- 19.05.2024 13:13
Добрый день! Попал в такую ситуацию. В настоящее время имею 3,5 млн долгов перед банками и мфо (просрочки пошли только два дня назад, платить по ним уже возможности нет). Также есть совместная ипотека с супругой с остатком долга в 4,6 млн (платим исправно). Банкротство не рассматриваю, дабы не потерять ипотечную квартиру. Один из юристов предложил написать письма во все организации о расторжении договора в одностороннем порядке, далее идти в суд, объединять все тела кредитов в одно ИП и платить 50% с зарплаты. Насколько это реально? и как лучше поступить в данной ситуации?
С 28 января 2019 года размер процентной ставки ограничен 1, 5% в день, с 1 июля 2019 года — 1%. А с 1 июля 2023 года — 0, 8% в день.
При этом максимальная переплата не должна превышать: 250% размера долга для кредитов, оформленных с 28 января до 30 июня 2019 года;200% — для кредитов, оформленных с 1 июля 2019 до 31 декабря 2019 года;150% — для кредитов, оформленных с 1 января 2020 года до 1 июля 2023 года;130% — для кредитов, оформленных после 1 июля 2023 года.
Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.
Если вы взяли займы до 28 января 2019 года, максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.
Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.
Учитывая, что у Вас все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.
Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам. Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.
Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».
Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.
Не реально. Ничего вам это не даст, кроме как добавит еще больше проблем.
Ипотечную квартиру сохранить в банкротстве крайне сложно. Все пишут, что можно, но в реальности нет, единичные случаи, по которым работали не юристы из банкротных контор. Более того, вы зависите от кредитора всецело.... Ни рефи, ни пролонгации в итоге экономически нецелесообразны и остальные финансовые инструменты. Арифметику можете считать сами. К тому же, есть определенные юр. моменты, которые неминуемо возникают при использовании данных фин. инструментов. Банки никогда не идут на неначисление пеней и т д. странные, конечно, советы, ну да ладно за бесплатно же... Если реально оценивать всю вашу кредитно-ипотечную картину, осложненную необходимостью сохранения квартиры, надо смотреть документы, определять способы по конкретике.
Вот несколько способов, которые помогут вам справиться с долгами:
1. Реструктуризация долга. Микрофинансовая организация может изменить условия возврата долга: срок, размер задолженности и порядок выплат.
2. Пролонгация микрозайма. Вам дадут больше времени на возврат долга.
3. Кредитные каникулы. Это льготный период, в течение которого не нужно вносить платежи, но проценты продолжают начисляться.
4. Рефинансирование. Вы можете взять один кредит в банке, чтобы погасить микрозаймы.
5. Обращение в суд. Этот способ стоит рассмотреть, если МФО поступает неправильно.
Спасибо. Но банки уже кредиты не одобряют, пролонгировать займы возможности нет. Реструктуризацию мфо могут предложить только спустя длительное время просрочки, и то не все. Под каникулы не подхожу, доход не падал.
Добрый день! Главное платите ипотеку. Если это Ваше единственное жилье, есть судебная практика, когда в процедуре банкротства из конкурсной массы исключили ипотечную квартиру, при условиях: что это единственное жилье Должника, и что ипотечный кредит исправно погашался. Для более расширенного ответа на вопрос необходимо детально изучить Вашу ситуацию.
Можно написать заявление в банк о приостановлении начисления пени, впоследствии если банки обратятся в суд снизить размер взыскания задолженности, при возбуждении ИП объединить в одно производство, и можно снизить размер удержания до 30 или 40%
