Хочу оформить единый план реконструкции по долгам?

Суть ситуации и правовая оценка
Вы оказались в сложной долговой ситуации: задолженность по ЖКХ и МФО составляет около 400 тыс. рублей, есть официальная семья, несовершеннолетний ребёнок, квартира в совместной собственности с мужем (куплена в браке), а также доля в другой квартире. Вы хотите воспользоваться процедурой утверждения единого плана реструктуризации долгов (рассрочки) через арбитражный суд, чтобы избежать банкротства и потери жилья.

Какие нормы права применимы
Ваша ситуация регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С 1 сентября 2023 года вступила в силу новая глава X.1, предусматривающая внесудебную и судебную реструктуризацию долгов гражданина, включая утверждение единого плана реструктуризации (ст. 223.2–223.42 Закона о банкротстве). Процедура проводится через арбитражный суд по месту жительства должника.

Ключевые риски, сроки и нюансы
1. Потеря имущества: В процедуре реструктуризации долгов (в отличие от реализации имущества при банкротстве) сохраняется право собственности на единственное жильё, если оно не в ипотеке и не предмет залога. Доля в квартире бабушки может быть затронута только при переходе в процедуру реализации имущества, если реструктуризация не состоится.
2. Возможность одобрения плана: Суд утверждает план реструктуризации, если он реалистичен и позволяет погасить долги в течение установленного срока (обычно до 3 лет) с учётом прожиточного минимума на вас и иждивенцев. Кредиторы могут возражать, но суд не обязан их поддерживать, если ваши расчёты обоснованы.
3. Доходы: Суд учтёт ваш официальный доход и прожиточный минимум на семью. Всё, что выше прожиточного минимума, может направляться на погашение долгов.
4. Требования к документам: Придётся подтвердить размер долгов, доходы, состав семьи, имущество и обязательные расходы.
5. Ответственность: Если план не будет исполняться, процедура может перейти в банкротство с риском потери имущества, кроме единственного жилья.

Пошаговые действия
1. Подготовьте документы:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении ребёнка.
- Справки о доходах (2-НДФЛ, трудовой договор, справка о приёме на работу).
- Документы на имущество (выписки из ЕГРН на обе квартиры, документы о долях).
- Список всех кредиторов с подтверждением задолженности.
- Справки о составе семьи, прожиточном минимуме, обязательных расходах (ЖКХ, лечение и пр.).
2. Составьте заявление в арбитражный суд:
- Укажите просьбу о введении реструктуризации долгов, приложите расчёт ежемесячных платежей с учётом доходов и прожиточного минимума.
3. Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
4. Участвуйте в судебных заседаниях:
- Обоснуйте, что план реалистичен, вы готовы его исполнять, доход позволяет вносить платежи.
- Докажите, что у вас на иждивении ребёнок, и что единственное жильё не подлежит изъятию.
5. Ведите переговоры с кредиторами:
- Письменно уведомляйте их о подаче заявления, не вступайте в телефонные переговоры, не подписывайте новые обязательства.
6. Соблюдайте план реструктуризации после утверждения судом.

Что нужно уточнить
- Размер вашей доли в квартире бабушки и статус этой квартиры (есть ли другие собственники, кто там проживает).
- Есть ли обременения (залог, ипотека) на обе квартиры.
- Точный размер всех долгов и их подтверждение.
- Ваши текущие доходы и расходы (подтверждающие документы).
- Не было ли ранее процедур банкротства или реструктуризации.

Возможные сценарии
1. Суд утверждает план реструктуризации: Вы платите по графику, сохраняете жильё и долю.
2. План не утверждён или не исполняется: Возможен переход к банкротству с риском реализации имущества, кроме единственного жилья.
3. Кредиторы активно возражают: Суд всё равно принимает решение, исходя из ваших реальных возможностей.

Для точной оценки рисков и подготовки документов рекомендую обратиться к юристу, чтобы учесть все нюансы вашей ситуации.