Самостоятельное банкротство

Человек, столкнувшийся с финансовыми трудностями, имеет два пути списания долга: через МФЦ или Арбитражный суд. При первом варианте, должник должен соответствовать определенным условиям: размер долга менее 1 миллиона рублей, отсутствие постоянного дохода, имущества и завершенные исполнительные производства (либо действующие, но с истекшим сроком). Здесь обычно сложностей не возникает и платить юристу за консультацию необходимости нет. Ответы на свои вопросы, человек может получить в любом отделении МФЦ.

В этой статье речь пойдет о судебном банкротстве. Людям самостоятельно действительно сложно разобраться в требуемой последовательности действий и возникает сомнение, можно ли все сделать самостоятельно, без юриста? 

Сразу отвечу: да.  Постараюсь дать четкую инструкцию.

Текст получится большой, но разобраться в хитросплетениях законодательства быстро не получится.

Описываю типовую ситуацию, пошаговый алгоритм. Если у Вас особые обстоятельства, на сайте есть форма: задать вопрос юристу. Можете здесь написать вопрос. Постараюсь ответить каждому.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

481 юрист отвечают

14 минут среднее время ответа

198 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос

Проверяем подходите ли Вы под процедуру

Отвечаете да, если:

• У вас нет собственности. Или есть, но Вы готовы к ее продаже на торгах. Если у Вас в собственности единственное жилье, то оно обладает исполнительским иммунитетом, то есть  на него взыскание не обратят. Не тронут домашних животных, одежду, обувь, обычную мебель. Полный перечень установлен ст.446 ГПК РФ, можете с ним ознакомиться.  С единственным жильем учитывайте нюанс: «роскошное» жилье могут забрать, предоставив Вам другое. Звучит страшновато, но на практике (а я почти 10 лет занимаюсь списанием долгов) такого не было. Критерии «роскошности» установлены Определением КС РФ  №15-П от 21.04.2021 г. Оцените риски.
• Вы не совершали сделки на сумму более 300 000 рублей. Если в последние 3 года договоры заключались – необходимо оценить, насколько рыночные их условия, производилась ли оплата, и главное: куда были потрачены полученные деньги. Тоже самое относится к сделкам Вашего супруга(ги). Обратите внимание на крупные банковские переводы по своим картам. Возможно, потребуется их обосновать.

Часто у коллег в рекламных объявлениях вижу, утверждение о том, что обязательным условием является сумма долга от 500 000 рублей и просрочка более 3 месяцев. Это заблуждение. Банкротство возможно при любой сумме долга. Если она свыше 500 000 рублей – то Вы обязаны подать заявление, если менее – решение остается на Ваше усмотрение.

Убедитесь, что полностью осознаете все последствия. Они, на мой взгляд, достаточно мягкие, но Вы должны их знать:

• В течение пяти лет, если будете брать новые займы, необходимо сообщать о факте признания Вас банкротом.

Важно! Типовые банковские анкеты обычно не содержат графы для внесения сведений о банкротстве. Вам самостоятельно придется внести эту информацию.

Кстати, люди часто считают, что после завершения им никогда больше не дадут кредитов. Это миф. Во многих банках разработаны специальные программы для тех, кто прошел через списание долгов. Да, сразу ипотеку не дадут. Но, если проблемой заниматься, то восстановить кредитную историю получается быстро.

• Повторное признание Вас банкротом возможно только через 5 лет.
• В течение трех лет Вы не сможете руководить юридическим лицом (для кредитных организаций  этот срок увеличивается до 10 лет, а для страховых, микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестиционных фондов, НПФ и ПИФов – до 5 лет).

Начинаем подготовку к банкротству

Вам потребуется:

• Копия паспорта (включая пустые страницы);
• ИНН;
• СНИЛС;

Личные документы потребуются и на супругу(га).

• Действующие договоры и справки о текущей задолженности. Если бумажные версии отсутствуют, их легко скачать в онлайн-кабинетах или мобильных приложениях банков. Если вы не уверены,  что точно помните своих кредиторов, можно воспользоваться сервисом “Поиск бюро кредитных историй” на портале Госуслуг, чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Затем следует запросить отчет в каждом из указанных БКИ;
• Правоустанавливающие документы на имущество. При наличии недвижимости, Вы должны предоставить выписку из ЕГРН (ее можно получить в любом отделении МФЦ или через Госуслуги);

Справку из ГИБДД можно заказать в любом подразделении. Возможности онлайн получения ведомство не предоставляет.

• Копии договоров за последние 3 года на сумму более 300 000 рублей (с недвижимостью, автомобилями, акциями и т.д.);
• Свидетельство о браке или его расторжении (если брак был расторгнут в течение последних 3 лет);
• Копия брачного договора;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Подтверждение того, что вы являетесь акционером или участником юридического лица. Для ООО информация доступна на сайте налоговой в разделе “Прозрачный бизнес”;

Для АО – обратитесь к Вашему реестродержателю.

• Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета (через чат-бот Госуслуг);
• Справка об открытых банковских счетах (раздел счета в личном кабинете налогоплательщика через Госуслуги);
• Информация о доходах за трехлетний период (справки 2-НДФЛ у работодателя, при самозанятости – в приложении “Мой налог”, копии налоговых деклараций можно запросить в налоговой);
• Копия трудовой книжки (заполненных страниц). При отсутствии – запросите “Сведения о трудовой деятельности” через Госуслуги;
• Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (через сервис “Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП” на сайте налоговой по ИНН);
• Выписки по дебетовым картам за последние 3 года (в приложении, онлайн-банке или в отделении банка);

Далее готовим Список кредиторов и должников гражданина и Опись имущества гражданина. Это документы установленной формы. Их легко можно найти через поисковик  в свободном доступе по запросу:  Приложение № 2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.  Последовательно заполняем все графы форм.

Образец. Приложение N 1. Список кредиторов и должников гражданина. Приложение N 2. Опись имущества гражданина

prikaz-ministerstva-ekonomicheskogo-razvitiya-rf-ot-5-avgusta-2015-g-3.docx ≈ 32 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Готовим Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).  Да, я советую начинать его составление в конце, чтобы необходимая информация была под рукой. Здесь установленного образца нет. Если нужен – пишите, я поделюсь рабочим вариантом.

Обязательно укажите наименование суда, в который подаетесь

• Арбитражный суд по месту регистрации;
• Ваши ФИО;
• Дату и место рождения;
• Паспортные данные, ИНН и СНИЛС;
• Всех кредиторов.

В тексте кратко изложите причины, приведшие к неплатежеспособности, укажите общую сумму требований, и попросите о введении процедуры реализации имущества. (Стадия реструктуризации долгов подходит тем, кто не стремится к списанию долгов, а хочет получить отсрочку и согласовать более удобный график погашения). Если не попросить, то есть большой риск, что будет введена стадия реструктуризации долга, а это лишь потеря времени и денег.

Выберете саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа членов которой вы хотели бы, чтобы был назначен  финансовый управляющий. Можно, конечно, указать первую попавшуюся организацию, но не рекомендую так делать. Лучше изучите через Интернет деятельность нескольких финансовых управляющих и свяжитесь с теми, кто внушил Вам доверие. Обязательно уточните о необходимости и размере компенсации понесенных по делу расходов, и порядке получения прожиточного минимума.

Вносим 25 000 рублей на депозит суда. Актуальные реквизиты для оплаты указаны на сайтах арбитражных судов

Важно! Не перепутайте с реквизитами для оплаты госпошлины

При заполнении платежного поручения укажите код нормативно-правового акта 0030. В назначении платежа внесите: “Перечисление средств на депозитный счет Арбитражного суда XXXX при подаче Ивановым И.И. заявления о признании его банкротом”.

Далее отправляем копии заявления кредиторам. Отправить можно через Почту России или через их сайт (что удобнее). Просто авторизуйтесь через портал госуслуг, введите данные отправителя и получателя, и нажмите “Отправить”.

Подаем заявление на банкротство

Давайте проверим еще раз.

Ваш пакет на данном этапе выглядит так.

Начинаем процесс подачи на банкротство

Вариант 1. Все распечатайте. Подпишите заявление, опись имущества, список кредиторов и должников. Чек о внесении средств на депозит и квитанцию об отправке кредиторам, приложите в оригинале. На каждой странице копий проставьте отметку: “Копия верна”, число, подпись и расшифровка. Подготовленный комплект можно отправить по почте или сдать в канцелярию суда.

Вариант 2. Для подачи документов в электронном виде есть удобный сервис  “Мой арбитр”. Нажмите на кнопку “Войти в систему” и пройдите авторизацию через ЕССИА. Убедитесь, что в правом верхнем углу отображаются ваши ФИО – это подтверждает успешную авторизацию.

Выберите вкладку “Заявление физического лица о его банкротстве” и перейдите к странице с формой для заполнения данных.

Прикрепите все что Вы собрали, загружая последовательно файл за файлом.

Нажмите кнопку “Отправить”. Всё готово! Поздравляю, процесс запущен!

Ждем назначения заседания

По закону в течении 5 рабочих дней судья выносит Определение о принятии Вашего дела к производству.

Проверять Вы можете в карточке дела в системе Кад.арбитр.

Если в течении 5 дней Определение не опубликовано, то нет повода паниковать. Суды загружены банкротными делами и не всегда у них получается уложиться в установленный срок. Спокойно ждем. Все появится. В Определении Вам может быть предложено предоставить дополнительную информацию. К рекомендации лучше, конечно, прислушаться и все по списку предоставить. Возможно, если что-то Вы сделали не так, Ваш иск будет оставлен без движения. Тогда в Определении будет указано конкретное нарушение, способы и сроки его устранения.

Ждем первого заседания

Процедура начинается. Сейчас нужно оформить получение денежных средств, с учетом минимальных потребностей Вас и тех, кто находится у Вас на иждивении. Постарайтесь учесть расходы на лечение, лекарства, аренду жилья.

Подаете заявление финансовому управляющему с указанием необходимой суммы.

Финансовый управляющий анализирует обоснованность запрашиваемой суммы и выдает письменное согласие на ее получение, или перечисляет на счет третьего лица, который Вы укажите. Есть также вариант, что на Ваше имя будет открыт  специальный счет и вы переведете все поступления на него.

Документы для получения согласия  включают: заявление установленного образца, подтверждающие документы на запрашиваемую сумму, справку о составе семьи (при необходимости), медицинские документы (при расходах на лечение).

Контроль публикаций. Финансовый управляющий обязан опубликовать информацию о введении процедуры в газете Коммерсант. Вы можете зайти на официальный сайт издательства, выбрать вкладку «Проверка сообщений о банкротстве», ввести в поисковой строке свои данные и проверить вышла ли публикация.

Ответы на запросы. У финансового управляющего в ходе работы будут возникать вопросы о ранее заключенных Вами договорах, получаемых доходах, наличии собственности и т.п. На запросы отвечать обязательно, чтобы не рисковать возможностью не списания долга.

Поделитесь в комментариях, получилось у меня дать Вам представление о том, как оформить свое банкротство? Сильно сложно? Или справитесь?