- Вчера в 15:59
Действует ли полный самозапрет на кредит для ИП? Сотрудники банка сказали что самозапрет не действует на кредит для ИП. Думаю лгут. Нужно уточнение
Самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года: полный разбор
С 1 марта 2025 года россияне могут добровольно запретить себе оформление новых кредитов. Это нововведение направлено на борьбу с кредитным мошенничеством — в 2024 году мошенники оформили займов на 12, 8 млрд рублей без ведома граждан.
Но действует ли самозапрет на ИП? Что насчёт кредитных карт? Разберёмся подробно.
1. На какие кредиты распространяется самозапрет?
Самозапрет блокирует только новые потребительские кредиты и микрозаймы, но не распространяется на:
✅ Ипотеку
✅ Автокредиты
✅ Образовательные кредиты с господдержкой
✅ Кредитные карты, оформленные ДО установки запрета (но есть нюансы, см. ниже)
А как насчёт ИП?
Если ИП берёт кредит как физическое лицо (например, потребительский заём), то самозапрет работает.
Если кредит оформляется на бизнес (по ОГРНИП), то это коммерческий заём, и запрет не действует.
Вывод: Банки могут выдавать кредиты ИП, если они оформлены на предпринимательскую деятельность, а не на личные нужды.
2. Как работает самозапрет?
Подача заявления – через Госуслуги (с 1 сентября 2025 года можно будет через МФЦ).
Можно выбрать:
Тип кредита (потребительский/микрозайм)
Сумму и срок запрета
Способ оформления (онлайн/офлайн)
Отметка в кредитной истории – появляется на следующий день (если заявление подано до 22: 00).
Банки обязаны проверять запрет перед выдачей кредита.
Если одобрят заём несмотря на запрет, клиент не обязан его возвращать (банк нарушил закон).
3. Что с кредитными картами?
🔹 Активные кредитки (по которым были траты) – не блокируются.
🔹 Неактивированные карты – могут быть закрыты банком, так как активация = заключение кредитного договора.
Пример:
Вы оформили карту, но не активировали → установили самозапрет → банк вправе её заблокировать.
Если карта уже активирована, запрет не повлияет на её использование.
Совет:
Активируйте карту до установки запрета, иначе её могут закрыть.
Уточняйте в банке срок активации – некоторые кредитки блокируют через 2-3 месяца без использования.
4. Как снять самозапрет?
Отмена возможна в любой момент (через Госуслуги с электронной подписью).
Запрет снимается в течение суток после отмены.
Выводы:
✔ Самозапрет действует только на физлиц (если ИП берёт кредит как гражданин – тоже).
✔ Кредиты для бизнеса (ИП/ООО) не блокируются.
✔ Кредитки, оформленные до запрета, работают, но неактивированные могут закрыть.
✔ Банк не имеет права выдать кредит при запрете – если выдаст, клиент не обязан его возвращать.
Если банк игнорирует ваш запрет – жалуйтесь в ЦБ РФ!
Анна Александровна, спасибо за ваш ответ! Вы можете посмотреть мой договор и подтвердить что это обычный потребительский кредит?
С 1 марта 2025 года в России действует самозапрет на кредиты, который позволяет любому гражданину запретить оформление новых кредитов и займов на своё имя. Воспользоваться услугой могут все физические лица, в том числе ИП и самозанятые, но только для оформления потребительских кредитов и микрозаймов, то есть не для целей развития бизнеса.
Лариса Ивановна, спасибо за ответ! В скором времени обращусь за консультацией к вам лично.
Была рада помочь. Если оставите отзыв о консультации в соответствующем разделе в моем профиле, это очень поможет мне в работе.
