Страхование жизни?

28 января взяла ипотеку, 7 марта погасила досрочно. Совкомбанк страховка "Люкс" (страхование жизни, недвижимости, потеря работы) Срок возврата по страховке по условиям договора 30 дней. Подписывали ипотеку электронно, договор по страховке в распечатанном виде никто не представил. Об условиях никто не рассказал...Хочу вернуть-банк отказывает. Хочу обратиться в прокуратуру... Имет ли смысл...42000 размер страховки

Чеботарев Василий Сергеевич

Надо разбираться. Но, насколько я понимаю, страховку получила страховая компания, с ней заключен договор страхования, она и должна возвращать страховую выплату

Немкова Алена Очировна

Закон позволяет потребителю отказаться от ненужной ему услуги, оплатив расходы, которые фактически понес исполнитель. Для дачи конкретных рекомендаций по вашему вопросу необходимо ознакомиться с договором.

Добрый день. Взял квартиру в ипотеку, каждый год оплачивал "ипотечное страхование жизни" и не подозревал, что помимо этой страховки нужно еще делать страхование недвижимости. По условиям ипотечного договора неустойка составляет "в размере 1/2 процентной ставки". Прошло уже 3 года и пока никаких неустоек не выставляли, (страхование недвижимости оформил спустя 3 года). Подскажите пожалуйста какая вероятность что эту неустойку выставят? Есть ли шанс аннулировать или снизить когда она появится? Есть ли какой то срок давности по которой банки не могут выставлять неустойку?

Игнатенко Анастасия Борисовна

Банк может обратиться в суд с иском, но в рамках дела в суде можно снизить неустойку, и заявить о пропуске срока исковой давности, если есть вопросы обращайтесь на вацап

Чеботарев Василий Сергеевич

Здравствуйте! Вероятность предъявления неустойки определить невозможно. Но в случае рассмотрения дела судом, учитывая исправление Вами ситуации и прекращения угрозы для банка в утрате залога, скорее всего, она будет уменьшена

Здравствуйте,мы оформили семейную ипотеку в октябре 2024 в Сбербанке. В кредитном договоре указано про подписку Домклик:

В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» /отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствии платы за пакета услуг «Домклик Плюс» на 1 (один) процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
И в чате банка отвечают ,что страхование жизни не обязательна,но обязательна подписка,что снижает процентную ставку.

Также страховой агент с которым я консультировалась,мне утверждал,что можно обжаловать подписку, и направил заключение ФАС,где указано,что Сбер нарушает антимонопольное законодательство.
Утверждал,что нужно настоять на том,что бы не подняли процентную ставку,а еще лучше-чтобы в банке изменили текст кредитного договора.

Возможно ли обжаловать,и прекратить продление подписки без увеличения процентной ставки.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Договор надо изучать и договор ипотеки и договор с дом.клик.

Здравствуйте! Хотела проконсультироваться по поводу отказа от навязанной услуги Сбербанком- Домклик плюс, по дальневосточной ипотеке.
Хотелось бы выяснить можем ли мы оформить обычное страхование жизни, которое в 3 раза дешевле, чем Домклик плюс, в который входят развлекательные сервисы… В кредитном договоре прописано, что банк может поднять ставку, в случае отказа от этого сервиса, но при этом Фас приняли эти действия банка незаконными. Помогите, пожалуйста, что делать, вообще не хочется переплачивать такие деньги (

Лебедева Татьяна Александровна

Здравствуйте. Напишите официальный запрос в банк. Когда получите официальный ответ, обратитесь к юристу, чтобы его обжаловать.

Песков Анатолий Николаевич

Пересмотрите кредитный договор, договор ипотеки, а также дополнительные соглашения (приложения, допуслуги). Посмотрите, где именно прописана услуга «Домклик плюс» — обязательная или как дополнительная опция.

Убедитесь, что в договоре есть пункт, что отказ от данной услуги может привести к повышению процентной ставки — это уже серьёзное условие, которое может быть оспорено, если не обосновано или не разъяснено.

Проверьте, существуют ли в договоре условия, что вы вправе выбрать альтернативное страхование (менее дорогое) или отказаться от допуслуг

Текст обращения в Сбербанк и его ответ прикрепил. Возможно ли добиться доп соглашения? Добрый день. Между мной, и ПАО
«Сбербанк» заключен договор ипотеки от 21 ноября 2024 года по государственной программе «Семейная ипотека», которая предусматривает ставку 6% на покупку первичного жилья в ипотеку. Банком были навязаны условия в п. 4 И п. 10 Договора, при которых я обязан приобретать ежегодно подписку «Домклик Плюс», включающий страхование жизни, а также ненужные мне сторонние сервисы, общей стоимостью 29 999,04 рублей в год.
Страхование предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По условиям договора при отказе от подписки и замены ее на страхование жизни в том же ООО СК
«Сбербанк страхование жизни» или в любой другой страховой «Сбербанк» поднимет ставку до 7%.
ФАС признала ПАО «Сбербанк» нарушившим антимонопольное законодательство. Решение от 17.01.2025Г.
При обращении в банк 20.11.2025 банк подтвердил , что в случае, если услуга не будет продлена, то будет увеличение процентной ставки по ипотеке. Хочу отметить, что я не мог отказаться от пакета услуг, у меня не было выбора, так как единственный банк выдававший на тот момент ипотеку - Сбербанк, также мы платили дополнительные деньги, чтобы первоначальный взнос был не 50% . Поскольку, имеется решение ФАС от 17.01.2025 По поводу навязывания данной услуги клиентам банка, считаю мои слова полностью подтверждаются.
На основании вышесказанного требую:
Заключить дополнительное соглашение на замену обязанности приобретения подписки ДомКлик Плюс на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной банком страховой компании.
Отмечу, что ряду клиентов с аналогичной ситуацией деньги были возвращены и между ними было заключено дополнительное соглашение к договору ипотеки на исключение нарушающих законодательство пунктов. Отказ банка на мое обращение считаю дискриминационными в отношении меня.
Ссылка решения ФАС: https: //br. fas. gov. ru/ca/upravlenie-kontrolya-finansovyh-rynkov/f5cb4b5d-d0b5-4166-82ae-0082b57429a4/

Бударагин Александр Александрович

Сбросьте документы, не могу ознакомиться.

Банк навязывает страхование жизни, стоимость страховки будет рассчитываться при сделке. Если я не беру страховку банк повышает ставку по семейное ипотеке до 7 %. Можно как-то этого избежать?

Домрачев Сергей Владимирович

Согласно российскому законодательству, конкретно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательным является исключительно страхование залогового имущества (недвижимости). Добровольные виды страхования, такие как страхование жизни и здоровья заемщика, не могут быть принудительно навязаны банком клиенту. Однако банки имеют право применять экономические стимулы, влияющие на конечную стоимость кредита, в частности, варьируя процентную ставку в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. 1. Страховка добровольна (ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. 3, 934 ГК РФ).
2. По «семейной ипотеке» банк вправе брать с вас не более 6 % годовых (ПП РФ № 1711 от 30.12.2017). Ставка 7 % = нарушение условий программы.
3. Берите кредит без страховки, требуйте ставку 6 %.
4. Откажут — жалоба в Банк России и DOM.RF: банк потеряет субсидию, обычно ставки возвращают.

Брала ипотеку через Сбербанк на строительство дома. Обязательным условием после завершения строительства является страхование недвижимости. Я ее застраховала. В этом году отправила в Домклик полис уже на этот год, но полис в этом году был на недвижимость и на жизнь одновременно. Банк полис не принимает общий, пишет, что страхование жизни на ставку не влияет поэтому полис не принят, сделайте отдельный полис на дом, но страховая не делает отдельные полисы, только один общий. Имеет ли право банк не принимать мой полис, ведь там прописано, что недвижимость застрахована

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте, банк вправе требовать лишь одно: дом должен быть застрахован от нужных рисков, а выгодоприобретателем указан Сбербанк. Закон (ст. 7 № 353-ФЗ) разрешает выбирать любую компанию и любой вид полиса. Если в вашем общем договоре объект и риски прописаны, отказ незаконен. Отправьте банку письменную претензию с копией полиса; при повторном отказе жалуйтесь в Банк России и Роспотребнадзор.

Здравствуйте. Хотим с мужем купить квартиру в ипотеку в нашем небольшом городе, в новом доме (2025 года), там прописан 1 взрослый собственник из другого города, но не проживающий там(там вообще никто не жил), квартиру ему выдала администрация на смену прежнего место жительства. Первоначальный взнос будем брать кредит, он уже одобрен. Детей нет, но планируем, чтобы в будущем рефинансировать также под 6% можно было. Ипотеку хотим брать в Сбербанк, через дом клик. И нам предлагают услуги:
15 500 «Регистрация и расчёты»
~ 5 527,80 «Страхование жизни и здоровья»
3 900 «Договор купли-продажи»
34 500 « Сделка с гарантией»
~2 752,80 «Страхование недвижимости»- это мы так поняли обязательная услуга, а вот про остальные хотелось бы узнать нужно они или нет? И риэлтор продавца предлагала свои услуги за 10 000 за офомление в документации. Как лучше поступить, чтобы лишнее не брать? Может вообще что-то да и самим можно будет сделать

Домрачев Сергей Владимирович

Здравствуйте.

От большинства услуг вы можете отказаться. Последствием может быть изменение условий выдачи кредита. Этот нюанс надо уточнить в публичной оферте Дом клик и в документах, которые вам предлагают подписать при заключении договора.

Некрасов Виктор Алексеевич

При покупке квартиры в ипотеку важно чётко понимать, какие расходы являются обязательными, а какие — нет. Рассмотрим предложенные вам услуги и их необходимость.

Страхование недвижимости — обязательная услуга согласно ст. 31 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это связано с тем, что до погашения кредита квартира находится в залоге у банка. Страховка защищает интересы как заёмщика, так и кредитора: при повреждении имущества страховая компания выплатит банку остаток задолженности. Стоимость зависит от суммы кредита, года постройки дома и других факторов.

Госпошлина за регистрацию права собственности — обязательный платёж. С 2025 года её размер зависит от кадастровой стоимости объекта:
4 тыс. Рублей, если стоимость объекта менее 20 млн рублей;
0, 02% кадастровой стоимости объекта, но не более 500 тыс. Рублей, если стоимость объекта более 20 млн рублей.

Оценка недвижимости — обязательна для ипотеки, так как банк должен оценить риски. Однако в некоторых случаях (например, при покупке квартиры в новостройке через Домклик) отчёт об оценке может не потребоваться. Проверить, нужен ли он в вашем случае, можно в личном кабинете Домклик.

Рекомендации:

1. Изучите договор ипотеки и условия банка. В нём могут быть прописаны обязательные и необязательные услуги.
2. Сравните стоимость услуг в разных организациях. Возможно, найдёте более выгодные предложения.
3. Проверьте, какие услуги включены в пакет «Домклик». Некоторые сервисы могут включать несколько услуг в один пакет, и отказ от всего пакета может повлиять на условия ипотеки.
4. Обратитесь к юристу или ипотечному брокеру. Они помогут разобраться в деталях и выбрать оптимальный вариант.
   Если отказываетесь от дополнительных услуг, уточните у банка, как это повлияет на условия кредита (например, на процентную ставку).

Можно ли не платить налог после продажи единственной однокомнатной квартиры, которая в собственности менее пяти лет, если в этом году планируется покупка двух комнатной квартиры по семейной ипотеке?

Бронштейн Александр Михайлович

в течение одного налогового периода ФНС может зачесть

Кузнецова Алла Юрьевна

Минимальный срок владения объектом недвижимости составляет 3 года в следующих случаях:

• если право собственности на этот объект получено в порядке наследования или по договору дарения от члена семьи или близкого родственника;
• в результате приватизации;
• в результате передачи по договору пожизненного содержания с иждивением;
• в случае если продаваемая квартира - ваше единственное жилье (на дату государственной регистрации перехода к покупателю права собственности на жилое помещение у налогоплательщика нет в собственности (включая совместную собственность супругов) иного жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение). При этом не учитывается жилье, которое налогоплательщик и (или) его супруг приобрели в течение 90 календарных дней до даты государственной регистрации перехода к покупателю права собственности на проданное жилое помещение от налогоплательщика, а также жилье, не являющееся совместно нажитым супругами).

В остальных случаях минимальный срок владения объектом недвижимости составляет пять лет, если иное не установлено законом субъекта РФ (п. 4, пп. 1 п. 6 ст. 217.1 НК РФ).

Если вы подпадаете под условие, выделенное жирным шрифтом, и владеете квартирой более з (трех) лет, то налог платить не придется

Здравствуйте. Я с мужем купили квартиру по семейной ипотеке. Квартира и ипотека оформлены на меня. Есть малолетний ребенок. У мужа задолженности по кредитам автокредит и денежный. Могут ли банки забрать квартиру в счет задолженности?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Залоговую квартиру включат в конкурсную массу не важно единственное жильё или нет при объявлении вашего мужа банкротом. Более того, одного лишь основания, что жильё единственное не является определяющим для невозможности взыскания, должна быть соблюдена совокупность характеристик для этого. Что-то сейчас делать, например, заключать брачный договор с другими условиями рискованно, будет оспариваться. Много нюансов в правоприменении в имущественных, долговых вопросов, которые зависит от фактических обстоятельств.

Мигушова Маргарита Михайловна

Добрый вечер. Если это жилье является единственным, на него не может быть обращено взыскание для погашения иной задолженности

Известно что семейную ипотеку можно взять на новостройки или дома от компаний, но на примете недостроенный дом из бревна который строит частник. Как бы обойти эту систему и купить дом от частника по семейной ипотеке?

Горбачева Дарья Геннадиевна

Здравствуйте. Никак. Банк проверяет все документы.

Родственник просит поделиться моим правом на льготную (семейную) ипотеку (у меня есть ребенок до 6 лет). Говорит, что я ничем не рискую. Мне нужно только написать заявление, что я отдаю свое право ему, что никакие платежи я не вношу и т.д . Меня же смущает то, что согласно статьям в интернете, я становлюсь созаемщиком. Он говорит, что с меня ничего более требовать не будут. Но! Разве в случае его смерти ( не дай Бог), мне не придется выплачивать ипотеку? Как созаемщику?
Сама же ипотеку брать не планирую и готова поделиться своим правом с родственником. Но всё же хотелось бы знать все подводные камни и чем я рискую? И какие форс-мажоры могут произойти? И что от меня, как от донора, будет требовать банк?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Такое право не передается.

Вопрос по семейной ипотеке:
Сейчас ребенку нет года, просят стать донором по семейной ипотеке.

Банк может потребовать от меня выплат только в случае не выплат основного созаемщика? Или могут быть и другие случаи?

Когда ребенку исполняется 7 лет, ставка может изменится? Или останется прежней на весь период? Как это коснется донора?

Налог, который есть при льготной ипотеке, распространяется на основного созаемщика или на донора тоже?

Мингазов Юрий Саитгареевич

2) донор крови и (или) ее компонентов (далее - донор) - лицо, добровольно прошедшее медицинское обследование и добровольно сдающее кровь и (или) ее компоненты

Может все таки созаемщик, поручитель...

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста может ли муж выступать созаемщиком в семейной ипотеке, но при этом не иметь доли в собственности?
До брака я купила участок. Сейчас хотим строить дом в ипотеку (семейная). Первоначальный взнос состоит из мат капитала и 1млн по программе помощи педагогам в Краснодарском крае (педагог в семье я). Можно ли оформить такую ипотеку, но мужу долю в доме не выделять? Муж согласие дает так как нам это необходимо по ряду личных причин.

Шикарев Роман Владимирович

Здравствуйте. По закону выделяются доли в такой квартире для всех, в том числе и на детей. Тем более супруг - созаемщик и не ясно, как это можно себе представить, что он берет созаем, но собственником не является? Он в силу Семейного кодекса РФ становится собственником имущества, нажитого в браке. Есть главное правило: закон суров, но он закон и если он так написан, то не стоит пытаться его обойти, чревато.

Здравствуйте! Оформила донорскую скмейную ипотеку на новостройку в январе 2025 года в Сбербанке. Дом сдаётся в 3 квартале 2025 года. У меня и моего донора 1/2 доли в моей квартире. Можно ли при оформлении собственности сразу вывести донора из собственников при его согласии? Если нет, то когда это можно сделать? Есть ли возможность написать донору какой то договор дарения на меня или что то иное, чтобы не дожидаться когда будет погашен ипотека? Спасибо.

Чеботарев Василий Сергеевич

С донором можно заключить любую сделку, но к сожалению, из Вашего повествования не понятно для каких целей. Необходимо больше информации

Зейналов Казым Микаилович

Здравствуйте, пока ипотека не погашена, можно только с согласии банка.