Процедура банкротства гражданина в России может проходить по двум основным направлениям: судебному и внесудебному. Оба варианта предоставляют возможность избавиться от долговых обязательств, однако между ними есть существенные различия. В этой статье мы подробно рассмотрим отличия между судебным и внесудебным банкротством, чтобы помочь вам определить наиболее подходящий вариант.
▎Судебное банкротство Судебное банкротство проводится через арбитражный суд и регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Эта процедура подходит для граждан, чей суммарный долг превышает 500 000 рублей.
▎Этапы судебного банкротства:
1. Подача заявления в арбитражный суд.
2. Введение процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества.
3. Работа с финансовым управляющим, который контролирует процесс.
4. Завершение процедуры и освобождение от оставшихся долгов.
▎Особенности:
• Минимальный долг: от 500 000 рублей.
• Сроки процедуры: в среднем от 6 до 12 месяцев.
• Затраты: оплата услуг юристов, финансового управляющего, и прочие расходы.
• Последствия: ограничение на повторное банкротство в течение 5 лет, обязательство сообщать о статусе банкрота при получении кредитов.
▎Внесудебное банкротство Внесудебное банкротство — упрощенная процедура, которая проводится через многофункциональные центры (МФЦ) без обращения в суд. Она доступна для граждан с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей.
▎Условия для внесудебного банкротства:
• Сумма долга: от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов.
• Отсутствие дохода, кроме пенсии и некоторых социальных выплат.
• Завершение исполнительного производства ввиду невозможности взыскания имущества. Исключение если исполнительное производство идет более 7 лет;
▎Этапы внесудебного банкротства:
1. Подача заявления в МФЦ.
2. Проверка документов и введение процедуры банкротства.
3. Ожидание сроком 6 месяцев, в течение которых кредиторы не могут предъявлять требования.
4. Завершение процедуры и освобождение от долгов.
▎Особенности:
• Минимальные затраты: отсутствуют расходы на финансового управляющего и госпошлины.
• Сроки процедуры: фиксированные 6 месяцев.
• Последствия: аналогичны судебному банкротству — ограничения на повторное банкротство и обязательство информировать кредиторов.
▎Недостатки внесудебного банкротства:
• Не подходит для задолженностей более 1 000 000 рублей.
• После проведения внесудебного банкротства повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 5 лет.
• Отсутствие механизма контроля за процедурой, невозможность участия юриста или арбитражного управляющего.
• Если в период процедуры внесудебного банкротства кредиторы обратятся с иском в суд или инициируют исполнительное производство, списание задолженностей не состоится.
▎Какое банкротство выгоднее? Параметр Судебное Внесудебное
Сумма долга От 500 000 рублей От 20 000 до 1 000 000 рублей Куда обращаться Арбитражный суд МФЦ Наличие дохода Доход может быть. Часть денежных средств, превышающая прожиточный минимум на должника и на несовершеннолетних детей (при их наличии) включается в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов и покрытия текущих расходов по делу. Дохода не должно быть, за исключением пенсии и некоторых социальных выплат.
Сроки процедуры 6–12 месяцев и более 6 месяцев Участие финансового управляющего Обязательно Не требуется Ход процедуры при устройстве на новую работу, получении наследства, иного дохода Процедура продолжается Прекращение процедуры Ход процедуры при обращении кредитора в суд с заявлением о банкротстве Процедура продолжается, кредитор имеет право обратиться с заявлением о включении требования в реестр Прекращение процедуры Последствия для должника Ограничения на повторное банкротство, кредитование Аналогичные
Что выбрать: судебное или внесудебное банкротство?
Выбор между судебным и внесудебным банкротством зависит от вашей конкретной ситуации:
• Если сумма вашего долга превышает 500 000 рублей, имеется доход или имущество, подлежащее реализации то вам подходит судебное банкротство.
• Если ваш долг находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей и у вас нет доходов кроме пенсии и соц. выплат, то внесудебное банкротство через МФЦ может быть оптимальным вариантом.
Следует учитывать, что в случае внесудебного банкротства контролировать процесс невозможно. В процедуре не принимают участия юристы-представители интересов должника и финансовый управляющий. Кроме того внесудебное банкротство может не состояться по независящим от должника причинам, например когда кредитор, узнав о внесудебном банкротстве, решит обратиться в арбитражный суд, или предъявит приставам имеющийся у него исполнительный лист. Часто процедура внесудебного банкротства заканчивается вынужденным судебным банкротством в арбитражном суде.
▎Заключение Процедура банкротства — серьезный шаг, который требует тщательного анализа и подготовки. Важно понимать отличия между судебным и внесудебным банкротством, чтобы сделать осознанный выбор и эффективно решить финансовые проблемы. Рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам в области банкротства, которые помогут определить наиболее подходящий вариант и сопроводят вас на всех этапах процесса.
