-
Вопрос № 00219894
Добрый день! Ветеран боевых действий поменял постоянную регистрацию, после этого ему перестали приходить выплаты на карту. Пришёл в банк, чтобы поменять данные. При смене регистрации у него появился счёт с определённой суммой. Он подумал, что счёт не его и показал его оператору. Оператор сделала несколько звонков, после чего сказала ничего не трогать со счета, но счёт не заблокировала, а саазала: можете идти домой. Когда муж приехал домой, решил активировать счёт и посмотрел данные. Все данные были мужа и по истории он посмотрел, что это военная зар плата. И совпала с периодом, когда ему не приходили деньги. Он подумал, значит это его деньги. И перевёл родственникам часть суммы. Потом у него заблокировали полностью счёт и онлайн кабинет банка. Через какое то время он поехал в банк и счета ему разблокировали. Когда он приехал домой, он перевёл остаток средств. Через какое то ещё время заблокировали счета у него и его родственников подскажите, кто виновен в данной ситуации?
В данной ситуации ключевым является вопрос о правомерности получения и распоряжения денежными средствами. Ответственность сторон распределяется следующим образом.
Действия ветерана могут быть квалифицированы как неосновательное обогащение, если будет доказано, что денежные средства поступили на его счёт ошибочно и не являются причитающимися ему выплатами.
Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое без установленных законом оснований приобрело имущество за счёт другого лица, обязано возвратить неосновательное обогащение. В данном случае ветеран, обнаружив на счёте сумму, которую он не идентифицировал как свою, всё же распорядился ею, переведя родственникам. Это создаёт риск признания этих средств неосновательным обогащением.
Банк, в свою очередь, действовал в рамках законодательства о противодействии легализации доходов (ФЗ-115). Перевод крупных сумм, особенно после смены регистрации и на счета третьих лиц, мог быть расценён как подозрительная операция, что и повлекло блокировку счетов. Это стандартная процедура, направленная на предотвращение мошенничества. Банк не нёс ответственности за сам факт зачисления средств, если они были переведены от имени государства или работодателя. Его действия по блокировке являются правомерными при наличии признаков сомнительных операций.
Для разрешения ситуации необходимо:
Ветерану обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой разблокировать счета и предоставить документы, подтверждающие, что зачисленные средства являются его законными выплатами (военная зарплата, пособие ветерана и т.д.).
Если банк откажет, либо если будет установлен факт ошибочного зачисления, потребуется вернуть средства отправителю. В противном случае отправитель (или банк) вправе обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения.
Но ведь оператор должна была заблокировать счёт, а не говорить, чтобы он им не пользовался. А оператор этого не сделала. По факту вину должны понести и оператор и ветеран?
Более подробно можем с вами обсудить в личной консультации)
Вина в данной ситуации полностью лежит на военнослужащем. Доводы о бездействии оператора банка юридически несостоятельны. Военный обязан точно знать размер и порядок начисления своего денежного довольствия (через официальный расчетный лист). Если он видит на счете неопознанные суммы, пользоваться ими он не имеет права — независимо от того, заблокирован счет банковской системой или нет. Самовольное распоряжение такими деньгами квалифицируется как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ). Устное предупреждение оператора («ничего не трогать») было корректным. Отсутствие немедленной принудительной блокировки не легализует право клиента на вывод средств. Последующая веерная блокировка карт (в том числе у родственников) — это абсолютно законный и автоматический алгоритм службы безопасности банка по 115-ФЗ, который срабатывает на вывод нетипичных сумм третьим лицам. Вины оператора в том, что клиент осознанно решил вывести сомнительные средства, нет. Военнослужащему придется документально доказывать легальность этих денег (предоставлять справки из ЕРЦ Минобороны) для разблокировки счетов, либо возвращать их в полном объеме.
Нужно обратиться в банк с просьбой объяснить ситуацию письменно, сохранить все документы и выписки, не переводить больше денег с заблокированных счетов, а если банк не поможет можно жаловаться в Центробанк или прокуратуру. Лучше не трогать спорные суммы, пока не разберутся.
