К такому выводу пришел Верховный суд. Суть дела: Индивидуальный предприниматель Султанов В.М. открыл в АО КБ «Локо–Банк» расчетный счет, потом совершил сомнительную операцию, и не предоставил обоснований ее законности. Тогда банк списал со счета ИП 50 000 руб. в качестве штрафа за неисполнение клиентом обязанности по предоставлению запрошенных / истребованных сведений по запросу в соответствии с законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Клиент счел это неосновательным обогащением, подал в суд, но три инстанции с ним не согласились.
Дело дошло до ВС РФ, который встал на сторону клиента и указал:
♦️Банк хоть и вправе относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств (статья 1, пп. 1, 2, 10 и 11 ст. 7, ст. 8)
♦️ Хоть клиенты банка согласно п.14 ст.7 закона № 115-ФЗ обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения банками требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах и пр.
♦️Однако банк не может взимать вознаграждение в виде штрафа и/или повышенной комиссии и другие клиентские сборы мотивируя борьбой с легализацией преступных доходов (по Закону 115-ФЗ).
♦️Исполнение банком закона 115-ФЗ производится в публичных интересах, а не на основании договора с клиентом.
Основание: Определение ВС РФ от 04.09.2024 N 305-ЭС24-5195, п.4 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2021), утв. Президиумом ВС РФ 07 апреля 2021 г.
