Спецоперация и кредиты: как получить кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы

Участие в СВО не прекращает кредитные обязательства автоматически. Однако участник СВО и в предусмотренных законом случаях члены его семьи вправе временно приостановить платежи по кредитам и займам.

Это не просьба о реструктуризации и не право банка «пойти навстречу». При соблюдении условий Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ кредитор обязан предоставить кредитные каникулы.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Воспользоваться кредитным каникулами могут:

• мобилизованные граждане;
• военнослужащие по контракту, участвующие в СВО;
• военнослужащие Росгвардии, сотрудники воинских формирований и органов, указанных в законе, при участии в СВО;
• сотрудники пограничных органов, обеспечивающие проведение СВО;
• добровольцы, заключившие соответствующий контракт;
• члены их семей.

К членам семьи относятся супруг или супруга в зарегистрированном браке, несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, дети до 23 лет при очном обучении, а также иждивенцы.

Совместное проживание без регистрации брака само по себе права на кредитные каникулы не дает.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по кредитам и займам, оформленным до мобилизации, начала участия в СВО или заключения добровольческого контракта.

• Это может быть ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта, микрозайм, заем в кредитном кооперативе.

Размер кредита и количество договоров значения не имеют.

Индивидуальный предприниматель — участник СВО также вправе оформить каникулы и по кредитам, полученным на предпринимательские цели. Но член семьи участника СВО не может использовать эту льготу по собственному предпринимательскому кредиту.

До какого срока можно обратиться

Требование о предоставлении кредитных каникул можно направить до 31 декабря 2026 года, если кредитный договор или договор займа продолжает действовать.

Участник СВО вправе попросить установить начало каникул задним числом: не ранее 21 сентября 2022 года и не ранее даты мобилизации или начала участия в СВО.

Исключение — кредитные карты. По ним каникулы не могут начаться раньше даты направления требования кредитору.

На какой срок предоставляются каникулы

Каникулы действуют в течение срока службы, участия в СВО или действия контракта, а также еще 180 дней после его окончания.

Срок продлевается на время стационарного лечения после ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных в связи с участием в СВО. Он также продлевается, если военнослужащий признан безвестно отсутствующим.

Как оформить кредитные каникулы

Необходимо направить кредитору требование о предоставлении льготного периода.

Обращение можно подать способом, указанным в договоре: через личный кабинет, мобильное приложение, электронную почту, офис банка, почтовое отправление или по телефону, если такой способ предусмотрен кредитором.

В заявлении желательно указать:

• сведения о заемщике;
• номер кредитного договора;
• основание для предоставления каникул;
• дату, с которой заемщик просит установить льготный период;
• просьбу предоставить кредитные каникулы по статье 1 Федерального закона № 377-ФЗ.

Важно сохранить доказательства направления заявления: скриншот из личного кабинета, электронное уведомление, отметку банка о принятии или почтовую квитанцию с описью вложения.

Какие документы нужны

Участник СВО может приложить документы, подтверждающие мобилизацию, участие в СВО или заключение контракта.

Если документы невозможно представить сразу, кредитор вправе запросить сведения самостоятельно либо потребовать их позднее. Но при поступлении такого требования документы необходимо представить до окончания льготного периода. Иначе каникулы могут быть аннулированы.

Члены семьи должны подтвердить свой статус. Например, супруг или супруга представляют свидетельство о браке, дети — свидетельство о рождении, совершеннолетние дети до 23 лет — также справку об очном обучении.

Документы за военнослужащего могут представить родственники или иные лица. Для передачи документов доверенность не требуется.

Когда каникулы считаются предоставленными

Кредитор рассматривает требование в течение 10 дней.

Если в течение 15 дней заемщик не получил ни подтверждения, ни мотивированного отказа, каникулы считаются предоставленными со дня направления заявления.

На период кредитных каникул приостанавливаются платежи. Банк не вправе обратить взыскание на заложенную квартиру или автомобиль, а возбужденное исполнительное производство подлежит приостановлению.

Что будет с процентами

Здесь важно различать участника СВО и членов его семьи.

• По потребительским кредитам и займам проценты в период каникул начисляются. Но участники СВО не обязаны оплачивать проценты, начисленные во время льготного периода.

Члены семьи по своим кредитным договорам обязаны оплатить начисленные проценты.

• По ипотеке размер задолженности из-за кредитных каникул не увеличивается. После окончания льготного периода срок возврата кредита продлевается так, чтобы ежемесячный платеж не стал выше прежнего.

Что делать при отказе банка в кредитных каникулах

Банк не вправе отказать, если заемщик соответствует условиям закона.

• При отказе необходимо запросить письменную мотивировку, проверить основания отказа, при необходимости повторно направить требование с документами и обратиться с жалобой в Банк России.

Устный отказ сотрудника банка не имеет самостоятельного юридического значения. Все обращения и ответы следует фиксировать письменно.

Кредитные каникулы не списывают основной долг, но позволяют законно приостановить платежи и защититься от взыскания на период службы или участия в СВО.