Банкротство гражданина: понятие, условия, виды и последствия

В жизни любого гражданина могут возникнуть финансовые трудности вследствие потери работы, снижение дохода, болезни и других обстоятельств. Если при этом становиться сложно исполнять свои обязательства по кредитам, займам и другим платежам, то необходимо своевременно разобраться, какие способы урегулирования задолженности предусмотрены законом.

Одним из таких способов является банкротство, которое регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство – это официальное признание финансовой несостоятельности гражданина, его неспособности в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

В зависимости от различных условий банкротство может проводиться в судебном порядке через арбитражный суд или во внесудебном порядке через МФЦ.

• Инициатором судебного банкротства может быть как сам должник, так и его кредитор. Заявление о внесудебном банкротстве может подать только сам должник.
• Для судебного банкротства необходимо наличие долга свыше 500 000 руб. при просрочке более 3 месяцев. Если сумма меньше, то обращение в арбитражный суд возможно, если должник предвидит свою неспособность рассчитаться с кредиторами.

Для банкротства через МФЦ одновременно должны выполняться следующие условия:

• общий долг от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.;
• отсутствует имущество и доходы, достаточные для исполнения денежных обязательств;
• исполнительное производство прекращено либо длится свыше 7 лет (для пенсионеров, получателей пособия на ребенка, участников специальной военной операции – более 1 года).

При банкротстве в судебном порядке применяются следующие процедуры:

• реструктуризация долгов гражданина, целью которой является восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
• реализация имущества гражданина, направленная на соразмерное удовлетворение требований кредиторов;
• мировое соглашение, которое может быть применена на любой стадии рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами).

Судебное банкротство растягивается во времени на много месяцев и, как правило, требует участие профессионального юриста для составления заявлений, ходатайств, участия в судебных заседаниях и прочего.

Внесудебное банкротство длится 6 месяцев без проведения каких-либо заседаний. Оно начинается с подачи в МФЦ соответствующего заявления и списка кредиторов и должников гражданина. Подготовке указанных документов следует уделить особое внимание, поскольку после их подачи в МФЦ, возможности внести в них изменения законом не предоставляется.

Если банкротство завершилось успешно, то гражданин освобождается от всех денежных обязательств.

При этом некоторые финансовые обязательства не будут с него сняты. К таковым относятся:

• алименты; платежи, которые появились после банкротства (услуги ЖКХ, аренда помещения, штрафы);
• личные обязательства (возмещение морального ущерба, причинённого вреда жизни и здоровью);
• субсидиарная ответственность (взыскание долга с третьих лиц).

Законом предусмотрены и негативные последствия банкротства.

• В кредитной истории гражданина появится запись о его банкротстве.
• В течение пяти лет нельзя повторно подавать на банкротство.
• На протяжении определенных сроков нельзя будет управлять компанией, занимать руководящие должности, регистрировать ИП.

Следует помнить, что банкротство является крайней мерой, поэтому сначала следует попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долгов и проконсультироваться с юристом.