Согласно приказу Банка России от 01.08.2025 № ОД, с 1 сентября 2025 года кредитные организации будут обязаны контролировать снятие наличных в банкоматах, чтобы выявлять ситуации, когда клиент может действовать под давлением злоумышленников либо операция совершается третьим лицом.
Банк России выделил 9 признаков подозрительных операций, на основании которых банки будут вводить ограничительные меры
1️⃣ Несоответствие привычному поведению клиента
- снятие средств в необычное время суток;
- получение наличных в нетипичном для клиента размере;
- использование непривычного банкомата;
- необычная частота операций за один день.
📌 Пример: человек, обычно снимающий 20 000 ₽ в одном месте, за день получил 100 000 ₽ в другом районе города несколькими траншами.
2️⃣ Задержка в обработке запроса — превышение нормального времени ответа системы
📌 Пример: при снятии наличных произошел сбой, операция выглядела аномальной.
3️⃣ Нетипичный способ выполнения операции
📌 Если ранее клиент всегда пользовался картой, а затем вдруг применил QR-код или иной непривычный способ.
4️⃣ Запрос на выдачу средств вскоре после значимых операций
Например:
- получения кредита или новой карты;
- увеличения лимита на выдачу наличных/кредитному лимиту;
- поступления на счет суммы свыше 200 000 ₽ через СБП;
- досрочного закрытия вклада с суммой более 200 000 ₽.
📌 Пример: клиент получает новую кредитку и сразу снимает всю сумму.
5️⃣ Сведения о риске компрометации данных или информации о повышенном уровне угрозы по конкретной операции
6️⃣ Необычная активность за 6 часов до снятия наличных
В частности:
- звонки, по стилю и содержанию нехарактерные для общения клиента;
- сообщения от неизвестных отправителей.
📌 Пример: клиент получил звонок с инструкциями, после чего снимает крупную сумму.
7️⃣ Сведения от операторов и систем кибербезопасности
- вредоносных программах;
- подозрительных событиях во время банковской сессии;
- смене номера телефона, привязанного к сервису;
- использовании иного устройства.
📌 Пример: запрос формируется с чужого телефона или с зараженного вирусом устройства.
8️⃣ Многократные отказы в выдаче наличности — пять и более попыток за одни сутки.
9️⃣ Совпадение сведений с данными из государственной системы мониторинга правонарушений (ГИС).
‼️ Если операция подпадает хотя бы под один из признаков, банк:
- направит клиенту пуш-уведомление или смс;
- ограничит возможность снятия через банкомат суммой не более 50 000 ₽ в сутки.
Получить большие суммы можно будет только лично в отделении банка.
