Как оформить договор о передаче долга

Речь идёт о переводе долга — замене должника в обязательстве. Это не то же самое, что уступка права требования (цессия): при цессии меняется кредитор, а при переводе долга — обязанная сторона. Институт регулируется § 2 гл. 24 ГК РФ (ст. 391–392.3), и путаница между этими понятиями — частая причина, по которой договор впоследствии признают не соответствующим воле сторон.

Кто и с кем заключает договор

Закон предусматривает два варианта (п. 1 ст. 391 ГК РФ):

• Между первоначальным и новым должником— универсальный вариант для любых обязательств, но требует отдельного согласия кредитора. 
• Между кредитором и новым должником напрямую — новый должник принимает на себя обязательство первоначального. Этот вариант допустим только в обязательствах, связанных с предпринимательской деятельностью сторон.

Согласие кредитора — обязательное условие

Перевод долга без согласия кредитора ничтожен (п. 2 ст. 391 ГК РФ) — это не оспоримая, а изначально недействительная сделка. Если согласие дано заранее, перевод долга считается состоявшимся с момента, когда кредитор получил уведомление о его совершении.

Практический вывод: согласие кредитора нужно получать в письменной форме и хранить как часть пакета документов по сделке — устного одобрения недостаточно для доказывания в суде.

Кто отвечает после перевода: полная замена или солидарность

По общему правилу первоначальный должник выбывает из обязательства, и отвечает только новый. Но в обязательствах, связанных с предпринимательской деятельностью, если договор заключён между кредитором и новым должником напрямую, освобождение первоначального должника не предполагается: закон презюмирует солидарную ответственность обоих должников, если иное прямо не предусмотрено законом, существом обязательства или соглашением сторон (п. 3 ст. 391 ГК РФ).

Если стороны хотят полностью освободить первоначального должника, это нужно прямо прописать в договоре, а не подразумевать «по умолчанию».

Форма договора

К форме перевода долга применяются те же правила, что и к форме уступки требования (п. 4 ст. 391, ст. 389 ГК РФ):

• простая письменная форма — если основное обязательство возникло в простой письменной форме (для большинства бытовых и коммерческих долгов);
• нотариальная форма — если сделка, из которой возник долг, была нотариально удостоверена;
• государственная регистрация — если основное обязательство подлежало регистрации (например, обеспеченное ипотекой) — тогда и перевод долга нужно зарегистрировать.

Возражения нового должника

Новый должник вправе выдвигать против кредитора возражения, которые имел первоначальный должник, если они основаны на отношениях между кредитором и первоначальным должником (ст. 392 ГК РФ) — например, ссылаться на уже произведённую частичную оплату. Личные возражения, связанные лично с первоначальным должником, к новому не переходят.

Что происходит с залогом и поручительством

Это ключевой риск, который часто упускают: обеспечение, предоставленное третьими лицами (залог их имущества, поручительство), автоматически прекращается при переводе долга (ст. 392.1 ГК РФ), если только это лицо заранее не дало кредитору письменное согласие отвечать и за нового должника. Молчание залогодателя или поручителя не считается согласием.

Практические рекомендации

1. Прямо укажите в договоре, что это именно перевод долга, а не уступка требования, новация или прощение долга — со ссылкой на ст. 391 ГК РФ и реквизиты первоначального обязательства (номер и дата основного договора, сумма, основание возникновения долга).
2. Оформите согласие кредитора отдельным документом или подписью кредитора на самом договоре — не полагайтесь на устные заверения.
3. Прямо пропишите объём ответственности: полностью ли освобождается первоначальный должник или стороны сохраняют солидарную (либо субсидиарную) ответственность — не оставляйте это на усмотрение презумпции закона.
4. Проверьте обеспечение долга заранее: если долг обеспечен залогом или поручительством третьего лица, получите их отдельное письменное согласие сохранить обеспечение — иначе кредитор рискует остаться без него.
5. Соблюдите форму, соответствующую основному обязательству— при долге по ипотечному или иному регистрируемому обязательству дополнительно потребуется регистрация перевода долга.