Спецоперация и кредиты: как получить кредитные каникулы

Участники СВО и члены их семей имеют право на кредитные каникулы — закон позволяет приостановить платежи по кредитам на время службы. Рассказываем, как оформить отсрочку, кто может не платить проценты и в каких случаях долг спишут полностью.

Кто имеет право на кредитные каникулы

Федеральный закон № 377-ФЗ от 07.10.2022 предоставляет льготный период по кредитам следующим категориям :

• Участники СВО — мобилизованные, контрактники, добровольцы

• Члены их семей — супруги, а также совершеннолетние дети и родители, если они участвуют в обязательстве на стороне заемщика (созаемщики, поручители)

Льгота действует для кредитов и займов, заключенных до дня мобилизации или подписания контракта .

На какой срок даются каникулы

Льготный период предоставляется на весь срок службы + 180 дней после ее окончания . Если участник СВО попадает в госпиталь из-за ранения или болезни, срок каникул продлевается на время лечения .

Для мобилизованных владельцев малого и среднего бизнеса (единственных учредителей и директоров ООО) действует особый срок: период мобилизации + 90 дней .

Действие льготы продлено до 31 декабря 2026 года .

Какие кредиты попадают под льготу

Правила распространяются на:

• потребительские кредиты

• автокредиты

• кредитные карты

• ипотеку

• микрозаймы в МФО 

Ограничение по сумме: для контрактников, заключивших контракт не ранее 1 декабря 2024 года сроком не менее года, списываются кредиты на общую сумму не более 10 млн рублей (включая займы в МФО) .

Как оформить каникулы: пошаговая инструкция

Шаг 1. Обратиться в банк

Направить требование о предоставлении льготного периода. Это можно сделать:

• в простой письменной форме (заявление)

• через мобильное приложение банка

• по телефону с номера, указанного в кредитном договоре 

Шаг 2. Подать заявление

Указывается желаемая дата начала льготного периода. Если не указать — каникулы начнутся с даты обращения .

Шаг 3. Предоставить документы

Для самих участников СВО документы, подтверждающие статус, можно представить в течение 180 дней после окончания службы. Банк не вправе отказать только из-за отсутствия документов в момент подачи заявления .

Члены семьи должны приложить документы, подтверждающие родство, сразу при обращении .

Шаг 4. Дождаться решения

Банк рассматривает заявление в течение 10 рабочих дней . Отказать могут только в одном случае — если не подтвердится факт участия в СВО .

Количество кредитных договоров, по которым можно получить каникулы, не ограничено. Банк не вправе отказать или досрочно прекратить льготный период .

Что происходит с процентами

Для самого военнослужащего: он освобождается от уплаты процентов по кредиту на время каникул. Если он вносит платежи добровольно, вся сумма идет на погашение основного долга .

Для членов семьи: освобождение от процентов не распространяется — проценты продолжают начисляться .

Списание долгов: в каких случаях кредит прощают полностью

Трагические случаи

В случае гибели военнослужащего при выполнении задач СВО или признания его инвалидом I группы вследствие ранения, контузии или заболевания, полученных на СВО, его кредитные обязательства прекращаются полностью. Это касается и кредитов членов его семьи .

Списание до 10 млн рублей для новых контрактников

Для лиц, заключивших контракт не ранее 1 декабря 2024 года сроком не менее года, и их супруг со дня заключения контракта списываются все кредиты на общую сумму не более 10 млн рублей .

Запрет на взыскания и аресты

Во время действия льготного периода банк не может:

• начислять неустойки, штрафы, пени

• обращать взыскание на залог

• расторгать договор по требованию кредитора

• предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств 

Также установлен запрет на арест денежных средств, выплачиваемых участникам СВО и мобилизованным, а исполнительное производство по их долгам приостанавливается .

Важные нюансы для членов семьи

• Члены семьи должны прикладывать документы о родстве сразу при обращении

• Освобождение от уплаты процентов на членов семьи не распространяется

• Льгота не действует для кредитов индивидуальных предпринимателей — членов семьи, взятых для ведения бизнеса 

Коротко: что нужно запомнить

1. Обратиться в банк с заявлением можно в любой момент — закон не ограничивает срок

2. Документы для участника СВО можно принести позже, в течение 180 дней после окончания службы

3. Каникулы действуют весь период службы + 180 дней

4. Проценты для военнослужащего не начисляются, для членов семьи — начисляются

5. Банк не может отказать при подтверждении статуса

6. При гибели или инвалидности I группы — долг списывается полностью

7. Для контрактников с 1 декабря 2024 года — списание кредитов до 10 млн рублей