-
Вопрос № 00203407
В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 30.11.2017 указано, что для целей ст. 159.1 УК РФ кредитором является банк либо иная кредитная организация, имеющая право заключать кредитный договор в соответствии со ст. 819 ГК РФ.
Вместе с тем микрофинансовые организации относятся к некредитным финансовым организациям и осуществляют выдачу денежных средств на основании договора займа, а не кредитного договора.
В связи с этим прошу разъяснить:
1. Может ли микрофинансовая организация выступать заявителем и потерпевшим по уголовному делу, возбужденному по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования)?
2. Если МФО не относится к субъектам, указанным в диспозиции ст. 159.1 УК РФ и разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, является ли квалификация действий заемщика по данной статье законной?
3. Если МФО всё же подала заявление о привлечении заемщика к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ, какие процессуальные действия должен предпринять заемщик для защиты своих прав?
4. Следует ли в таком случае заявлять ходатайство о прекращении проверки либо уголовного дела ввиду отсутствия признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, или необходимо добиваться переквалификации на иную статью?
5. Существует ли актуальная судебная практика Верховного Суда РФ либо кассационных судов, подтверждающая невозможность применения ст. 159.1 УК РФ в случаях, когда займ был получен именно в микрофинансовой организации?
Интересует не только теоретическое толкование закона, но и практический порядок защиты заемщика в ситуации, когда заявление по ст. 159.1 УК РФ уже подано МФО либо по нему проводится проверка.
Микрофинансовые организации не являются кредиторами по смыслу специальной нормы об ответственности за мошенничество в сфере кредитования, поскольку выдают займы, а не кредиты. Квалификация по данной статье в отношении заемщика МФО является ненадлежащей, содеянное при наличии умысла квалифицируется по общей норме о мошенничестве. Вам надлежит подать мотивированное ходатайство об отказе в возбуждении либо о прекращении уголовного дела ввиду отсутствия состава, одновременно указав на необходимость переквалификации при наличии к тому оснований. Уголовное дело в отношении Вас уже возбуждено или проводится только доследственная проверка в порядке, предусмотренном уголовно-процессуальным законодательством? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! На практике именно в этой категории дел ошибочная квалификация следователем закрепляется уже на стадии возбуждения, и суды кассационной инстанции в 2023-2024 годах неоднократно отменяли обвинительные приговоры, указывая на несоответствие субъектного состава диспозиции специальной нормы. Ключевым аргументом защиты при этом служит именно гражданско-правовая природа договора займа и статус займодавца. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист в области уголовного права Грачёв Георгий!
Микрофинансовая организация не может быть признана потерпевшим по статье 159.1 УК РФ, так как данный специальный состав разработан исключительно для защиты банков и иных кредитных организаций, обладающих лицензией Банка России на заключение кредитных договоров. Любая квалификация действий заемщика по ст. 159.1 УК РФ в отношениях с МФО является незаконной, что прямо подтверждено Верховным Судом РФ в конце 2025 года
