- 30.09.2025 18:39
Ситуация такая , я работаю в магазине одежды чаще всего клиенты расплачиваются способом перевода в банк , переводят они на банки сотрудников и после каждой смены мы эти деньги отдаем в оборот то есть хозяйке , так легче понимать ,на сколько мы заработали и потом вычислить процент от продаж , мне переводили люди с разных банков и я перевела все эти деньги на один свой банк чтобы легче было снять , но банк ограничил их из за безопасности , потом в офисе сказали что я должна написать объяснительную о происхождении этих денег , это законно? и отдадут ли мне деньги мои , если я сделаю это все ?
Почему банк заблокировал перевод.
Банки в России (и большинстве стран СНГ) обязаны соблюдать требования закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Когда на счёт физлица поступает много переводов от разных людей, особенно без объяснения назначения платежа, это автоматически выглядит подозрительно. Поэтому банк временно ограничивает операции и просит объяснить происхождение средств.
Законно ли это.
Да, это абсолютно законно. Банк обязан мониторить такие операции. Если он этого не сделает — могут наказать уже банк. Поэтому требование написать объяснительную не является нарушением.
Что писать в объяснительной.
Нужно максимально просто и честно описать ситуацию: что вы работаете в магазине одежды, что клиенты часто оплачивают покупки переводом на карты сотрудников, что деньги — это выручка от продаж, которую вы перевели себе на счёт, чтобы удобнее снять, что вы не ведёте «личную коммерческую деятельность», а просто перевели накопившиеся переводы для передачи работодателю. Хорошо приложить подтверждения: скрины переписок с клиентами/чеками (если есть), внутренние документы магазина (например, где указано, что сотрудники принимают оплату на карту).
Отдадут ли деньги.
В большинстве случаев — да, если вы предоставите правдоподобное объяснение. Банк просто должен убедиться, что это не «отмывание денег» и не мошенничество. После проверки ограничения снимаются, и деньги становятся доступными.
На будущее.
Такая схема (переводы на личные карты сотрудников) действительно рискованна — и для вас, и для хозяйки магазина. Лучше, если работодатель откроет расчётный счёт или хотя бы корпоративную карту. Тогда не будет проблем с блокировками и вопросами к вам как к физлицу.
Добрый день! Вы попали под действие 115 ФЗ. По нему банк имеет полномочия расследования. Закон вы нарушаете - содействуете уходу от налогов. Объяснения писать нужно обязательно. Если не напишите - будет считаться уклонением от сотрудничества. На межбанке на вас будет поставлена маркировка \\"дропп\\". Её увидят все банки. Будут большие проблемы.
Здравствуйте, тут нужно все грамотно расписать, должны отдать.
