- 21.02.2026 13:50
Будучи в браке брали ипотечный кредит!! Банк ВТБ!!! После развод! Я как бывший супруг являюсь титульным заемщиком, супруга созаемщик! Прописаны в ипотечной квартире я, бывшая супруга и ребенок! Мат капитал не вносился! На данный момент с меня как с титульного заемщика списывают ипотечный кредит!!! Супруга не участвует в оплате кредита! Хочу избавится от ипотеки!!! Возможно ли это сделать путем банкротства мне как титульному заемщику и избавится от ипотеки и квартиры или ее все таки оставят бывшей супруге как единственное жилье?? Что будет с квартирой
В описанной ситуации банкротство титульного заемщика не позволяет «избавиться» от ипотечного обязательства с сохранением квартиры за бывшей супругой. В силу ст. 213.25 Закона о банкротстве и ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», ипотечная квартира является предметом залога, а потому не подпадает под иммунитет единственного жилья, даже если в ней зарегистрированы бывшая супруга и ребенок. При вашем банкротстве квартира в обязательном порядке включается в конкурсную массу и реализуется с торгов, а вырученные средства направляются на погашение требований банка ВТБ. Регистрация и проживание членов семьи, а также отсутствие использования материнского капитала, правового значения для сохранения квартиры не имеют.
После реализации объекта ипотека прекращается, остаток долга (если вырученных средств недостаточно) списывается в рамках процедуры банкротства, однако это касается только вас. Бывшая супруга как созаемщик сохраняет солидарную ответственность перед банком (ст. 323 ГК РФ), и банк вправе взыскать оставшуюся задолженность с нее в полном объеме. Таким образом, итоговый правовой результат: квартира утрачивается, вы освобождаетесь от долга, а бывшая супруга не получает квартиру как «единственное жилье» и может остаться должником перед банком.
Наиболее оптимальным и юридически выверенным вариантом в вашей ситуации является урегулирование вопроса без банкротства, через перераспределение долговых обязательств и прав на квартиру. Практически это достигается либо заключением нотариального соглашения о разделе совместно нажитого имущества и обязательств с последующим обращением в банк ВТБ за изменением состава заемщиков (выход вас из кредита и перевод долга на бывшую супругу при ее платежеспособности), либо принудительным разделом через суд с одновременным взысканием с бывшей супруги ½ фактически уплаченных вами ипотечных платежей и возложением на нее обязанности участвовать в дальнейшем погашении кредита. Даже если банк не согласится на перевод долга, наличие судебного акта существенно усиливает вашу позицию в переговорах с банком и создает основание для регрессных требований.
Банкротство целесообразно рассматривать лишь как крайнюю меру, если долговая нагрузка критична и отсутствует возможность договориться с банком или бывшей супругой. Этот путь гарантированно приведет к утрате квартиры, но позволит вам полностью освободиться от ипотечного долга, переложив финансовые последствия на созаемщика. С точки зрения баланса рисков, первым шагом следует использовать семейно-правовые и обязательственные механизмы защиты, а не процедуру банкротства, которая носит необратимый характер и затрагивает интересы всех сторон.
Здравствуйте. Я Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по банкротству физических лиц.
Коротко по сути. Ипотечная квартира в банкротстве почти всегда рассматривается не как «единственное жильё», а как предмет залога. Льгота про неприкосновенность единственного жилья не спасает именно залоговую квартиру. Поэтому при вашем личном банкротстве, если вы титульный заёмщик и залогодатель, базовый сценарий такой: квартира выставляется на торги, из выручки гасится ипотека, остаток долга (если он есть) включается в реестр и по итогам процедуры может быть списан для вас.
Бывшей супруге квартиру в собственности просто так не «оставят» только потому, что это её единственное жильё и там прописан ребёнок. Если объект в залоге у банка, банк и финансовый управляющий будут настаивать на реализации залога. При этом ваша бывшая жена как созаёмщик никуда не исчезает: даже если вы пройдёте банкротство, банк вправе предъявлять к ней требования по оставшейся части долга.
Если ваша цель — именно избавиться и от ипотеки, и от квартиры, такое в принципе возможно через личное банкротство, но вы должны понимать, что жильё, скорее всего, будет продано, а вопрос с обязанностями бывшей супруги перед банком останется. Перед реальным шагом тут нужно смотреть договор ипотеки, кто собственник квартиры по выписке ЕГРН, были ли брачный договор и раздел имущества. Без анализа документов сейчас никто честно не скажет вам «квартиру точно оставят» или «точно заберут», но рассчитывать, что её сохранят как единственное жильё, в ипотеке — очень рискованная иллюзия.
Здравствуйте!
В Вашем случае вариантов несколько: подать на банкротстве и потерять имущество ипотечное, его выставят на торги, за счет продажи покроют долг по ипотеке насколько смогут, остатки по ипотеке (если будут) и другие долги спишут - статья 213.28 Закона о банкротстве.
Второй вариант - заключение мирового соглашения, отдельно по ипотеке, супруга как 3 лицо может заключить с ними соглашение, выплачивать ипотеку при определенных условиях и оставить ее за собой (статья 213.10-1 Закона о банкротстве), а Вы свои остальные долги спишете.
Оба варианта возможны, поэтому обдумаете какой Вам ближе и обсудим уже вопрос Вашего банкротства подробнее при обращении.
