Мировое соглашение по ипотеке?

День добрый. Идёт процедура банкротства и реализация имущества. Кроме банков есть частный инвестор деньги взяты под машину и две квартиры. Машина в конкурсной массе, свою квартиру я ему продал в честь долга. Вторая квартира не моя. В залог я ставил по доверенности, собственник не знает об ипотечном обременении на квартире. Инвестор подал в суд на отчуждение квартиры в его пользу. (финансовому управляющему тоже заявил полную сумму долга без учёта проданной ему квартиры). Вопрос как защитить права собственника квартиры, его нет в стране. У меня есть полная доверенность.

Ким Галина Владимировна

Права можно защитить, действуя от его имени на основании доверенности, если такие права указаны в тексте доверенности. Правильно ли я поняла, что вы под залог частному инвестору отдали квартиру, которая не принадлежит вам на праве собственности, т.е. совершили заведомо недействительную сделку? Если, да, то положение не завидное. Нужна будет индивидуальная консультация, сбор и формирование документов в суд, звоните 8-960-163-72-68

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Нужно читать текст доверенности. При таких условиях и с лёгкой руки кредитора, управляющего вы вполне можете на полном ходу слететь в уголовку. Контакты в моем профиле.

Здравствуйте. Два ИП Илья и Никита взяли деньги в сбербанке на 3 года по 5 млн, при этом поручились друг за друга Илья за Никиту, а Никита за Илью. Через полгода Никита принимает решение банкротиться. Он проконсультировался с юристом, который сказал, что случаев банкротства заёмщика и поручителя одновременно у него не было, из чего следует вывод, что долг перейдёт поручителю с вероятностью 50%: либо да, либо нет.
Илья через месяц получил имейл от банка о том, что у Никиты образовалась задолженность и просьбу явиться в банк и внести сумму долга, т.к. Илья несёт солидарную ответственность.

1). Что в этом случае делать Илье, ведь долг Никиты должен перейти к нему, так же начинать процедуру банкротства сейчас или выждать срок процедуры банкротства Никиты и понадеяться, что долг не перейдёт?
2). Когда банк начнёт списывать со счёта Ильи долг Никиты: сейчас или после признания Никиты банкротом (12-14 мес)?
3). В случае если Илья примет решение банкротиться через 12-14 мес, когда будет точно понятно, что долг перешёл, привлекут ли к выплатам Никиту т.к. он является поручителем Ильи?

Ким Галина Владимировна

все, что вы написали - это следствие, а надо смотреть причину, основу возникновения обязательств: договоры (целевые или нет), период платежей/не платежей и др. При рассмотрении дела в АС суд будет, как раз таки, разбираться с самого начала. Банк верно ответил, поручитель будет отвечать согласно условиям договора перед банком за заемщика. Предъявить требования банк может с даты, когда у банка возникло право предъявления к поручителю требования о взыскании денежных средств. Принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства.

Соглашусь с коллегами, которые отметили, что не факт при указанных обстоятельствах суд не усмотрит сговор, недобросовестность поведения сторон. Дело требует изучения.

Дугин Виталий Валерьевич

1. Им можно банкротиться одновременно.
2. По поводу перехода долга: если Никита идёт банкротиться и до завершения дела банк не взыскивает деньги с Ильи по поручительству (через суд, по нотариальной надписи), то обязательства Ильи как поручителя по кредиту Никиты будут прекращены. Естественно, это при условии, что долги Никиты будут списаны.
3. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что при просрочке Никиты банк может списывать деньги со счетов Ильи, то их могут списывать с момента возникновения просрочки. Естественно, что при таком варианте, списания могут быть произведены только со счетов Ильи, которые открыты в том же банке, где оформлен кредит у Никиты или со счетов того банка, в который предоставлено разрешение на безакцептное списание.

Я как основной заёмщик по ипотеки хочу подать на банкротство (при этом платежи по ипотеки вносятся). Такой вопрос, поручитель готов вносить ежемесячные платежи по ипотеке (что делает сейчас), будет ли банк подавать на банкротство поручителя и требовать всю сумму долга сразу?

Попова Марина Александровна

в рамках процедуры банкротство возможно заключить мировое соглашение по ипотечному кредиту, именно так законодатель защитил интересы должника, в части единственного жилья и кредитора.

Седова Татьяна Владимировна

Здравствуйте!

В соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:
1. Ипотечное жилье - единственное жилье;
2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей
3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;
4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, если во время Вашего банкротства 3 лицо - поручитель будет вносить платежи и Вы заключите мировое соглашение, Ваше единственное жилье останется с Вами.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

Желаю Вам удачи!

Добрый день! Подскажите, если у меня было открыто 5 исполнительных производств, 4 из них закрыты по 46 статье, 1 действует, могу ли я закрыть действующие(выплатить всю сумму долга) и после этого подавать на внесудебное банкротство?

Дугин Виталий Валерьевич

Для подачи заявления на внесудебное банкротство нужно чтобы хотя бы одно исполнительное производство было окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве и после этой даты не было возбуждено других исполнительных производств.

Если у вас эти условия соблюдаются, то можете подавать на банкротство через МФЦ, а если нет, то нет смысла гасить то одно исполнительное.

Умнова Елена Сергеевна

Для закрытия действующих исполнительных производств вам необходимо полностью погасить все долги. После этого вы можете обратиться в службу судебных приставов для закрытия производств.

Добрый день. Можно ли пользоваться деньгами, которые вернули приставы? Просто я слышал байку, что они удваивают сумму долга, если тронешь хоть рубль с этих денег. Проконсультируйте , пожалуйста.

Доленко Андрей Андреевич

Добрый день!

Вы вправе спокойно распоряжаться своими деньгами. Задваивать никто ничего не будет.

Каравайцева Елена Александровна

Это неправда. Долг не удваивается и вообще никак не увеличивается.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, нахожусь в процедуре банкротства с сохранением ипотеки на этапе реализации имущества, банк выставил всю сумму долга по ипотеке, и аннулировали график, кто ведет у меня банкротство не знает как теперь оплачивать ипотеку, в банки посоветовали платить так же по графику какой и был до пгуляции до заключения мирового соглашения, мировое направили нелелю назад в банк пока тихо! Подскажите пожалуйста как правильно щас платить за ипотеку чтобы не было проблем с ее сохранением

Дугин Виталий Валерьевич

Платите по графику платежей. Опять же, чтобы понимать как именно платить, нудно понимать, в каком банке у вас ипотека, есть в этом банке иные обязательства, кроме ипотеки, есть ли поручители или созаемщики?

От того, в каком банке ипотека, зависит порядок заключения мирового соглашения. Например, сбер сам текст составляет, предварительно запросив комплект документов. Совкомбанк требует заполнения специальной анкеты на сайте, дом.рф тоже сам текст составляет. По другим банкам мировое мы разрабатываем самостоятельно.

Странно что ваши юристы ничего не знают о том, как платить.

Умнова Елена Сергеевна

Аннулирование графика платежей может означать, что банк требует полного погашения задолженности, что создает значительные трудности для вас.

Мама хочет подать на банкротство!!! По ЖКХ в квартире прописаны 3 взрослых 2 детей!!! Квартира муниципальная!!! Долг больше 400.000 . По суду сумму долга распредели на 3 !!! Мы хотим с братом выписаться и мама будет подавать на банкротство!!! Вопрос останутся ли у нас долги с братом ???

Сурин Денис Михайлович

Да, останутся.

Подлевских Наталья Анатольевна

Здравствуйте! Банкротство матери не освободит от задолженности вас с братом. Вам выгоднее погасить долги и приватизировать квартиру, если есть заинтересованность в жилье.

Новый кредитор-физик купил долг по ипотеке на торгах по банкротству прежнего кредитора-ООО. Уведомление о цессии которую направил мне прежний кредитор не было вручено мне, скорее почтальон заболел или по халатности. Прежний кредитор ликвидирован по завершении банкротства. Новый кредитор не прислал Уведомление о переходе прав плюс отказывается предъявлять закладную. Если исполню обязательство новому кредитору есть риск дважды попадать на сумму долга. С другой стороны новый кредитор прошел процессуальное правопреемство. Вопрос: С учетом изложенного будет ли считаться новый кредитор надлежащим кредитором?

Дугин Виталий Валерьевич

Если есть судебный акт о процессуальном правопреемстве, то конечно новый кредитор является надлежащим кредитором.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Можете в суде ознакомиться с документами, если опреденение суда о правоприестве не достаточно.

Добрый вечер. Прохожу процедуру банкротства. 30.04.2025 был суд. Меня признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества. С юристом договорилась списать долги по ЖКХ, которые образовались до подачи заявления в суд. Текущие платежи оплачиваю. Сегодня водоканал прислал досудебную претензию на сумму долга, которая образовалась до подачи заявления на банкротство. Юристу уведомляли о моей процедуре. Скажите мне самой нужно сходить в водоканал и сказать что у меня процедура банкротства?

Колоколов Евгений Константинович

Нет, лично идти не обязательно, если ваш юрист уведомил водоканал (но лучше перепроверьте). Вы можете отправить в водоканал копию определения суда о введении процедуры реализации имущества и указать, что долг включён в реестр требований кредиторов, а самостоятельное взыскание сейчас запрещено.
На досудебную претензию желательно письменно ответить и приложить документы о банкротстве.
Если нужна помощь, пишите.

Какую сумму долга указать в таблице кредиторов по жкх , тот что у судебных приставов 75000руб. и исполнительный сбор или тот что накопился до подачи заявления 110000руб.? И исполнителтный сбор что у приставов?

Дугин Виталий Валерьевич

Указывайте актуальную сумму долга.

Исполнительский сбор указывайте в разделе "Обязательные платежи". Но в целом можете и не указывать его, т.к. при окончании исполнительных производств по банкротному основанию исполнительные производства по взысканию исполнительского сбора также будут окончены, поэтому чисто с технической точки зрения, указывать сбор в принципе необязательно.

Бучко Марина Леонидовна

Добрый день! Исполнительский сбор не имеет к задолженности никакого отношения. Указывайте сумму, которая накопилась до подачи заявления, а в процедуре банкротства кредитор сам будет уточнять размер задолженности.

Я инвалид с пенсией по инвалидности, другого дохода нет, прохожу уже почти месяц с 11сентября 2025процедуру внесудебного банкротства через МФЦ которая будет 6месяцев, но кредитор ТКГ хотя МФЦ отправил им уведомление о процедуре банкротства так как они включены в таблицу кредиторов, продолжали и продолжают звонить и требовать полного погашения долга, кроме этого продолжают начислять пени и в новой квитанции по кварплате начислена сумма полной задолженности и плюс пени. А 7.10.2025г. вообще получила заказное письмо где копия их искового заявления мировым судьям на выдачу судебного приказа о взыскании с меня полной суммы долга продолжая начислять и начислять ,плюс пени и ещё госпошлину. Что делать в такой ситуации? Приказ отменить, так они дальше будут начислять пени и всю сумму долга и в суд подадут исковое. Мне потом по судам ходить? Просто у меня онкологич и через три недели будет операция мне нужно как то разобраться с ТГК чтобы они прекратили этот беспредел.

Умнова Елена Сергеевна

Кредиторы и коллекторы не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания после объявления инвалида банкротом. Исполнительное производство по долгу должно быть остановлено.

Добрый день! Подскажите,госпошлина по судебному приказу вносится в колонку суммы обязательства всего перед банком для должника при заполнении списка кредиторов для бесплатного банкротства через МФЦ? Или госпошлина учитывается и плюсуется только в колонке: штрафы,пени и иные санкции? .Входит ли госпошлина (плюсуется) в общую сумму долга до 1 миллиона?

Арахова Диана Алексеевна

Добрый день! Государственная пошлина по судебному приказу включается в общую сумму долга перед банком при заполнении списка кредиторов для бесплатного банкротства через МФЦ и учитывается в общем лимите до 1 миллиона рублей.

При подаче заявления в мфц на внесудебное банкротство, я указала в таблице кредиторов банк и пооную сумму долга по кредиту 20000рублей не указав сумму очередного платежа по кредиту 2000рублей которую должна была оплатить до 25сентября так как уже с 12 сентября началась процедура внесудебного банкротства. МФЦ отправило всем кредиторам сообщение что у меня началась процедура внесудебного банкротства. Но банк с сентября месяца ежедневно продолжает начислять мне штрафы, пени и требует оплатить полностью сумму просроченной задолжности вместе с пени и штрафом. На мою претензию отпрааленную в банк, что во время процедуры внесудебного банкротства банк нп имеет праао начислять штрафа и пени и требовать оплатить просроченный платёж банк не реагирует. Мне что нужно оплачивать просроченный платёж, пени и штраф?

Севастьянов Иван Геннадьевич

Здравствуйте Полина. Действия банка незаконны. Вы можете написать жалобу в прокуратуру и ЦБ РФ.

Подгорная Лариса Николаевна

Здравствуйте. Сумма кредита, которую вы указали в вашем заявлении на внесудебное банкротство, была взыскана с вас через суд и находилась на исполнении у приставов? Если не находилась и не была взыскана через суд, то вам откажут в списании данной суммы, а если это кредит единственный ваш долг, то и банкротом не признают. Есть определенные условия для прохождения процедуры внесудебного банкротства: ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".