Военнослужащие, мобилизованные и их семьи имеют законное право приостановить платежи по кредитам на время службы. Разбираемся, кому положены такие каникулы, как их оформить и что нужно знать заранее.
Кто имеет право на кредитные каникулы
Право на льготный период по кредитам закреплено Федеральным законом № 377-ФЗ от 07.10.2022. Право на кредитные каникулы имеют мобилизованные, направленные по мобилизации на службу в войска национальной гвардии, а также военнослужащие, проходящие службу по контракту. Также каникулы доступны добровольцам, участникам СВО и в ряде случаев — членам их семей.
Кредит, по которому оформляется отсрочка, должен быть взят не позднее 21 сентября 2022 года — даты объявления частичной мобилизации.
На какой срок предоставляются каникулы
Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, по контракту либо на срок участия в специальной военной операции, плюс 180 календарных дней после его окончания.
Важный нюанс по дате начала льготного периода: заёмщик сам определяет дату начала льготного периода в заявлении, но она не может быть ранее 21.09.2022 и ранее даты мобилизации или начала участия в СВО, независимо от того, когда именно подано заявление. Исключение — кредитные карты: по ним каникулы начинаются не ранее даты подачи требования.
Как оформить: пошагово
- Соберите документы. Понадобятся документы, подтверждающие статус — документы, подтверждающие участие в СВО (справка о мобилизации, копия контракта и т. п.).
- Подайте заявление кредитору. Нужно обратиться к кредитору с требованием изменить условия кредитного договора в части приостановления обязательств на льготный период; сделать это может сам заёмщик или его представитель по доверенности. Заявление можно подать дистанционно (через личный кабинет банка) или в офисе.
- Уложитесь в срок. Обратиться за каникулами можно в любой момент до 31 декабря 2026 года — но не позднее окончания срока действия самого кредитного договора.
- Дождитесь решения. Банк не вправе отказать, если заёмщик соответствует критериям закона: кредитор — банк, МФО, КПК, СКПК или ломбард — не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заёмщик подходит под критерии закона.
Кому ещё доступна эта мера поддержки
Закон касается не только физлиц. Отдельные нормы предусмотрены и для бизнеса: например, если единственный участник и одновременно единоличный исполнительный орган ООО был мобилизован, компания также может претендовать на льготный период по своим кредитным обязательствам. Заявить требование можно в любой момент в течение действия договора, но не позднее 31 декабря 2026 года.
Что изменилось в 2024–2026 годах
Регулирование неоднократно уточнялось:
- С 06.04.2024 в 377-ФЗ внесены поправки о том, что происходит с обязательствами заёмщика по окончании каникул — этот момент стоит уточнять индивидуально, так как условия зависят от вида кредита.
- С 1 мая 2026 года участники СВО, мобилизованные и призывники (кроме курсантов), а также их супруги могут рассчитывать на списание долга по кредитам на сумму до 10 млн рублей при заключении контракта с Минобороны на срок от года — для этого нужен судебный акт или возбуждённое исполнительное производство.
- Срок обращения за кредитными каникулами по 377-ФЗ несколько раз продлевался и сейчас установлен до 31 декабря 2026 года.
Частые ошибки заёмщиков
- Ждут, что банк оформит каникулы автоматически. Это не так: инициатива всегда исходит от заёмщика или его представителя — без заявления никто отсрочку не предоставит.
- Путают дату начала каникул с датой обращения. Для большинства кредитов дату можно выбрать «задним числом» — с момента мобилизации, но для кредитных карт действует отдельное правило.
- Не сохраняют подтверждающие документы. При отказе банка (что незаконно при соблюдении критериев) эти документы понадобятся для жалобы в Банк России или в суд.
Если у вас или ваших близких есть кредитные обязательства и статус участника СВО, мобилизованного или военнослужащего по контракту — имеет смысл проверить, соответствует ли конкретный кредит условиям 377-ФЗ, и своевременно подать требование кредитору.
