Компания-клон: когда мошенники украли имя компании, а деньги списал банк

Представьте ситуацию.

• Вы — добросовестный бизнесмен. Находите поставщика товара, заключаете договор, переводите крупный аванс. Но товар так и не приходит.
• Вы звоните контрагенту, а вам заявляют: «Мы с вами договор не подписывали. И счет у нас другой. Денег не получали. Вы отдали деньги мошенникам».

Шок? Это не сценарий фильма, а новая реальность российского бизнеса.

Как работают клоны?

• 1 вариант – Мошенники регистрируют компанию с ТОЧНО ТАКИМ ЖЕ названием, как у реальной фирмы. В договоре указывают настоящий ИНН (чтобы вы поверили), а в счете — свои реквизиты.
• 2 вариант: по поддельным документам (например паспорту директора) открывают счет на действующую компанию.

Банк получателя видит: название и реквизиты компании совпадает, счет есть. Деньги зачисляет. Но так как доступ к счету у мошенников, то и деньги выводятся ими же.

Итог: вы без товара, а деньги уплыли в неизвестном направлении.

Раньше суды разводили руками: банки не обязаны проверять ИНН, всё по закону. Но ситуация переломилась.
Обращаться к компании от которой действовали мошенники бессмысленно ведь никаких договоров они не заключали и денежных средств не получали.

Почему теперь банки платят?

Ключевой момент наступил 12 апреля 2022 года, когда Верховный суд вынес определение по делу «Альфа-Банка» (№ 74-КГ21-7-К9).

• если банк получателя зачислил деньги на счет лица с другим ИНН (пусть и с тем же названием), он отвечает за убытки.
• Если банк открыл счет компании клона по поддельным документам, банк также отвечает за убытки.
• Банк — профессиональный участник оборота. Он не может отмалчиваться, ссылаясь на «сложности проверки».

Вывод: Банк получателя и/или компания-клон теперь отвечают солидарно.

Но есть нюанс с банком плательщика. В октябре 2023 года ВС РФ (дело № 304-ЭС23-9987) встал на сторону Сбера и Промсвязьбанка: если банк плательщика исправно отправил деньги по реквизитам, которые дал сам клиент, — он не виноват. Он не может проверить, кому реально принадлежит счет в другом банке.

Что это значит для бизнеса?

• Если компания пострадала от действий с компанией-клоном, не спешите махать рукой на потерю денег. Взыскать их можно. И отвечать будет не только «пустышка» с нулевым балансом, но и банк, который пропустил платеж.

Как защититься?

Мы в Юридической компании Тюшляев и партнеры уже прошли этот путь с клиентами:

• Недавно мы завершили дело в Арбитражном суде г. Москвы в рамках которого взыскали с Уралсиббанка в виде убытков денежные средства по такой же схеме. (дело № А40-246924/2025).
  Добились возмещения убытков, когда банк проигнорировал подозрительные операции.

Мошенники становятся изобретательнее. Но судебная практика теперь — на стороне добросовестного бизнеса.

Если столкнулись с похожей ситуацией или сомневаетесь в контрагенте, свяжитесь с нами. Проведем аудит рисков и поможем вернуть деньги, если беда уже случилась.