-
Вопрос № 00222880
Можно ли закрывать кредит по наследству без цессии
Да, закрывать кредит по наследству без договора цессии (уступки прав требования) можно и это стандартная законная процедура.
Договор цессии здесь вообще не требуется, так как переход обязательств происходит автоматически в силу закона — на основании универсального правопреемства (ст. 1110 И ст. 1175 Гражданского кодекса РФ). Цессия нужна только тогда, когда сам банк решает продать этот долг сторонней организации (например, коллекторам).
- Лимит ответственности: вы обязаны выплатить долг только в пределах стоимости полученного вами имущества (ст. 1175 ГК РФ). Если в наследство достался старый автомобиль стоимостью 300 000 рублей, а кредит составляет 1 000 000 рублей, банк имеет право требовать от вас только 300 000 рублей. Остаток долга списывается.
- Проверка страховки: перед оплатой обязательно проверьте, был ли кредит застрахован. Если смерть заемщика признают страховым случаем, долг обязана закрыть страховая компания, а не вы.
Начал ли банк уже начислять штрафы и пени после смерти родственника?
Если банк настаивает на погашении кредита по наследству через цессию с физ. Лицом. Могу ли я отказаться и какие документы мне потребовать от банка?
Добрый день! Если речь идет о кредите умершего, который перешел к наследникам, договор цессии для погашения кредита не требуется.
Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного наследственного имущества — ст. 1175 ГК РФ. Сам долг переходит к наследнику в силу наследования, а не по договору уступки требования.
Цессия — это передача права требования от одного кредитора другому, то есть, например, когда банк продает долг другому лицу. Она регулируется ст. 382 ГК РФ и к обычному погашению наследником кредита отношения не имеет.
Поэтому наследник может обратиться в банк со свидетельством о праве на наследство, получить актуальный расчет задолженности и погасить кредит непосредственно банку.
Если же под «закрыть кредит» вы имеете в виду, что один наследник хочет полностью погасить кредит за остальных наследников и потом взыскать с них их доли, ситуация немного другая — здесь тоже цессия обычно не нужна, но возникает вопрос регрессного требования.
Могу ли я отдать в погашение кредита имущество полученное по наследству вместе с кредитом?
Да, это возможно, но только с согласия банка.
Полученное по наследству имущество нельзя в одностороннем порядке просто «передать банку вместо кредита». Можно заключить с банком соглашение об отступном: по ст. 409 ГК РФ обязательство может быть прекращено передачей имущества вместо денег.
То есть можно предложить банку, например, передать унаследованную квартиру, автомобиль или другое имущество в счет полного либо частичного погашения долга. Банк вправе согласиться или отказаться.
При этом наследник в любом случае отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного наследства — ст. 1175 ГК РФ.
Если же само унаследованное имущество уже находится в залоге у банка по этому кредиту, действует отдельный порядок обращения взыскания на предмет залога по ст. 348–349 ГК РФ.
Таким образом, цессия здесь не нужна. Для добровольной передачи незаложенного наследственного имущества банку нужно именно соглашение с банком, например соглашение об отступном.
Здравствуйте. Закрывать кредит по наследству без договора цессии можно и нужно, так как перевод долга на наследников происходит автоматически в силу закона, а не через уступку прав требования.
Для того, чтобы я вам помог, уточните, пожалуйста, выдал ли вам уже нотариус свидетельство о праве на наследство, и требует ли банк выплаты всей суммы долга единовременно?
