Блокировка карты по 115 ФЗ?

Здравствуйте, заблокировали сбербанк и карты по 115 фз. Попросили отправить документы за последний месяц по счету. Хотя в заблокированном виде, я не могу это сделать. На что я отправил им справку 2 ндфл. Пришел ответ что карты не будут разблокированы. После чего я подготовил всю поднаготную, а именно. 2 ндфл, 3 ндфл за последние 2 года, справку о принадлежности сумм денежных средств, справку об исполении налогоплательщиком обязанностей,выписку по счетам других банков, доверенность от 3их лиц, для возможности предоставить им выписку за последние 3 месяца по их счетам- так как были ререводы с моей заблокированной карты с их картами. Сами выписки по счетам этих 3их лиц за последние 3 месяца. + ко всему, время от времени увлекался онлайн гемблингом., изучмл и этот воврос, в следствии чего подготовил и отправил им документы со всеми транзакциями, выводами и в вводами за последние 3 месяца со скрином верификации и личного кабинета. Так же не поленился и попросил за последний месяц прислать всех своих знакомых чеки об операциях связангые с моей картой, предоставил, в итоге все им чеки, с датой, временем , и обоснованием за что и для чего были совершенны эти переводы. В итоге снова отказ. Посоветовавщись с компетентными людьми, узнал, что они обязаны в письменном виде аргументировать причину отказа(мол свои сомнения в таких то или иных операциях) заказал выписку , там просто сказано, что не разблокируем карты, деньги снимайте в оффисе банка. Что делать? Писать в ЦБ?

Демидченко Павел Валерьевич

Владислав, добрый день! Следующей инстанцией по 115 ФЗ является Межведомственная комиссия при Центральном Банке России. В состав комиссии входят представители правоохранительных органов, органов государственной безопасности (представитель от ФСБ), от налоговой, от ЦБ, от банка. Я беру за подготовку документов для комиссии от 35 до 150 тысяч рублей. Если вам требуется - можете связаться со мной. Помогу вам.

Чеботарев Василий Сергеевич

Либо следуйте рекомендациям банка, либо готовьтесь к судебным разбирательствам.

Здравствуйте! Мне заблокировали карту и в целом я не могу пользоваться альфа-банком, по ФЗ-115. Мне сказали, что закрыть счет и выдать наличными не могут. Так как ЦБ требует от меня происхождения данных средств. Я обратилась напрямую в ЦБ, на что мне отправили ответ, что ко мне не имеет претензий. И это только внутренняя блокировка Альфа-Банк. К сожалению, переводы были личными и было это 5 месяцев назад. Я могу предоставить им только несколько переводов, которые они просят. Но они мне говорят одно и тоже, что доказательств нет, что деньги были получены правомерным путем. И не хотят мне выдавать деньги! Законно ли они действуют? Так же я направляла письмо в Роспотребнадзор, они не компетентны в этом плане, но грубо говоря, сказали, что мною соблюден досудебный порядок.

Чеботарев Василий Сергеевич

Вероятно, необходимо готовиться к судебным разбирательствам.

Прозорова Наталья Александровна

Действия банка по блокировке счёта и отказу в выдаче наличных могут быть законны — они основаны на требованиях ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», который обязывает банки проверять операции клиентов и запрашивать подтверждающие документы при подозрении на незаконные действия. Чтобы разблокировать счёт и получить доступ к средствам, вам необходимо предоставить банку запрошенные документы, подтверждающие законность происхождения денег (договоры, акты, справки о доходах и т. П.) — это прямое требование п. 14 Ст. 7 ФЗ 115. Если банк отказывается разблокировать счёт после предоставления документов, вы вправе обратиться с жалобой в Межведомственную комиссию при Банке России или подать иск в суд — эти механизмы позволяют оспорить неправомерные действия кредитной организации.Пишите!

Здравствуйте, на время перевыпуска карты я сделала платёжный счёт в сбербанке. Когда получила карту сбербанка закрыла счет платёжный на нем были деньги я указала при закрытии куда перевести на приорететную карту. Счёт закрылся, а деньги так и не пришли.. Я позвонила в банк, там мне сказали, счёт не восстановить(деньги на счету) и он полностью закроется через месяц и после этого мне придут деньги на карту. Это законно удерживать так мои деньги?

Семеренко Алена Михайловна

Действия банка не законны. А ваши действия не последовательны. Как только вам на счет в течение 3-х дней средства не поступили, вы должны были письменно обратиться в банк для предоставления пояснений. И, в зависимости от содержания ответа, действовать дальше. Напишите в банк претензию о возврате средств. Если сумма стоящая, то есть смысл обратиться в суд за получением % за пользование чужими денежными средствами. Но! Поясняю, это одна сторона вопроса, необходимо видеть всю картинку, возможно вы что-то подписали, но не поняли, что это, в результате чего у вас может не быть возможности взыскать с банка хоть что-то.

Что мне делать, если я вдруг обнаружил по дороге, проходя мимо, чужую банковскую карту Сбербанка? Что я должен сделать в такой ситуации с точки зрения закона?

Байдак Зоя Михайловна

Сообщить в банк по телефону, счет карты банк заблокирует.

Антонова Александра Геннадьевна

Доброго дня, вы можете отдать ее либо в Сбербанк, либо собственнику карты, либо в ОВД, зафиксировав передачу документом

Маме на карту Сбербанка через СБП упали деньги от неизвестного лица из Альфа банка. 24т.р. Безопасно ли их отправлять ему назад по указанному в переводе номеру телефона?
Отправитель сходил в Сбербанк, написал заявление, мама тоже. Однако Сбербанк отказал, мотивируя тем, что переводы по СБП не возвращает, это технически невозможно.

Она перевела бы с радостью назад сразу же, но боится быть вовлеченной в мошенническую схему по, например, отмыву средств. К одному номеру могут быть привязаны несколько карт от одного банка, быть открыты несколько вкладов. Гарантий, что отправили именно туда откуда пришло, как понимаю, не особо много.

Отправитель связался с третьим лицом, которое перепутало дату отправки и просило один раз перевести на счёт другого банка. Это вызвало подозрения в мошеннических действиях.

Думала сходить в полицию, подать на розыск отправителя, но выльется ли эта задержка в что-то типа намеренного затягивания возврата и, возможно, компенсацию понесенного убытка? И судебный иск соответственно.

Что можно предпринять в такой ситуации, чтобы обезопасить себя?

Чеботарев Василий Сергеевич

Деньги можно возвращать только по тем реквизитам, которых они поступили (уточните в банке). И не при каких обстоятельствах ими не пользоваться.

Байдак Зоя Михайловна

Предлагаю обратиться к нотариусу и положить деньги на депозит нотариуса. Но, не все хотят это делать. Таким образом мама себя обезопасит со всех сторон. А если им понадобятся деньги, то нотариус и разберется. Но учтите, придется частично оплатить услуги нотариуса. Зато будет спокойно.

Прошла процедура банкротства. До процедуры банкротства на кредитную карту сбербанка были положены собственные деньги. После процедуры банкротства было написано заявление на перевод средств. Прошло уже 2 месяца,а сбербанк только и переносит дату решения этого вопроса. Можно ли куда-нибудь написать жалобу или что вообще возможно сделать в этой ситуации.

Бронштейн Александр Михайлович

Как то все неправильно Эти деньги должны были попасть в конкурсную массу. Жаловаться можете в ЦБ. Возврат возможен через суд при наличии оснований.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, обратитесь в банк с претензией, в случаи не выполнения требований вы вправе обратиться в суд за устранением препятствий и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Здравствуйте, у меня такая проблема
В июне 2025 года у меня заблокировали карту сбербанка по 115 фз, но моя карта попала в руки мошенников. А я побоялась пойти в банк и объяснить ситауцию и написать заявление. Возможно ли добиться разблокировки карты

Демидченко Павел Валерьевич

Анастасия, добрый день! Вам нужно действовать. Так как вы можете попасть уже на 161 ФЗ. Полная блокировка всех карт. Когда вы говорите - попала в руки мошенников - это странно звучит. Вы имели возможность её заблокировать. Теперь вы можете написать в полицию, чтобы оправдаться. Много нюансов. Хотелось бы послушать детали. Они играют ключевую роль. Если вам требуется помощь - я помогу вам. Можете связаться со мной. Я веду дела по 115 ФЗ.

Дивлекеев Никита Сергеевич

Возможно. Обратитесь в банк

Здравствуйте!На работе вот только 22 сентября заставили перейти добровольно -принудительно на Сбербанк.... Значит выдали мне пустую карту на моё имя,сказали в банкомате сами активируйте (до этого у нас всех были карты ВТБ, сбербанка карта была 10 лет назад зарплатная,но я ее обсудила и естественно порезала и выкинула), выдали , Значит, Золотую карту сбербанка,я её активировала через два дня и перечислила туда тысяч 10 с пенсионной карты дочери, чтобы не пустовала,а была активна до зарплаты.Прошло время,вот вчера решила "полазить" от скуки по онлайн банку своей новоиспечённой недавно карты и вдруг обнаружила каких то два вклада, с 2006 г один универсальный и второй Пенсионный, хотя мне до пенсии ещё 10 лет....Я в шоке!на одном вкладе 200 тыс почти на втором пенсионном 100... как это понимать?... Когда то в Сбербанке был у меня вклад,но я сняла все деньги до копейки, потому что резко упал процент, больше никаких вкладов не было...

Тюнина Наталия Геннадьевна

Доброго времени дня! Вам необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и картой.
С уважением, адвокат Тюнина Наталия.

У меня заблокировали карту сбербанка на которой лежали деньги, я узнал что можно закрыть счёт и вывести остатки пришел в банк и мне сказали что нужно разрешение органов опеки так как мне нет 18 лет, вопрос в том могу ли я снять деньги без органов опеки так как не хочу тратить много времени

Горбачев Александр Михайлович

Если вам нет 18 лет, то для совершения некоторых финансовых операций, включая снятие денег с банковского счета, действительно может потребоваться согласие органов опеки или родителей. Это связано с тем, что несовершеннолетние имеют ограниченные права в финансовых вопросах.
Вам стоит обратиться к родителям или опекунам, чтобы они помогли вам в этой ситуации. Возможно, они смогут предоставить необходимые документы или разрешение, чтобы вы могли получить доступ к своим средствам. Также рекомендую уточнить в банке все возможные варианты решения вашей проблемы.

Заблокировали карту сбербанка по 161 ук рф. Попалась в ловушку мошенников и повелась на легкий заработок. Как писать заявление в ЦБ?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Специализируюсь на 161 ФЗ. Веду сейчас 215 кейсов. По вашему вопросу: как угодно. Ответ будет отрицательный. Вам требуется сделать несколько первых шагов. Написать в ЦБ. Получить ответ. Там будет информация о банке - инициаторе, req номера транзакций (не всегда), иногда указываю количество транзакций. Или несколько банков. Ну, или получить ответ для дропера, что тоже прояснит ситуацию. Далее с этим ответом идти или в банк, или в МВД, если оно есть в деле. Открывать процесс "обеления". Если нужна помощь - можете связаться со мной. Помогу вам. Проконсультирую или возьму в качестве доверителя.

Здравствуйте! Совсем недавно, в сентябре ,на работе выдали новую карту Сбербанка. И вот, начиная с 16 ноября на карту стали приходить переводы на небольшие суммы (1075 руб, 686 руб и т.п.) от незнакомых мне людей. В течение месяца уже пришло три перевода, все деньги я возвращала тут же , два раза через Сбербанк и один раз через виртуального помощника. Сегодня опять пришёл перевод , уже четвёртый раз за этот короткий промежуток времени и у меня уже охватила паника! Подскажите, пожалуйста, могу ли я после возвращения денег последнего перевода заблокировать свою карту? Сколько можно! Не могу же я постоянно ходить в Сбербанк из за этих, как я понимаю, мошенников!

Мухаметшин Рамиль Фарвазович

Здравствуйте! Обращение в банк и следование банковской процедуре возврата ошибочно зачисленных средств не только убережет Вас, как получателя денег, от мошенников, но и позволит подтвердить свою добросовестность и порядочность на случай возможных судебных разбирательств.

Крицкий Илья Михайлович

Добрый день! Конечно карту Вы можете заблокировать, но если переводы Вам осуществляются через СБП по номеру телефона, то есть вероятность что блокировка карты не поможет. Если денежные средства приходят от одного и того же абонента, можно попробовать заблокировать его через банк или обратиться в банк и запретить переводы вам по номеру телефона, только по банковским реквизитам или по номеру карты.

Здравствуйте, я иностранный гражданин Молдовы, и в Молдове заработал криптовалюту. Приехал в РФ, и продавал эту криптовалюту и получал деньги на свою карту сбербанка, сбербанк заблокировал карту по 161фз, продавал я криптовалюту через телеграмм, сделки также проходили через телеграмм, криптовалюта не проходила через биржы, я её продавал переводя её со своего крипто кошелька. У меня есть доказательства в виде всех скринов переписок обменов в телеграмме, и переводов в крипто кошельке, можно ли снять блокировку и какие вообще шансы ?

Как проходил процесс

Я переводил криптовалюту обменнику в телеграмме, он переводил мне деньги на карту

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! С ответом коллеги не согласен. Всё неправильно.

Кожухов Владимир Николаевич

Здравствуйте. Ваша ситуация сложная, но не безнадежная. Шансы есть, но потребуются активные и грамотные действия.
Разберем по порядку:
1. Почему карта заблокирована по 115-ФЗ?
Скорее всего, причина не в том, что вы продавали криптовалюту, а в характере поступавших вам платежей.
115-ФЗ (о противодействии легализации доходов) обязывает банки выявлять и блокировать операции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма, наркоторговлей, мошенничеством или иной преступной деятельностью.

Вы продавали криптовалюту через Telegram напрямую покупателям. Очень высока вероятность, что деньги, которые вам переводили, были получены преступным путем (например, украдены с карт других людей, получены от мошенников, использовались для обналичивания). Банк увидел множественные поступления от незнакомых лиц и сработал автоматический алгоритм контроля.
Ключевая проблема: Для банка вы получали «подозрительные» денежные переводы от физических лиц, не связанные с легальной предпринимательской деятельностью. Происхождение этих средств вы не можете подтвердить привычными для банка документами (договор, счет, акт).

2. Какие у вас шансы снять блокировку?
Шансы есть, особенно если вы сможете убедительно доказать законность происхождения именно криптовалюты (а не денег, которые вам переводили). Но процесс будет непростым.
Аргументы в вашу пользу:
Вы — иностранный гражданин, что может частично объяснять отсутствие стандартных для РФ документов. У вас есть доказательная база: скрины переписок в Telegram, история переводов с вашего криптокошелька, подтверждающие, что это были сделки по купле-продаже криптоактивов, а не, например, оплата за незаконные товары или услуги.
Вы можете подтвердить, что криптовалюта была заработана за пределами РФ (потенциально, до вашего въезда). Это важно, так как в Молдове, вероятно, действовали иные правовые нормы.
Слабые стороны и сложности: Отсутствие легального статуса сделок: В России нет четкого регулирования для P2P-сделок с криптовалютой через мессенджеры. С точки зрения банка и Росфинмониторинга, это "серая" зона с высокими рисками.
Происхождение денег покупателей: Вы не можете доказать, что деньги, которые вам пришли, были "чистыми". Это главная головная боль банка.
Требования банка: Банк (Сбербанк) будет требовать стандартный пакет документов, который у вас, скорее всего, отсутствует: договоры купли-продажи, счета, документы, подтверждающие легальность происхождения фиатных денег на вашем счету.

3. Пошаговый план действий (что делать сейчас)
Официальный запрос в банк: Немедленно обратитесь в отделение Сбербанка, где открыта карта, или в службу поддержки. Запросите письменное разъяснение о причине блокировки. Вам должны указать конкретные подозрительные операции (даты, суммы, от кого поступления). Без этой информации двигаться дальше сложно.
Подготовка объяснительной и доказательств: Напишите подробную объяснительную записку на имя руководителя отделения или службы безопасности банка. Структура:
Кто вы: Гражданин Молдовы, временно находящийся в РФ.
Источник средств: Криптовалюта была заработана/приобретена вами в Молдове (укажите, если возможно, примерное время и способ — майнинг, фриланс, покупка).
Суть операций: Вы продавали собственную криптовалюту через платформу Telegram, переводя ее напрямую со своего кошелька (указать адрес кошелька) на кошельки покупателей.
Подтверждение: Приложите все имеющиеся скриншоты:
Переписки в Telegram с покупателями (номера телефонов/ники должны быть видны).
История вашего криптокошелька, показывающая исходящие переводы на указанные в переписке адреса.

Я, Конюхов Максим (паспорт РМ AP0502974), проживающий в РФ на основании Вида на жительство (ВНЖ №831470759), прошу исключить мои сведения из базы данных Банка России (согласно 161-ФЗ).

Мои счета были ограничены ошибочно; все операции носили легальный характер и имели прозрачный экономический смысл.

Заявляю, что я не являюсь «дропом» и не передавал свои реквизиты третьим лицам. Моя деятельность связана исключительно с реализацией личных цифровых активов. Подчеркиваю, что я не имею отношения к мошенничеству, легализации преступных доходов, торговле запрещенными веществами или любой другой незаконной деятельности. Мои операции прозрачны и являются результатом управления личными накоплениями.
Происхождение средств и история деятельности:

Я занимаюсь криптовалютными активами с начала 2021 года. Мой капитал сформирован за счет долгосрочной инвестиционной стратегии: покупка активов при низкой рыночной стоимости и реализация при её росте. Также источником активов служило участие в официальных конкурсах и промо-акциях криптобирж и доход от обмена личных средств (за счет разницы курсов).
За прошедшие годы я неоднократно менял устройства (смартфоны) и кошельки в целях безопасности, что объясняет распределение активов по разным адресам и технические переводы между моими собственными счетами. Данные средства являются моими личными многолетними накоплениями.

Факты по операциям и доказательства:
Ограничение произошло 08.08.2025 во время продажи 5.065 LTC на сумму 50 000 руб. через сервис BULBA BTC. Мною был совершен перевод актива из личного кошелька SafePal

(хэш: eeaef474bd8f969f569a001c2990b996b81f72915a5ba7620150ec905a1803e8).
Оплата поступала частями от разных отправителей по инициативе покупателя, что подтверждается приложенной перепиской.

Также прилагаю документы по сделке от 13.07.2025 на сумму 74 000 руб.
(продажа 961.42 USDT, хэш: 8fb9b947d34afa28366fae40abf25819d77bb5719e818d758dbed15e8fe7f2e8).

Данные две сделки являются наиболее крупными и показательными, однако я готов по первому требованию предоставить детальные доказательства и выписки по любым другим моим операциям за весь период деятельности, так как вся моя активность носит исключительно добросовестный характер.

Я являюсь законопослушным иностранным гражданином, имею ИНН и СНИЛС, мои доходы обоснованы.

Прошу: Исключить мои реквизиты из базы данных по 161-ФЗ и обязать банк восстановить доступ к ДБО.

Оцените пожалуйста мою жалобу и скажите есть ли вообще какие-то шансы что ЦБ снимет с меня 161фз и я смогу сделать новую карту сбербанка, ну или просто на какой исход рассчитывать?

Демидченко Павел Валерьевич

Максим, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. Веду сейчас 222 кейса. По вашему вопросу могу сказать следующее: шансы оцениваю около 0%. P2p операции с криптовалютой в РФ запрещены с 1 июня 2025 года - как раз ЦБ РФ. Но, за это нет санкции. Пока. В начале декабря в ГД был внесён законопроект о криминализации p2p обмена. В УК РФ будет внесено сразу 3 новых статьи. Это произошло из-за того, что запрет на уровне распоряжения ЦБ РФ никто не воспринимает серьёзно. Все нарушают. Играет роль - как и по какому пункту вы заблокированы и какой вид блокировки. Частичная или полная. Полная включает в себя запрет доступа в банковские приложения. Есть ли в целом шансы на разблокировку (не по заявлению в ЦБ РФ). Да, такие шансы есть. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Чеботарев Василий Сергеевич

Рекомендую уделить больше детального внимания обстоятельствам, связанным с поступлением средств на Ваши счета.

Заблокировали карту сбербанка по 115 статье можно её разблокировать т.к она заплатила

Павлов Максим Олегович

Здравствуйте!

Можете подробнее изложить суть? Для консультации - обращайтесь (контакты в профиле).

С Уважением.

Чеботарев Василий Сергеевич

Представьте банку запрошенные документы. Возможно, проще новую открыть

Доброго времени суток. Незнаю с какой направленностью это связано, но выбрал банковское право. Когда я уходил в армию я перевыпустил банковскую карту сбербанка для своей тёти, т.к. ее карты были арестованы из-за старой работы(покрайней мере она мне так говорит). Во время службы в армии она спросила у меня, может ли она открыть кредитную карту на 60к рублей, я дал добро. Вернувшись из армии спустя год я захожу в кредитный рейтинг в т-банке и виду что на меня оформлено кредитов на 440к рублей. Без моего ведома она оформила на меня такую сумму. Хотя давал добро только на 60 тысяч. Вопрос, возможно ли передать эти кредиты, оформленные без моего ведома, на нее? Из-за нее у меня кредитный рейтинг упал ниже 450 баллов.

Байдак Зоя Михайловна

К сожалению шансов мало. Вы должник. Если сможете доказать, обращайтесь в суд.