Самозапрет на кредит?

Самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года: полный разбор
С 1 марта 2025 года россияне могут добровольно запретить себе оформление новых кредитов. Это нововведение направлено на борьбу с кредитным мошенничеством — в 2024 году мошенники оформили займов на 12, 8 млрд рублей без ведома граждан.
Но действует ли самозапрет на ИП? Что насчёт кредитных карт? Разберёмся подробно.

1. На какие кредиты распространяется самозапрет?
Самозапрет блокирует только новые потребительские кредиты и микрозаймы, но не распространяется на:
✅ Ипотеку
✅ Автокредиты
✅ Образовательные кредиты с господдержкой
✅ Кредитные карты, оформленные ДО установки запрета (но есть нюансы, см. ниже)

А как насчёт ИП?
Если ИП берёт кредит как физическое лицо (например, потребительский заём), то самозапрет работает.
Если кредит оформляется на бизнес (по ОГРНИП), то это коммерческий заём, и запрет не действует.
Вывод: Банки могут выдавать кредиты ИП, если они оформлены на предпринимательскую деятельность, а не на личные нужды.

2. Как работает самозапрет?
Подача заявления – через Госуслуги (с 1 сентября 2025 года можно будет через МФЦ).
Можно выбрать:
Тип кредита (потребительский/микрозайм)
Сумму и срок запрета
Способ оформления (онлайн/офлайн)
Отметка в кредитной истории – появляется на следующий день (если заявление подано до 22: 00).
Банки обязаны проверять запрет перед выдачей кредита.
Если одобрят заём несмотря на запрет, клиент не обязан его возвращать (банк нарушил закон).

3. Что с кредитными картами?
🔹 Активные кредитки (по которым были траты) – не блокируются.
🔹 Неактивированные карты – могут быть закрыты банком, так как активация = заключение кредитного договора.

Пример:
Вы оформили карту, но не активировали → установили самозапрет → банк вправе её заблокировать.
Если карта уже активирована, запрет не повлияет на её использование.

Совет:
Активируйте карту до установки запрета, иначе её могут закрыть.
Уточняйте в банке срок активации – некоторые кредитки блокируют через 2-3 месяца без использования.

4. Как снять самозапрет?
Отмена возможна в любой момент (через Госуслуги с электронной подписью).
Запрет снимается в течение суток после отмены.

Выводы:
✔ Самозапрет действует только на физлиц (если ИП берёт кредит как гражданин – тоже).
✔ Кредиты для бизнеса (ИП/ООО) не блокируются.
✔ Кредитки, оформленные до запрета, работают, но неактивированные могут закрыть.
✔ Банк не имеет права выдать кредит при запрете – если выдаст, клиент не обязан его возвращать.

Если банк игнорирует ваш запрет – жалуйтесь в ЦБ РФ!

С 1 марта 2025 года в России действует самозапрет на кредиты, который позволяет любому гражданину запретить оформление новых кредитов и займов на своё имя. Воспользоваться услугой могут все физические лица, в том числе ИП и самозанятые, но только для оформления потребительских кредитов и микрозаймов, то есть не для целей развития бизнеса.

Буду Вам признательна, если оставите свой отзыв!

Здравствуйте. Рекомендуем обратиться в банк с официальной претензией об аннулировании кредитного договора и получить ответ. Основанием для этого может служить факт, что банк при оформлении кредита не проверил сведения о наличии у вас установленного самозапрета на кредитование.

Если прямого умысла на получение денежных средтв не было, то неосновательное обогащение с вашей стороны усматривается.

Связаться с мфо, выдавшей кредит, и сообщить о том, что заявку подали мошенники. Подать заявление в мфо с требованием в силу ч.6 ст.13 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» аннулировать договор, если откажутся решать вопрос через суд. Получить у них копию кредитного дела и реквизиты банковского счёта, на которые были перечислены деньги, сказать для обращения с заявлением в полицию

Подать заявление в полицию, приложив копии из мфо.

Подайте жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор, если считаете, что ваши права были нарушены. Они проведут проверку деятельности МФО и дадут рекомендации.

Взыщут.

Добрый день. Если Вам выдали займ при наличии действующего полного самозапрета на кредиты, то Вы не обязаны возвращать этот долг.

Согласно действующему законодательству кредитные организации и микрофинансовые организации (кредиторы) до выдачи потребительских займов и кредитов обязаны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии действующего самозапрета они получают из квалифицированных бюро кредитных историй.
Если самозапрет установлен, кредитор обязан отказать в выдаче займа или кредита.

Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор потребительского кредита (займа), он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по этому займу или кредиту. Это означает, что Вы не должны будете исполнять обязательства по такому договору. Более того, Вы сможете исключить информацию о таком договоре из своей кредитной истории. Даже если кредитная или микрофинансовая организация уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от Вас возврата денежных средств.

Важно отметить, что самозапрет не распространяется на следующие виды кредитов и операций:

Ипотека.
Автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства.
Основные образовательные кредиты (где оплата обучения сразу перечисляется в образовательную организацию).
Поручительства.
Выдача денежных средств по уже имеющимся кредитным картам.
Оплата задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Если выданный Вам займ не относится к этим исключениям, и у Вас был установлен полный самозапрет на момент выдачи займа, то кредитор не имеет права требовать от Вас его возврата.

Подать претензию в адрес кооператива. В ней можно потребовать пересмотреть условия или произвести перерасчёт задолженности. Претензию лучше составить в письменной форме и направить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Здравствуйте, да, у вас есть законные основания требовать аннулирования займа, выданного при действующем самозапрете. Согласно законодательству, МФО обязана проверять наличие запрета перед заключением договора, и выдача займа вопреки такому запрету является нарушением закона.

Если займ выдан при действующем самозапрете, он может быть признан недействительным (ничтожным) с момента заключения договора. В этом случае заёмщик не обязан платить проценты, штрафы и неустойки, а должен вернуть только сумму фактически полученных денег (если они были получены).

Вернуть займ и больше так не делать... (А в чём вопрос-то?)

Здравствуйте.

Вы не спишите эти кредиты через суд, будете платить. Будут проблемы с налоговой, а возможно и в уголовном судопроизводстве. Не стоит связываться с подобными схемами если всех нюансов не знаете и последствий не можете предусмотреть. В порядке бесплатных услуг такие вопросы и всё риски подробно не разбираются.

По ИП нужно будет платить взносы в Пенсионный фонд и ФОМС а также подавать декларацию. По кредиту нужно смотреть кредитный договор об изменении условий получения кркдита.

Здравствуйте.

Могу поспорить с коллегами. Чаты роботизированные со всеми вытекающими... Робота к суду не привлечешь, если углубляться далее, то это долго, сложно) Простое изложение: в договоре порядок внесения изменений установлен, ему стоит следовать

Здравствуйте! Да, переписка в чате, ваше письменное заявление о согласии на условия дисконта, а также ответ банка, который подтверждает ваше согласие на оплату 50% согласно предложению, могут быть использованы в качестве доказательств в суде в случае возникновения спора с Альфа-Банком. Важно сохранить все документы и сообщения в целях обеспечения защиты ваших прав и интересов. Если у вас есть опасения относительно недобросовестного поведения банка, то этот вопрос решается в индивидуальном порядке. Пишите на Ватсапп.