вас (или близких) есть средства, можно погасить всю задолженность по ипотеке до завершения процедуры банкротства. Дом останется в собственности.
Вариант 4. Переоформление на третье лицо (до банкротства)
Важно: этот способ не гарантирует 100% результат и требует юридической оценки.
Суть: до подачи заявления о банкротстве переоформить дом на родственника/друга. Но:
• банк может оспорить сделку, если докажет её мнимость (например, если жильё фактически остаётся в вашем пользовании);
• суд может признать сделку недействительной и включить имущество в конкурсную массу.
Вариант 5. Досудебное урегулирование с банком
До подачи заявления о банкротстве попробуйте договориться с банком:

• реструктуризация долга (снижение ставки, отсрочка платежей);
• изменение условий залога;
• отсрочка реализации имущества.
Что делать прямо сейчас?
1. Проверить статус процедуры банкротства — если она уже начата, действовать нужно быстро.
2. Оценить возможность мирового соглашения с банком (рассчитать остаток долга, платёжеспособность).
3. Найти потенциального «гаранта» (родственник, друг) для единовременного погашения долга.
4. Обратиться к юристу по банкротству для:
o анализа документов;
o расчёта шансов на сохранение жилья;

o сопровождения переговоров с банком;
o подготовки заявлений в суд.
5. Собрать документы, подтверждающие, что жильё — единственное.
Чего НЕ делать
• не скрывайте имущество — это уголовно наказуемо (ст. 195 УК РФ);
• не подписывайте документы без юридической проверки;
• не рассчитывайте на «автоматическое» сохранение жилья — нужны активные действия.
Итог
Сохранить залоговое жильё можно, но только при соблюдении условий закона и грамотных действиях. Ключевой фактор — успеть воспользоваться новыми механизмами (мировое соглашение, погашение долга третьим лицом) до продажи имущества на торгах. Рекомендуется незамедлительно обратиться к юристу для разработки персональной стратегии.

В документе идёт речь о процедуре банкротства Темникова И. А., и фигурирует залоговое имущество — дом (44: 08: 061601: 502) и земельный участок (44: 08: 061612: 155) в Костромской области (Красносельский район, с. Сидоровское, ул. Молодёжная, д. 8). Этот дом и участок заложены по кредитному договору № 529775 от 02.06.2021 в пользу ПАО «Сбербанк».
Будет ли забран дом?
Да, залоговое жильё практически гарантированно будет реализовано (продано) для погашения долга перед банком. Вот почему:

1. Требования Сбербанка обеспечены залогом (п. 4 Ст. 137, Ст. 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Это значит, что имущество продаётся в первую очередь, вне общей очереди кредиторов.
2. Средства от продажи распределяются так:
o 70% — погашение долга перед Сбербанком (основной долг + проценты + неустойка — всего 2 185 681, 25 руб.);
o 20% — погашение долгов перед кредиторами 1–2 очереди (например, алименты, зарплата);

o 10% — судебные расходы и вознаграждение арбитражного управляющего.
3. Если суммы от продажи хватит на погашение долга — имущество уйдёт банку (или будет реализовано через торги).
4. Если суммы не хватит — остаток долга спишут (как часть общей задолженности в 3-й очереди), но жильё всё равно изымут.
Важные нюансы
• Нельзя «сохранить» залоговое жильё — закон прямо предусматривает его продажу. Никакие семейные обстоятельства или статус жилья (единственное жильё) здесь не учитываются.
• Срок реализации — обычно в течение 6–12 месяцев с начала процедуры банкротства.
• Вы не получите деньги от продажи — вся сумма идёт на погашение долгов по

установленной схеме.
• Возможна отсрочка, если суд утвердит график рассрочки платежей (но это редкость и зависит от финансового положения должника).
Что можно сделать?
1. Погасить долг до начала торгов — если есть возможность.
2. Оспорить оценку имущества — если считаете, что стоимость занижена.
3. Договориться с банком о реструктуризации или иных условиях (до начала процедуры).
4. Обратиться к юристу по банкротству для защиты прав и минимизации потерь.
Итог: залоговое жильё почти наверняка будет изъято и продано для погашения долга перед Сбербанком. Это стандартная процедура при банкротстве с залоговым имуществом.Пишите, обсудим подробно, С уважением.

Здравствуйте. Банк просит суд включить свои требования по кредиту в реестр требований.

Указывает на залог земельного участка и дома.

В этом случае возможна продажа дома и участка с публичных торгов.

Возможно заключение мирового соглашения с банком.