Блокировка карт по 161ФЗ, инициированная банком, клиентом которого не являюсь?

Мне приходил перевод от тети и я их перевела поставщику одежды с китая, после этого заблокировали все банки по 161 ФЗ. Писал обращение в ЦБ РФ пришел мотивированный отказ. Что делать в этой ситуации.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Ваша ситуация связана с тем, что вы самостоятельно пишите жалобу в ЦБ без обоснований, без позиции, без подтверждения. И вам пришёл отказ. Нужно всего сделать несколько вещей - правильно составить обращения, правильно их обосновать. И шансы сразу резко повышаются. Теперь вы в плохой ситуации. Нужно дополнительно в досудебном порядке дожать ситуацию, а потом идти в суд, если не поможет. Если вы не понимаете что нужно делать - я помогу вам. Можете связаться со мной в вотсап. Я составлю для вас все бумаги.

Доленко Андрей Андреевич

Добрый день! Вам необходимо через свой банк, в котором у вас заблокированы счета по 161ФЗ либо на сайте ЦБ РФ подпть заявление об исключении из реестра. Далее обжаловать в судебном порядке.

Добрый день! Описываю свою ситуацию. 17 апреля на криптобирже ByBit решила обменять валюту, вышла в ордер с покупателем, который, как потом выяснилось, оказался мошенником и я попала в этот мошеннический треугольник, где жертвой также явилось 3 лицо, переводившее денежные средства на мои реквизиты в размере 95 000. 28 апреля 2025 года это 3е лицо, которое оплачивало валюту, составляет жалобу в банк с требованием вернуть денежные средства, на что я даю аргументированный отказ с предоставлением всех подтверждений и законности получения денежных средств. После чего это 3е лицо идет пишет заявление в полицию и 5 мая 2025 года меня вносят в списки 161-Ф.З. и наступает блокировка онлайн банкинга всех банков, клиентом которых я являюсь. В этот же день пишу обращение в ЦБ, описывая подробности и предоставляя все скрины, переписки с просьбой исключить меня из этой базы, на что 26 мая получаю «мотивированный отказ» на основании информации от МВД о совершенных мною противоправных действиях и с рекомендацией обратиться в банк-инициатор АО»Т-Банк» для разъяснения причин. Далее с сотрудниками АО»Т-Банк» мы уже порядка 5 раз подали обращение в ЦБ, на что каждый раз приходят отказы, 25 августа 2025 года до меня доходит информация от врио начальника полиции, где велось это дело, что оно 29.06.2025 приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208. Да, еще к слову в конце мая меня нашли и допрашивали, а 27 мая я еще и сама пошла в добавок написала заявление в полицию. Так вот теперь ситуация следующая: ЦБ внесли меня в списки, потому что было написано заявление и МВД передало данные, но дело ушло в архив уже как 2 месяца, а ЦБ до сих пор шлет мне такие ответы с отказами. А ведь если дело закрыто, и я по нему была признана свидетелем, то почему мне до сих пор отказывают в исключении из списков? Это разве законно? Ведь причина, по которой я туда попала, уже исчезла

Демидченко Павел Валерьевич

Вероника. добрый день! Я веду сейчас ровно 200 дел по 161 ФЗ. Ситуация сложная. Вы пропустили оформление кучи бумаг внутри описанного процесса. Поэтому вас не удаляют из Базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия физического лица. Вам требуется восполнить данный пробел. И дело сдвинется с мёртвой точки.

Колегов Алексей Николаевич

Здравствуйте. Вам следует обратится с исковым заявлением в суд об исключении из списка 161ФЗ.

При необходимости составления документов можете написать мне на вацап по номеру телефона который указан в профиле.

Здравствуйте! Пожалуйста, подскажите, Вопрос касается Т-банка. Перед Новым годом совершал большие покупки, рассчитывая на кэшбек, оформил премиальное обслуживание для повышенного лимита, вдруг, внезапно на эл почту мне приходит сообщение о том, что я якобы злоупотребляю программой лояльности и они исключают меня из нее и лишают заработанного кэшбека без объяснений и разговоров. Обращение в банк результата не принесло, якобы мой кэшбек аннулирован. При этом все время на главном экране у меня была написана сумма кэшбека к выплате и о том что он будет выплачен 16.01 вплоть до 15.01 с надписью о том что кэшбек будет зачислен завтра(скриншот прилагаю). Разве это не нарушение 10 закона о ЗПП? Все это время они предоставляли мне на главном экране недостоверную информацию. Я запросил письменный мотивированный отказ.
Следующий этап - 15.01 с меня списали очередную плату за премиальное обслуживание, спустя 6 часов после оплаты я запросил отключение премиального обслуживания и возврата денежных средств за вычетом понесенных банком расходов(за 1 день, так как оплату они списывают наперед за обслуживание 15.01- до 15.02) на что так же получил отказ. Это прямое нарушение 12 закона о ЗПП! Письменный отказ предоставили(во вложении). Помогите, пожалуйста, как бороться с этим беспределом и на что я могу опираться?! Ведь их правила противоречат законодательству РФ

Юрчиков Максим Витальевич

Здравствуйте, в вашем случае определенно нужно обращаться в суд. Могу помочь. Контакты в профиле

Добрый день, осуществлял операции с криптоволютой на официальных биржах, в июле месяце банк Тинькофф заблокировал карту, отказал в дистанционном обслуживании, месяц назад получил уведомление от другого банка что меня внесли в базу банка России по 161фз, и меня тот банк заблокировал.я написал заявление в приемную банка России для того что бы меня исключили из данного перечня, так как я не совершал никаких противоправных действий и что происхождение средств законное справки прикладывал. Но от банка России пришел отказ с ссылкой на заявление от Т банка о совершении мной сомнительных операциях, в банке разговаривают дежурными фразами конкретики нет, сказали рассмотрят мое обращение о тает предоставят 28.12.2024 но я думаю опять скажут что рассмотрели и пересматривать не будут

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Вы вправе направить в банки, в ЦБ обоснованные юридически грамотные возражения, пояснения относительно наложенной блокировки, приобщить необходимые доказательства, подтверждающие ваши добровосестные действия, отсутствие противозанных действий. Также обжаловать в судебном порядке со всеми доводами, с соответствующими требованиями.

Ватолин Александр Иванович

Это оспаривается в судебном порядка.

20 мая 2025г, я получил смс уведомление от Почта Банк (в данном банке у меня уже нету счетов и кабинетов больше года, что остановили они непонятно), что мой доступ в онлайн кабинет остановлен, по информации Банка России, после чего я получил уведомление в социальной сети ВКонтакте об ограничении электронного кошелька. Я начал читать информацию и подал сведения в интернет-приемную банка России, на что получил ответ, банком инициатором является АО АБ "Россия". После данного ответа, я обратился в банк инициатор АО АБ "Россия" с ответом ЦБ РФ, на что они мне ответили, что я не являюсь клиентом их банка и они не могли внести мои данные в этот реестр. Я пишу новое обращение в ЦБ РФ с ответом банка "Россия", на что получаю ответ, ЦБ РФ запросил информацию у оператора денежных переводов (какого непонятно), и получил ответ, что мои данные обосновано внесены в реестр и не могут быть исключены. Обращался так же в банк где я являюсь клиентом, в Т-Банк, в итоге через несколько дней получил ответ, что ЦБ РФ не может исключить мои данные и на этом все. Никаких дополнительных документов и информации мне никто не предоставил, по каким причинам, операциям меня везде заблокировали банки, все ответы которые я имею, можно сказать пустые и куда двигаться дальше не совсем понятно.

Демидченко Павел Валерьевич

Андрей, добрый день! Вопрос к вам - вы получали какие-либо переводы? Искать нужно перевод от клиента банка АО "Россия". Ситуация странная. ответы - нестандартные и пустые. Очень похоже, что вам кто-то мстит. Такая практика с подведением под действия 161 ФЗ существует и распространена. Я веду сейчас 196 дел по 161 ФЗ. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной.

Чеботарев Василий Сергеевич

Готовьтесь к судебным разбирательствам. Возможно, в процессе подготовки удастся разрешить ситуацию.

В начале сентября мой друг предложил заработать на торговле, Я согласился. Это был перевод валюты с целью торговли криптой. Я совершил три перевода на сумму 55000₽ и мне в это же день снесли все карты. Я два раза писал заявления в АО "Альфабанке" и получил оба отказа, а затем напрямую в ЦБ и получил уведомление о не удовлетворении моего запроса. Вопрос, что делать в такой ситуации, и возможно ли как то разблокировать другие карты?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Специализируюсь на 161 ФЗ. Веду сейчас 215 кейсов. По вашему вопросу. Ситуация типовая, знакомая. При этом нужной информации для оценки у вас в вопросе нет. Хотелось бы посмотреть ответы ЦБ. Далее, написать нужно запрос на Оказание содействия в Альфу. А также выяснить - требовал ли кто-то возврата денег. И по поводу МВД не понятно. Если что - пишите, звоните. Попробуем разобраться.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Блокировка ‒ следствие 115-ФЗ (сомнительные операции). Чтобы разблокировать:

В течение 30 дн. Подайте в Альфа-Банк пакет «KYC»:

• объяснение переводов (договор/скрины биржи, чек пополнения кошелька);

• подтверждение источника дохода (справка 2-НДФЛ, труд-договор);

• движение по счёту, декларацию о планируемых крипто-операциях.

Банк обязан рассмотреть за 7 раб. Дн.
При отказе ‒ жалоба в финомбудсмена и/или иск к банку (п. 5 Ст. 7 115-ФЗ).
Для других банков сначала закройте «проблемный» счёт; сведения в «стоп-лист» ЦБ исчезнут через 12 мес., либо раньше после положительного решения суда/омбудсмена.

Добрый день. Прошу проконсультировать меня по ситуации, связанной с запросом Сбербанка в рамках 115-ФЗ, и помочь выработать корректную правовую позицию и ответ.
Суть ситуации: Я получил уведомление от банка с требованием предоставить документы и пояснения по операциям по моему счету за период с 23.01.2026 по 24.02.2026 (ссылка на п.14 ст.7 ФЗ-115). Банк просит объяснить экономический смысл операций и подтвердить источник средств, а также предоставить документы о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, договоры и т.п.). Фактически в указанный период я получал переводы от физических лиц (примерно 30–40 человек за месяц). Эти люди находили меня через интернет-площадку (есть переписка), по их просьбе я со своего аккаунта в китайской платежной системе покупал юани и переводил им. Фиксированную комиссию я не устанавливал, однако возникала разница из-за курса (покупал дешевле, переводил на согласованную сумму). ИП или самозанятым не зарегистрирован, официального дохода в этот период не имел, справок 2-НДФЛ, деклараций и иных документов о доходе у меня нет.
У меня есть действующий льготный образовательный кредит в этом же банке, и я переживаю, может ли ситуация повлиять на условия кредита в случае отказа банка от обслуживания или закрытия счета.
Как правильно юридически квалифицировать мои действия при подготовке объяснений банку, чтобы не создать рисков признания незаконной предпринимательской деятельности? Как корректно объяснить отсутствие документов о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.)? Какие именно документы и доказательства лучше приложить (переписка, скриншоты операций и др.), а что прикладывать не следует? Есть ли риски административной или иной ответственности в подобной ситуации? Может ли возможное закрытие счета повлиять на льготный образовательный кредит и как правильно действовать, чтобы этого не допустить? Заранее благодарю за консультацию.

Мирошниченко Дмитрий Олегович

Здравствуйте, имеется положительный опыт защиты граждан по ФЗ 115, 161. Смогу провести анализ и предложить план действий в рамках платных услуг

Бударагин Александр Александрович

Здравствуйте, по кредиту могут возникнуть вопросы.

Газпромбанк получил уведомление об приостановлении денежных средств на счете,
но не перевел их в налоговую, налоговая отправила повторно поручение на списание, так как между первым уведомление и вторым прошло несколько дней, накапали пенни и банк посчитал это за 2 разных документа, ожидая от налоговой отмены первого документа и исполнением второго документа.
Так как на счет не достаточно средств для исполнения второго документа, банк не проводит операцию по первому документу, хотя согласно закону налогового кодекса по требованию от налоговой они должна перевести сумму.
Хочу чтобы банк перевел сумму по первому уведомлению и сумма уйдут на оплату в налоговую. Банк шлет отписки, налоговая в недоумении, они не могу отменять свои поручения, а банк ждет от них корректных отмен для исполнения поручения.

Грачёв Георгий Владимирович

Банк обязан исполнить инкассовое поручение налогового органа в порядке очередности поступления. Игнорирование первого поручения при наличии достаточных средств является нарушением банковского законодательства. Направьте официальную жалобу в Центральный банк России.

Имеются ли у Вас письменные отказы банка с указанием оснований?

Необходимо учитывать некоторые нюансы! А в постановке вопроса Вы упустили ключевые детали!

Подавал заявление в Центробанк России о снятие ограничения на сбербанк онлайн и операции по карте, прошло уже более 20 рабочих дней и не какого ответа, скажите как быстро можно снять ограничения? Очень нужно приложение сбербанка онлайн

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Если один банк - инициатор блокирует вашу карту по 115 или 161 ФЗ - информация об этом поступает не только в другой банк, но и " в общий котёл" - базу данных при ЦБ. Ограничения накладываются на все банковские продукты всех банков. Ситуация сложная.

Кроме того - все совершают ошибку. Подают заявление в ЦБ. Ошибка в том, что оно подаётся не обоснованно, без подготовки, без подготовленной позиции защиты, без обоснований. ЦБ отказывает. И потом всё сильно усугубляется.

Я веду такие дела и могу сообщить - процент разблокировок не очень большой. Нужно заранее продумывать позицию защиты и обоснований. Если вам требуется помощь в вашей ситуации - я помогу вам. Можете связаться со мной в вотсап.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, ответ вам может поступить в течении 30 рабочих дней, необходимо детально изучить ваш вопрос, чтобы быть готовым к обжалованию.

Здравствуйте!

Наложили ограничения на счета в рамках п. 11.6 161⁠-⁠ФЗ. Хочу снять эти ограничения. От банка информации нет, сказали обращаться в ЦБ за информацией. Отправил им заявление, чтобы дали комментарии о причине блокировке и как решать вопрос. Нелегальной деятельностью не занимаюсь и считаю, что дали блок из за продаж крипты через p2p (попал в триугол).

Хочу понять порядок моих действий или реально ли снять ограничения.

id.ilyasurin@yandex.ru

Демидченко Павел Валерьевич

Илья, добрый день! Нужно ждать первого ответа ЦБ. Понять есть ли в деле МВД. Когда оно есть и нет разные действия. Сейчас есть возможность вернуть криптовалюту, в срок до 2 месяцев с момента продаже через внебиржевую апелляцию. Далее сказать сложно. Очень мало информации дали. Я веду сейчас 202 кейса по 161 ФЗ. Полностью владею всей ситуацией. Если расскажите мне подробнее - что и в какие сроки произошло - скажу вам что делать. Можете связаться со мной. Я помогу вам.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Действуйте: 1) потребуйте у банка в письменной форме мотивированный ответ и копии оснований блокировки; 2) предоставьте документы, подтверждающие законность операций (договора, выписки, платежи); 3) подайте жалобу в Банк России и запрос в Росфинформмониторинг; 4) при отказе — иск в суд об отмене ограничений и взыскании убытков. Ссылайтесь на ФЗ №161‑ФЗ (О нац. платёжной системе, п.11.6) и ФЗ №115‑ФЗ (о противодействии легализации).

Банк наложил на мои счета ограничения по 161 фз, в поддержке на горячей линии сказали либо закрыть счет, но без гарантии снятия ограничений, либо писать письмо на их почту, я написал письмо обращение,там говорят обратится в поддержку в чат поддержку или на горячую линию и так по кругу. У меня с этим бороться нет сил. Либо запрашивают одно и тоже будто совсем не читают обращение. Не знаю как быть и куда обращаться, в цб сказали обращаться в сам банк инициатор этих ограничений, письмом или в офис. Но я уже и туда и туда обращалась, результата никакого, все отфутболивают. Даже элементарно выписку по операциям совершенным не дают. Но требуют требуют объяснения по всем операциям, игнорируя факт того что я после получения карты не смогла зайти в личный кабинет и не стала пользоваться продуктом этого банка. Я даже понятия не имею о каких операциях идет речь, какие переводы. Я в личной кабинет зайти не могу, в офисе банка ничего они не знают и не могут ничем помочь, настроены недоброжелательно. Все происходящее по карте ыбло совершенно не лично мной и без моего согласия и ведома.

Подскажите пожалуйста что мне делать в такой ситуации,куда обращаться и как снять ограничения?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Очень путаное описание. Нужны уточнения. Я занимаюсь 161 ФЗ и 115 ФЗ. Веду только по первому 211 дел. Если хотите разобраться - свяжитесь со мной. Попробую вам помочь.

Буланкина Светлана Николаевна

Необходима жалоба в ЦБ.

Началось всё с такого сообщения от тбанк в чате: "Вам недоступны переводы за рубеж по номеру телефона.

Почему это произошло

Исходящие переводы в зарубежные банки по номеру телефона ограничены в соответствии с пунктом 4.5 условий обслуживания (УКБО). Мы зафиксировали непрозрачные операции по вашему счету, которые могут нарушать законы России. Например, переводы казино и букмекерским конторам."

Поинтересовался узнать точные причины блокировки и в случае чего я уведомил, что готов предоставить необходимые документы.
Ответ: "у вас нет наложенных взысканий или арестов" далее оператор отвечает: "Понимаю, что данная ситуация у вас вызывает вопросы. Информация поступила от автоматической системы мониторинга, речь не идет о какой-то операции конкретно. Рекомендуем уже сейчас воздержаться от операций в пользу казино и букмекерских контор. Ограничения данные никак снять не получиться."

Попросил возможность обжаловать и снять ограничения.
Ответ оператора: "Нет, данные ограничения снять нельзя, мы выполняем эти требования по рекомендации от Центрального банка, если не выполнять такие рекомендации, то они просто могут отобрать лицензию у нашего банка. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже."

Спросил могу ли я тогда обратиться к регулятора и как то решить вопрос.
Ответ: "данный вопрос вы не можете решить через них, эти ограничения установлены в нашем банке. Другие банки также могут их установить."

Привел им в пример ситуацию полугодовалой давности с тем, что была блокировка исходящий платежей мне на втб, я приходил в офис, писал объяснительную, показывал чеки с доходом от самозанятости и мне их снимали.
Ответ: "Ограничения мы убрать не можем."

Спросил про то, что может ли данная блокировка как то пересматриваться или автоматически сниматься.
Ответ: "Ограничения не пропадают, если вам будут поступать средства из-за рубежа и банк будет считать данные операции как неподтверждённый финансовый поток, то могут быть также установлены ограничения в рамках 115-ФЗ. По РФ можете совершать операции переводов по СБП. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже"

Резюмирую, я самозанятость пробиваю через тбанк у меня она подключена, все чеки всё у них должно показываться. Принимать и отправлять переводы по сбп\\номеру телефона\\карты я могу, принимать вроде как исходя их их ответа я могу из за рубежа, а вот отправлять за рубеж по номеру не могу. В целом мне это не критично, последний может быть перевод за рубеж был несколько месяцев назад, если я не ошибаюсь, да это вроде было пополнение казино.

Вопрос: в действительности я это никак не могу оспорить? Правильно ли понимаю, что я получил что то по типу демо версии 115фз и теперь на карандаше(а может и не только у банка)? Стоит ли уже после такой "суеты" от банка, так как ко мне теперь потенциально пристальнее внимание, поменять банк на которую я принимаю оплату от клиентов, чтобы избежать случайных блокировок в будущем?
Налоги все плачу, ранее проблем таких не было, договор и чеки все есть на мой доход.

*на скриншотах доп. информация (полная история диалога с представителем банка)
**про презумпцию невинности, если это было неуместно и вам как проф. юристам порежет это глаз извините, мне показалось это тоже как можно было использовать в ход диалога)

Буланкина Светлана Николаевна

Здравствуйте.

Анализ такого объема информации - по заказу в личной переписке выбранному юристу (в рамках платной услуги).

Здравствуйте, у меня такая проблема, в прошлом году я отдал свою карту человеку (только сейчас понял что это незаконно),а недавно у меня заблокировали все карты и запретили оформление карт у всех банков. Подскажите есть ли способ исправить ситуацию и снять этот "финансовый бан"

Арахова Диана Алексеевна

С юридической точки зрения, для снятия блокировки и ограничения на оформление банковских карт вам необходимо обратиться в банк за разъяснениями причин блокировки, а при несогласии с их решением — обжаловать действия банка через Банк России или в судебном порядке.

Как можно снять ограничения с банковской карты? Что мне делать?

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо представить банку всю запрошенную им информацию и документы

В январе 2026 года , заблокировали все входы в онлайн банки , доступа нет , когда хочу зайти пишут ограничения по 161 фз, написали обращение в банк России , ответ в прикреплении. Писали в озон банк в поддержку , как они отвечают , по вашим реквизитам сделали перевод без добровольно согласия ,не получили сведений о том что операция неактуальна, поэтому содействовать не можем. Вы можете связаться с отправителем денег , чтоб урегулировать вопрос , но выписку банк не предоставляет , счет мне закрыли. это отказывается еще было в марте 2025 году , но приложение перечитало заходить в январе 2026 г . Как быть в данной ситуации, чтоб выйти из банка России ?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. Провёл на сегодня 223 кейса. На основе этого по вашему вопросу могу сказать следующее: REQ номера зря замазали. Они о вас ничего не скажут, а информация там существенная. Когда вы пишите доступа нет в онлайн банки - это странно. И ответ у вас не по форме от ЦБ. Там должны быть ссылки на ст. 9 П. 11.6 Или ст. 9 П. 11.7 Я не вижу таких. Очень похоже на ответ для дропера. Суть такая - вы должны быть частично заблокированы. С возможностью доступа в приложения банков на телефоне, кроме Альфы. Альфа всегда блокирует полностью. При этом в ответе нет МВД. Если при этом действительно блокировка полная - это блокировка по собственной инициативе ЦБ РФ. Полная блокировка применяется ТОЛЬКО в 2 случаях: по инициативе МВД и по инициативе ЦБ РФ. ЦБ РФ делает это ТОЛЬКО, если считает вас дропером. Информации мало. Хотелось бы услышать подробности по операциям. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Колегов Алексей Николаевич

Здравствуйте. Вам необходимо написать претензию в банк, жалобы в ЦБ, Росфинмониторинг и Роспотребнадзор. После чего иск в суд.