Кредит?

1. Суть ситуации и правовая оценка
Ваша ситуация связана с передачей права требования по кредитному договору (уступкой) от Росбанка к другому банку (Т банк) без согласия заемщика и без уведомления, при наличии в договоре запрета на уступку третьим лицам. После смерти заемщика (вашего мужа) долг был включён в наследственную массу и перешёл к наследникам (вам и детям).

2. Применимые нормы права
Основные нормы — ст. 382–388 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) о цессии (уступке права требования) и ст. 1112, 1175 ГК РФ о наследовании долгов.
По общему правилу, кредитор может уступить право требования другому лицу, если договором не установлен запрет (п. 2 ст. 388 ГК РФ). Если в вашем договоре прямо указан запрет на уступку, передача права требования без согласия заемщика не допускается.

3. Риски, сроки, ответственность и нюансы
— Если уступка права требования (кредит) произведена с нарушением условий договора, новый кредитор (Т банк) не приобретает прав по договору, а заемщик вправе не исполнять обязательства перед ним (п. 2 ст. 388 ГК РФ).
— Однако на практике банки иногда всё равно требуют исполнения, и споры решаются в суде.
— Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества (ст. 1175 ГК РФ).
— Если вы уже начали платить Т банку, это может быть расценено как признание долга перед новым кредитором, но не лишает права оспорить передачу.

4. Пошаговые действия
а) Проверьте кредитный договор: есть ли в нём прямой запрет на уступку или требование отдельного согласия?
б) Запросите у Т банка документы, подтверждающие их право требования (договор цессии, уведомление).
в) Направьте в оба банка письменный запрос: на каком основании долг передан, кто сейчас кредитор, почему не было уведомления и согласия.
г) Если уступка действительно нарушает условия договора, вы вправе оспорить её. Подготовьте письменную претензию в адрес Т банка с требованием вернуть долг первоначальному кредитору.
д) Если банки не реагируют или продолжают требовать выплаты, обращайтесь в суд с иском о признании уступки недействительной (ст. 168, 388 ГК РФ).
е) Пока спор не разрешён, фиксируйте все платежи, не признавайте долг безусловно, указывайте, что платите под условием разрешения спора.

5. Что уточнить
— Точный текст пункта договора о запрете уступки.
— Получали ли вы или муж уведомления от банков?
— Платили ли вы что-либо Т банку?
— Известна ли вам стоимость наследуемого имущества (для расчёта пределов ответственности)?

Для оценки всех нюансов и выработки тактики защиты советую обратиться к юристу с документами.