Кибермошенничество: как вернуть деньги, украденные с карты

Почему это касается каждого

Кибермошенничество — одно из самых распространённых преступлений в России. По данным МВД, более половины всех зарегистрированных преступлений в сфере IT связаны именно с хищением денежных средств у граждан. Схемы разнообразны: звонки «от сотрудников банка», создание поддельных сайтов, вирусные программы, массовые рассылки в мессенджерах и социальных сетях.

Главная цель мошенников — получить доступ к данным вашей карты (номер, срок действия, CVV-код, SMS-пароли), а затем похитить деньги. Потерпевший же сталкивается с другой проблемой: можно ли вернуть средства и как это сделать правильно?

Законодательная основа

Защита прав граждан в этой сфере закреплена сразу несколькими актами:

• Ст. 158 УК РФ — кража;
• Ст. 159.3 и 159.6 УК РФ — мошенничество с использованием электронных средств платежа и компьютерной информации;
• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» — определяет обязанности банка по возврату несанкционированных списаний;
• Положение Банка России № 266-П — порядок совершения операций с электронными средствами платежа и обязанность банка возмещать клиенту неправомерно списанные суммы.

Таким образом, если списание произошло без согласия клиента, банк обязан компенсировать ущерб, за исключением случаев, когда клиент сам допустил грубую неосторожность (раскрыл мошенникам свои данные).

Когда банк обязан вернуть деньги

Банк несёт ответственность за операцию, если:

1. Клиент не разглашал свои данные (ПИН-код, CVV, SMS-коды).
2. Операция проведена без согласия клиента и без подтверждения им самим.
3. Банк не обеспечил достаточный уровень защиты (например, не применил двухфакторную аутентификацию).

📌 Пример: если мошенники сделали перевод с карты через интернет-банкинг без SMS-подтверждения, ответственность ложится на банк.

Когда банк вправе отказать

1. Если клиент сам сообщил данные карты и код подтверждения по телефону «лжесотруднику банка».
2. Если карта была физически передана третьему лицу.
3. Если операции проводились самим владельцем карты (например, он утверждает обратное, но доказательств нет).

В этих случаях суды, как правило, поддерживают банки.

Что делать при краже денег с карты

1. Немедленно связаться с банком

• Позвоните на горячую линию и заблокируйте карту.
• Попросите заблокировать спорные операции, если они ещё не завершены.
• Подайте письменное заявление о несогласии с операцией (его обязаны зарегистрировать).

2. Подать заявление в полицию

• Укажите все детали: номер карты, время операции, звонки мошенников.
• Приложите документы из банка.
• Заявление регистрируется по ст. 159.6 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа).

3. Подать жалобу в Банк России

ЦБ РФ контролирует деятельность кредитных организаций. Жалобы рассматриваются онлайн, и часто после вмешательства регулятора банки более активно решают вопрос с возвратом денег.

4. Обращение в суд

Если банк отказал в добровольном возврате:

• подаётся иск о взыскании суммы хищения;
• дополнительно можно требовать проценты за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ), компенсацию морального вреда и неустойку по Закону о защите прав потребителей.

Важно: госпошлина за такие иски не уплачивается (ст. 333.36 НК РФ).

На что обратить внимание в суде

• Банк должен доказать, что именно клиент допустил утечку данных.
• Если доказательств нет, суд взыщет деньги с банка.
• Суд также оценивает, насколько надёжно была организована система защиты банка (двухфакторная аутентификация, проверка операций).

Задайте вопрос всем юристам на сайте

659 юристов отвечают

48 минут среднее время ответа

458 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос

Практические советы для защиты

1. Никогда не сообщайте данные карты и SMS-коды по телефону.
   Сотрудники банка никогда их не спрашивают.
2. Используйте отдельную карту для интернет-платежей.
   Пополняйте её только при необходимости, храните минимальные суммы.
3. Подключите SMS- и push-уведомления.
   Так вы сможете мгновенно увидеть подозрительную операцию.
4. Проверяйте сайты.
   Мошенники часто копируют дизайн банковских страниц. Смотрите на адресную строку: официальный сайт всегда начинается с https:// и содержит доменное имя банка.
5. Ставьте лимиты на переводы.
   Установите дневной или месячный лимит на переводы — это минимизирует ущерб при краже данных.

Итог

✔️ Если деньги списаны без согласия клиента и без нарушения им правил безопасности, банк обязан их вернуть.
✔️ Важно действовать быстро: звонок в банк, заявление в полицию и обращение в ЦБ РФ повышают шансы вернуть средства.
✔️ Судебная практика подтверждает: при отсутствии доказательств вины клиента суды встают на его сторону и обязывают банки компенсировать ущерб.

👉 А как вы считаете, стоит ли законодательно обязать банки компенсировать ущерб даже тогда, когда клиент по доверчивости сообщил данные мошенникам? Поделитесь своим мнением в комментариях!