161 фз?

1. Суть ситуации и правовая оценка
Судя по вашему вопросу, речь идет о блокировке банковских карт или счетов на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (часто ошибочно называют «161-ФЗ»). В рамках этого закона банки обязаны приостанавливать операции по счетам клиентов при подозрении на проведение сомнительных операций. Банк может не раскрывать клиенту подробные причины блокировки, ссылаясь на требования закона и положения о банковской тайне.

2. Применимые нормы права
- Федеральный закон № 115-ФЗ (ст. 7, 7.2, 8, 9) — устанавливает основания и порядок блокировки счетов, а также права и обязанности банков и клиентов.
- Положение Банка России № 375-П — регламентирует порядок идентификации клиентов и критерии сомнительных операций.
- Гражданский кодекс РФ (ст. 845, 859) — регулирует отношения по банковскому счету.

3. Риски, сроки, ответственность и нюансы
- Банк обязан уведомить клиента о приостановлении операций (обычно — в течение одного дня).
- В большинстве случаев блокировка действует до выяснения обстоятельств, предоставления документов или до истечения срока, установленного банком.
- Если клиент не предоставит обоснования операций, банк вправе расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке (ст. 7.2 115-ФЗ).
- Центробанк не рассматривает индивидуальные споры между клиентом и банком, но осуществляет общий надзор.
- Причины блокировки банк может не раскрывать полностью, но обязан сообщить, что действия связаны с 115-ФЗ.

4. Что делать клиенту пошагово
1) Обратиться в банк, где заблокирован счет, с письменным заявлением о предоставлении информации о причинах блокировки и порядке восстановления доступа.
2) Запросить у банка перечень документов, которые необходимо предоставить для разблокировки (чаще всего — подтверждение источника поступлений, назначения платежей, договоры, счета, накладные и др.).
3) Подготовить и предоставить все запрошенные документы в банк.
4) Дождаться письменного ответа банка (срок рассмотрения обычно не превышает 10 рабочих дней, но может быть больше — уточняйте у банка).
5) Если банк отказывает в разблокировке без объяснения причин — обратиться с жалобой в службу внутреннего контроля банка и (при необходимости) в Банк России (через интернет-приемную).
6) При необоснованном отказе — обратиться с иском в суд о понуждении к исполнению договора банковского счета и/или взыскании убытков.

5. Какие сведения нужно уточнить
- В каком банке заблокирован счет/карта?
- Получено ли официальное уведомление от банка, и что в нем указано?
- Запрашивал ли банк у вас какие-либо документы? Какие именно?
- Были ли ранее подобные блокировки?
- Используется ли счет для бизнеса или для личных нужд?
- Есть ли подозрение на ошибочные или спорные операции?

Для точной оценки и выработки эффективной стратегии рекомендую проконсультироваться с юристом, имея под рукой все документы и переписку с банком.