Реструктуризация долга?

Это рабочий вариант, но только если удастся доказать суду, что у вас есть реальный шанс стабильно выполнять новый график платежей, и при этом судьба имущества будет решаться отдельно по каждому активу. Квартира матери — это залог. Если суд увидит, что вы не можете стабильно платить по ипотечному кредиту, он с высокой вероятностью включит эту квартиру в конкурсную массу и выставит на торги. С автомобилем тоже не всё однозначно: если машина не в залоге у банка, её сохранение зависит от того, позволяет ли ваш общий доход гасить долги без продажи авто. Стабильный доход. Это обязательное условие. Суд утвердит план, только если увидит, что у вас есть официальный доход (зарплата, иной регулярный поток), который позволит вносить утверждённые платежи. Если дохода нет или он недостаточен — суд может сразу перейти к реализации имущества. Содержание плана. В нём прописывается график (равномерный или с учётом сезонности), очерёдность погашения и срок (до 3 лет, если утверждает суд, или до 5 лет — если собрание кредиторов). Важно: план должен быть реалистичным. Если вы начнёте нарушать график, суд отменит реструктуризацию и перейдёт к реализации. Позиция кредиторов. Даже если суд увидит, что план в целом рабочий, отдельные кредиторы (особенно залоговые — банк по ипотеке, банк по автокредиту) могут быть не в восторге. Они вправе высказать возражения. Иногда помогает отдельный диалог: например, с сентября 2024 года закон разрешает заключать отдельное мировое соглашение по ипотечному обязательству между вами и банком-залогодержателем. В некоторых случаях закон допускает, чтобы третье лицо (родственник, супруг) взяло на себя исполнение обязательств по залогу. Но это нужно грамотно оформить и учесть в рамках процедуры.Не пытайтесь «протолкнуть» план в суде в одиночку. Обратитесь к юристу, который специализируется на банкротстве физических лиц. Он поможет проанализировать все документы (кредитные договоры, выписки, справки о доходах), оценить риски и грамотно подать план реструктуризации.

Да, пойти в процедуру реструктуризации долга можно, но здесь критически важно разделять два понятия: банковская реструктуризация (досудебная) и судебная реструктуризация (в рамках закона о банкротстве). Чтобы сохранить квартиру матери и машину, клиенту категорически нельзя идти в судебное банкротство (включая судебную реструктуризацию), так как залоговое имущество (и машина, и квартира) в 99% случаев будет изъято и продано с торгов. Единственный верный путь в данном случае — досудебное урегулирование и реструктуризация МФО при сохранении плановых выплат по автокредиту и ипотеке.

По залоговой квартире и автокредиту нельзя допускать просрочек более 90 дней. Клиент обязан продолжать вносить 44 356 руб. Ежемесячно. Если финансово это невозможно, нужно запросить у Совкомбанка внутреннюю банковскую реструктуризацию (продление срока кредита для снижения платежа) ДО того, как начнутся системные просрочки.

Сколько всего МФО (кол-во договоров) и какой по ним примерный суммарный платеж в месяц?

Да, реструктуризация возможна. Обратитесь в банки с заявлением о реструктуризации (ст. 213.11–213.23 ФЗ № 127-ФЗ) или кредитных каникулах (ФЗ № 353-ФЗ). Для сохранения залогового имущества нужен план погашения, учитывающий интересы залоговых кредиторов (Совкомбанк).

Шаги:

Подать заявления в банки с приложением документов о доходах.

Предложить реалистичный график платежей.

При отказе — судебная реструктуризация в рамках банкротства (арбитражный суд).

Залоговые кредиторы могут требовать обращения взыскания, но суд вправе утвердить план, сохраняющий имущество (определение АС Тульской области от 01.03.2026). С 01.09.2026 действуют ипотечные каникулы для семей с детьми (ФЗ № 229-ФЗ).

Здравствуйте.

Применение процедуры реструктуризации долгов гражданина в порядке гл. X Закона № 127-ФЗ допустимо и целесообразно в данной ситуации. Залоговое имущество исключается из конкурсной массы при условии исполнения плана реструктуризации. Требования МФО подлежат включению в реестр с прекращением начисления неустоек и пеней. Ключевое условие - наличие подтверждённого дохода, достаточного для обслуживания текущих залоговых платежей и пропорционального погашения необеспеченных требований в течение срока плана. Риск: при нарушении плана суд переходит к реализации имущества, при которой залог сохранится, что создаст угрозу обращения взыскания на квартиру матери.

С уважением, Александр.

Реструктуризация долга возможна при наличии стабильного дохода, позволяющего исполнять утверждённый план. Залоговое имущество матери создаёт правовой риск: она выступает залогодателем, и её интересы требуют отдельной защиты в процедуре. Каков подтверждённый ежемесячный доход и имеются ли у Вас иждивенцы? На практике в делах о реструктуризации с залогом третьего лица арбитражные управляющие Московского региона в 2024-2025 году системно оспаривают включение залогового кредитора в реестр в части приоритета, поскольку залогодатель не является должником - это кардинально меняет переговорную позицию с банком ещё до утверждения плана. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Да, реструктуризация долгов возможна, но сохранить заложенные квартиру и автомобиль можно только при включении в план условий их погашения и соблюдении интересов залоговых кредиторов (ст. 213.10, 213.14 Закона № 127-ФЗ). При этом квартира матери не является имуществом должника, однако обязательство перед банком обеспечено ее ипотекой, поэтому риск обращения взыскания на квартиру сохраняется. Автомобиль принадлежит должнику и также находится в залоге, поэтому его сохранение зависит от условий плана и согласия залогового кредитора. Для реструктуризации необходимо подтвердить реальную возможность погашать все долги, включая МФО