-
Вопрос № 00224679
Добрый день! Ветеран боевых действий поменял постоянную регистрацию, после этого ему перестали приходить выплаты на карту. Пришёл в банк, чтобы поменять данные. При смене регистрации у него появился счёт с определённой суммой. Он подумал, что счёт не его и показал его оператору. Оператор сделала несколько звонков, после чего сказала ничего не трогать со счета, но счёт не заблокировала, а саазала: можете идти домой. Когда муж приехал домой, решил активировать счёт и посмотрел данные. Все данные были мужа и по истории он посмотрел, что это военная зар плата. И совпала с периодом, когда ему не приходили деньги. Он подумал, значит это его деньги. И перевёл родственникам часть суммы. Потом у него заблокировали полностью счёт и онлайн кабинет банка. Через какое то время он поехал в банк и счета ему разблокировали. Когда он приехал домой, он перевёл остаток средств. Через какое то ещё время заблокировали счета у него и его родственников подскажите, кто виновен в данной ситуации?
Добрый день! По описанию пока нельзя сказать, что виноват именно ваш муж. Здесь нужно установить происхождение денег и причину блокировки.
Если счет действительно был открыт на имя мужа, а поступления по назначению платежей являлись его денежным довольствием за тот период, когда выплаты ему не поступали, то у него были серьезные основания считать деньги своими. Сам факт перевода этих средств родственникам нарушения не образует.
Даже если выяснится, что часть денежного довольствия была перечислена ошибочно или в излишнем размере, такие выплаты по общему правилу нельзя просто взыскать как неосновательное обогащение. Для возврата имеет значение наличие счетной ошибки либо доказанной недобросовестности военнослужащего. Конституционный Суд прямо указывал, что недобросовестность военнослужащего не предполагается автоматически.
Но есть существенный момент: сотрудник банка сказал «ничего со счета не трогать». Если банк сможет подтвердить, что мужу прямо сообщили именно об ошибочном зачислении чужих денег, последующие переводы могут оцениваться иначе. С другой стороны, банк впоследствии сам разблокировал счета, а в приложении деньги отражались как его военные выплаты — это важно в пользу добросовестности мужа.
Блокировка счетов родственников сама по себе не означает, что они или муж признаны виновными. Переводы могли попасть под антифрод-контроль. По ст. 9 Закона № 161-ФЗ банки могут, а в отдельных случаях обязаны ограничивать карты и онлайн-банк, если сведения попали в базу Банка России о подозрительных переводах. Такое включение можно обжаловать.
Сейчас нужно письменно запросить в банке: основание блокировки мужа и родственников, выписку по спорному счету, сведения об открытии счета и документы по поступлениям. Одновременно желательно получить подтверждение из органа, начисляющего денежное довольствие, за какие месяцы и в каком размере мужу полагались выплаты.
Если уже есть обращение банка или военной части в полицию, объяснения по существу лучше давать после изучения документов. Номера счетов, сведения о воинской части и детализацию выплат в открытом доступе размещать не стоит.
Эти обстоятельства могут существенно влиять на правовую оценку. Чтобы не давать вам фрагментарные ответы без изучения всей ситуации, лучше разобрать их комплексно в рамках консультации.
В данной ситуации ключевая ошибка и ответственность лежат на банке и его сотруднике, а не на ветеране.
Сотрудник банка проявил халатность: вместо того чтобы заблокировать подозрительный счёт до выяснения обстоятельств и провести полную проверку, он дал устную рекомендацию «ничего не трогать» и отпустил клиента. Это грубое нарушение внутренних регламентов банка.
Блокировка счетов самого ветерана и его родственников, скорее всего, произошла автоматически со стороны службы безопасности банка в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов). Система могла расценить перевод крупной суммы сразу после смены регистрационных данных как подозрительную операцию, а переводы родственникам — как попытку вывода средств.
Что делать:
Запросить письменное обоснование блокировки в банке.
Предоставить в банк документы, подтверждающие законное происхождение средств (справки о денежном довольствии, выплатах и т.д.).
При отказе в разблокировке или отсутствии реакции подать жалобу в Центральный Банк РФ.
Направить претензию в банк с требованием разблокировать счета и возместить убытки.
Юридически виновных в этой ситуации двое: банк, который допустил технический сбой и дезинформировал клиента, и сам ветеран, который умышленно проигнорировал прямой запрет сотрудника банка и распорядился чужими (на тот момент не подтвержденными) деньгами.
С точки зрения закона и банковских регламентов ситуация квалифицируется как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) со стороны клиента и нарушение инструкций со стороны банка.
Какой конкретно банк проводил эти операции?
Банк ВТБ
В данной ситуации виновата ошибка банковской или ведомственной системы, которая вовремя не обновила ваши данные и «потеряла» выплаты, но с юридической точки зрения основные риски теперь лежат на самом ветеране.
Но если, все риски лежат на самом ветерана, банк должен был обратиться в полицию и назначить суд. А банк со следственным отделом начали угрожать, вымогать деньги. В итоге ветеран часть суммы вернул, потому что его за пугали и в устной форме банк дал время каждый месяц возвращать деньги. В суд никто не подавал. Это юридически правомерно?
Можете написать мне в любой мессенджер
