Ответ нейросети:
Отвечаю как юридический консультант в России.
Ситуация:
Вы получаете зарплату на счет в банке, в котором у вас есть просроченные кредиты. По этим кредитам уже получены исполнительные листы, взыскание ведет служба судебных приставов, которая удерживает часть зарплаты (обычно не более 50%). После этих удержаний на счет поступает «чистая» зарплата, но банк самовольно списывает остаток средств в счет погашения своего кредита, в результате чего у вас не остается даже прожиточного минимума.
Право банка на списание:
1.
Зачет встречных требований (ст. 319.1 ГК РФ, ст. 310 ГК РФ):
Банк, как кредитор, действительно имеет право в одностороннем порядке списывать средства с ваших счетов, если это предусмотрено договором (как правило, пункт о безакцептном списании есть в кредитном договоре и/или в договоре банковского счета).
2.
Ограничения по удержаниям (ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве»):
Закон ограничивает размер удержаний из заработной платы и иных доходов должника по исполнительному производству. После удержания по исполнительному листу остаток средств должен оставаться в распоряжении должника, и он не может быть ниже прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев.
3.
Позиция Верховного суда РФ:
Верховный суд РФ в своих разъяснениях (например, Обзор судебной практики по отдельным вопросам, связанным с обращением взыскания на денежные средства должника, утвержденный Президиумом ВС РФ 26.12.2018) указывает, что в случае, если взыскание по кредиту уже производится в рамках исполнительного производства, кредитор (банк) не вправе самостоятельно списывать дополнительно денежные средства с зарплатного счета, если это приводит к нарушению установленного порядка удержаний и лишает должника прожиточного минимума.
4.
Позиция Банка России:
Банк России также указывает, что банк не вправе списывать средства, если это приводит к тому, что у клиента на счету остается менее прожиточного минимума (Письмо Банка России от 01.07.2021 № ИН-06-59/53).
ВАЖНО:
С 1 февраля 2021 года действует
право на неприкосновенность прожиточного минимума (ст. 446 ГПК РФ, ФЗ от 08.12.2020 № 437-ФЗ). Если после всех удержаний с вашего счета остается сумма, меньшая прожиточного минимума, вы вправе подать в банк заявление о неприкосновенности этой суммы. Банк обязан обеспечить сохранность суммы прожиточного минимума на вашем счете.
Что делать:
1.
Обратитесь в банк с письменным заявлением о недопустимости списания средств сверх суммы, оставшейся после удержаний по исполнительному листу, и о необходимости оставлять на вашем счете прожиточный минимум.
2.
Обратитесь к судебному приставу с жалобой на действия банка (ст. 128 ФЗ «Об исполнительном производстве»), приложив выписки и копии заявлений.
3.
Подавайте жалобу в Банк России через интернет-приемную.
4.
При необходимости обращайтесь в суд с иском о признании действий банка незаконными и возврате неправомерно списанных сумм.
5.
Разделяйте счета: желательно получать зарплату на счет в другом банке, не связанном с вашим кредитом, чтобы избежать подобных ситуаций (на практике это решает проблему).
Вывод:
Банк НЕ ИМЕЕТ ПРАВА списывать денежные средства с вашего счета после удержания по исполнительному листу, если это приводит к тому, что у вас остается менее прожиточного минимума. Его действия незаконны. Вы вправе требовать возврата неправомерно списанных сумм и обязать банк соблюдать ваши права.
Если потребуется — помогу с примером заявления и жалобы.
