В0зяхлахэзахймых для погашения задолженности и теперь нет средст для закрытия?

Конечно, вот развернутый ответ с точки зрения российского законодательства и практики:

Если у вас недостаточно заработной платы для погашения всех займов, есть несколько законных вариантов решения этой проблемы:

1. Переговоры с кредиторами (реструктуризация долга):
Обратитесь в банк или МФО с заявлением о реструктуризации кредита — увеличении срока, уменьшении ежемесячного платежа, предоставлении отсрочки (кредитных каникул). Закон не обязывает кредитора идти навстречу, но многие банки заинтересованы в возврате средств и готовы обсуждать индивидуальные условия.

2. Рефинансирование:
Оформите новый кредит для погашения старых на более выгодных условиях (меньшая ставка, больший срок). Это позволит снизить ежемесячную нагрузку, но важно внимательно изучить условия нового кредита.

3. Обратиться к профессиональным юристам или в бесплатные государственные центры:
В некоторых регионах работают консультационные центры для помощи гражданам с долгами.

4. Продажа имущества:
Если есть ценное имущество (автомобиль, техника, недвижимость), можно рассмотреть его продажу для частичного или полного погашения долгов.

5. Банкротство физического лица:
Если сумма долгов превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — более 3 месяцев, вы вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом (ст. 213.4 ФЗ №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Эта процедура сложная и длительная, но она позволяет списать часть или все долги, если доказана невозможность их возврата.

6. Мировое соглашение или судебные процедуры:
Если кредиторы подали в суд, вы можете заключить мировое соглашение с рассрочкой платежей. Также по решению суда с вас могут удерживать не более 50% заработка (ст. 99 ФЗ "Об исполнительном производстве").

Важные советы:
- Не берите новые займы для погашения старых — это усугубляет положение.
- Не скрывайтесь от кредиторов — лучше вести с ними диалог.
- Фиксируйте все договоренности письменно.
- Проверьте, не начислены ли незаконные штрафы и пени (их можно оспорить).
- В случае угроз и давления — обращайтесь в полицию и Роспотребнадзор.

Резюме:
Если ваша зарплата не позволяет закрыть займы, начните с переговоров с кредиторами и поиска компромиссов. Если ситуация критическая — возможно, стоит рассмотреть банкротство. Не затягивайте решение вопроса и по возможности проконсультируйтесь с юристом для выбора оптимальной стратегии.

Если нужны конкретные примеры заявлений или шаблоны — напишите, я помогу подготовить нужные документы.