Выплаты по договору страхования жизни при ипотеке?

Оганесян Арег Каренович

надо читать условия коллективного страхования

Бударагин Александр Александрович

Оформите грамотно претензию для начала.

Ким Галина

Присылайте документы все имеющиеся, включая основания начисления неустойки, кредитный договор, на эл почту, будет разбираться

Чижов Алексей Алексеевич

Страховая выплата по ипотеке при внезапной смерти сразу после заключения договора страхования
Ваша ситуация:
Супруг оформил ипотеку и заключил договор страхования жизни 7 числа в 20: 00. В этот же день, в 22: 30, он внезапно скончался. Вы спрашиваете, выплатит ли страховая компания страховую сумму по ипотеке.
1. Ключевые моменты для анализа
Вступил ли договор страхования в силу?
Обычно договор страхования начинает действовать с момента подписания и оплаты первого взноса, если иное не указано в правилах страхования.
Есть ли "период ожидания" (карантин)?
В некоторых страховых компаниях установлен так называемый "период ожидания" (например, 14 или 30 дней), в течение которого страховой случай (смерть) не покрывается. Но по ипотечным программам чаще всего такого периода нет — договор действует с момента подписания и оплаты.
Причина смерти
Согласно медицинскому свидетельству, смерть наступила вследствие заболевания (инсульт, инфаркт и т.д.), а не самоубийства или несчастного случая, что важно для страховой.
2. Как действовать
Изучите договор страхования:
Проверьте дату и время вступления договора в силу.
Посмотрите, есть ли в договоре или правилах страхования пункт о "периоде ожидания" (карантине).
Убедитесь, что смерть по причине заболевания не исключена из страховых случаев.
Подайте заявление в страховую компанию:
Подготовьте пакет документов: свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о причине смерти (вы приложили его), договор страхования, ипотечный договор, паспорт, документы о родстве.
Подайте заявление на страховую выплату.
Ожидайте решения:
Если договор вступил в силу (нет периода ожидания), и причина смерти не относится к исключениям, страховая должна выплатить страховую сумму, которая обычно направляется на погашение остатка по ипотеке.
3. Возможные причины отказа
Договор не вступил в силу (например, не был оплачен, или был подписан позже, чем указано).
В договоре есть "период ожидания", и страховой случай наступил в этот период.
Смерть наступила в результате обстоятельств, которые являются исключением (например, самоубийство в первые 1-2 года, алкогольное/наркотическое опьянение и т.д.).
При оформлении страховки были умышленно скрыты серьезные заболевания (если страховая сможет это доказать).
Краткий вывод
Если договор страхования вступил в силу с 20: 00 7 числа, и в нем нет "периода ожидания", а смерть наступила по естественным причинам (заболевание), страховая компания обязана выплатить страховую сумму по ипотеке.
Рекомендуем внимательно прочитать договор и правила страхования, а также обратиться к юристу, если страховая компания откажет в выплате.
Ваша задача сейчас — собрать все документы и подать заявление в страховую. Если получите отказ, вы вправе обжаловать его в суде.
Если нужно, помогу с разбором конкретных пунктов вашего договора страхования — просто приложите его скан или фото.

Байдак Зоя Михайловна

Скорее всего будет отказ, т. к. страховка начинает действовать на следующие сутки. Кроме того, в договоре страхования прописывают, что при наличии хронических заболеваний страховка не действует. Почитайте договор страхования.

Изотов Юрий Викторович

Добрый день. Нужно знакомиться с условиями страхования, обратить внимание когда вступает договор страхования в силу и тд...

Чеботарев Василий Сергеевич

Здравствуйте! Необходимо ознакомиться с договором и условиями страхования в целях понимания страхового случая и порядка заявления о его наступлении. При желании можем проанализировать вместе

Ивченко Оксана Борисовна

Здравствуйте

Необходимо изучить условия договора, чтобы ответить на ваш вопрос

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если признают страховым случаем, что маловероятно без суда. Для определения перспектив дела нужно изучать все документы.

Красильникова Армине Владимировна

Оплатит, но не полностью, а частично.

По ранению вы получите отдельную выплату от страховой это 2 или 3 млн руб.

А по ипотеке, отдельно.

Ким Галина

не оплатит, если условия страховки не включают данное событие в страховой случай в редакции заключенного договора с СК и Положениями СК. Надо смотреть доки

Камодин Александр Александрович

Здравствуйте. Нужно смотреть условия ипотечного договора, уверен, там полностью описан данный инцидент.

Долматов Денис Петрович

Вам необходимо изучить договор с банком

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Правила выдачи ипотеки под низкий процент обуславливается выполнения условий страхования, о чем указано в самом договоре, положениях банка. Такой процент будет год, если не больше. Нужно изучать документы.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо уточнить в банке с учетом заключенных договоров.

Ким Галина

Вопрос в том, что мы сегодня оплатили страховку уже, выслали чек в банк, но я не понимаю((( эти новые огромные платежи всё равно нам придётся платить? -да. Сколько долго придется платить надо смотреть заключенный договор, условия кредитования.

Бронштейн Александр Михайлович

Упомянутый закон содержит такую норму. Обратитесь в банк с заявлением.

Чаузова Елена Сергеевна

здравствуйте. да. есть такой закон. долг должны списать.

Мингазов Юрий Саитгареевич

То что Вы написали совершенно не понятно, на кого оформлена ипотека и какое отношение к этому имеет погибший. Пишите по вацап.

Саакян Эдгар Мисакович

Согласно российскому законодательству, если заемщик по ипотеке погибает, оставшаяся сумма долга может быть списана, если выполняются определенные условия. В случае мобилизованных граждан это может быть связано с особыми мерами государственной поддержки. Однако важно учитывать следующие моменты:

1. Кто является заемщиком? Если ипотека оформлена только на супругу, а муж не был созаемщиком или поручителем, то долг юридически остается на супруге. В этом случае списание возможно только в рамках мер, направленных на помощь семьям погибших мобилизованных.

2. Государственная поддержка: В России для семей погибших мобилизованных граждан действует ряд мер, включая списание ипотечной задолженности. Однако это распространяется только на ту ипотеку, которая была оформлена на самого мобилизованного или где он являлся созаемщиком.

3. Страхование жизни заемщика: Если при оформлении ипотеки было заключено страхование жизни и здоровья, то страховка может покрыть оставшийся долг. Однако страховые компании часто требуют, чтобы событие, приведшее к смерти, было признано страховым случаем.

4. Обратитесь в банк и органы власти: Если вы являетесь супругой погибшего мобилизованного, рекомендуем обратиться в банк, где оформлена ипотека, а также в органы социальной защиты. Они могут уточнить, распространяются ли льготы на ваш случай.

Итог: Если муж не был созаемщиком, то списание оставшегося долга может быть затруднительным. Но в связи с особым статусом погибшего мобилизованного могут быть предусмотрены исключительные меры, и вам стоит уточнить детали в вашем банке и местных органах власти.

Краев Игорь Андреевич

Долг (денежное обязательство) в браке совместный. То есть 50% долга по ипотеке можно точно списать по закону.

Пилипенко Игорь Александрович

Для решения вопроса о дальнейшем действии договора ипотечного кредита заёмщик обращается в банк и предоставляет письменные доказательства невозможности погашения оставшейся части кредита. Таким доказательством может быть свидетельство о смерти военнослужащего и соответствующая справка. Банк вправе потребовать от заёмщика дополнительных сведений, в частности, о выплате на случай гибели военнослужащего при выполнении задача в условиях СВО. Также надо внимательно изучать сам кредитный договор.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Нет, он не созаемщик или в судебном порядке признавать долг совместным. Необходимо изучать кредитные договоры. Есть правовые нюансы.

Довган Юрий Богданович

Оставшаяся сумма по ипотеке может быть списана, если супругу погибшего мобилизованного предоставлены соответствующие льготы и права, предусмотренные законодательством. В целом, если ипотека была оформлена в браке, то ответственность по ней лежит на обоих супругов, даже если один из них не является созаемщиком.

Однако для списания задолженности могут быть действительны определенные условия, такие как наличие страхового случая или применение специальных норм, связанных с защитой прав участников военных действий, например, в соответствии с законодательством о статусе военнослужащих и членах их семей.

Важно уточнить, какие именно льготы или возможности списания существуют в вашем случае, и обратиться в кредитную организацию для получения информации о возможных вариантах решения вашей ситуации.

Ватолин Александр Иванович

Обратитесь в главную военную прокуратуру по не выплатам в режиме онлайн. На официальном сайте данного ведомства есть специальная графа, посвященная невыплатам.

Игнатенко Анастасия Борисовна

Добрый день. Здесь нужно смотреть сам договор ипотеки и договор купли-продажи который Вы заключали в рамках ипотечного договора. После этого можно сказать каким образом Вам перейдет квартира. Но вообще по закону долги умершего переходят наследникам. Если есть еще вопросы пишите или звоните на вацап

Мингазов Юрий Саитгареевич

Мужу выделять долю, соразмерно вложенному мат. капитала, чем меньше тем лучше.

Ватолин Александр Иванович

Не ждите статуса погибшего:
Как заемщик вы обязаны платить ипотеку. Уход мужа на СВО не снимает с вас ответственности по кредиту.
Подключите льготы для участников СВО: Немедленно предоставьте в банк справку о том, что муж является участником СВО. Это даст право:
На снижение ставки до 3% (на сумму долга, приходящуюся на его долю собственности).
На единовременную выплату 200 000 ₽ (ФЗ № 218-ФЗ от 19.07.2024), которую можно направить на погашение ипотеки.
На приостановку платежей по его части долга (если это предусмотрено вашим кредитным договором и законом).
Использование маткапитала:
Убедитесь, что доли детям уже выделены (нотариальное обязательство исполнено). Если нет — срочно оформляйте.
Если ипотека уже погашена маткапиталом, но доли не выделены, вы и ваш муж обязаны это сделать. Неисполнение грозит штрафом ПФР (до 200 000 ₽).
Наследство (если муж погибнет):
Его доля в праве собственности на квартиру и его обязательства по кредиту перейдут к наследникам.
Наследники первой очереди: вы (супруга), ваш общий ребенок (10 лет) и его совершеннолетние дочери от предыдущих браков. Наследство будет делиться между всеми поровну.
Банк вправе требовать погашения его части долга с наследников (в пределах стоимости унаследованного имущества - ст. 1175 ГК РФ). Наследники могут:
Погасить долг;
Отказаться от наследства (и долга);
Продать квартиру для погашения кредита.
Господдержка при гибели:
Если муж погибнет, государство погасит ипотеку полностью (ФЗ № 218-ФЗ от 19.07.2024, ст. 5), независимо от наличия страховки. Квартира перейдет в вашу собственность (и детей, если доли выделены).
Ваши срочные шаги:
В Банк: Предоставить справку об участии мужа в СВО. Переоформить платежи с учетом льгот (3% на его долю, получить 200 000 ₽).
В СФР: Убедиться, что доли детям выделены (если маткапитал использован). Если нет — срочно к нотариусу.
К нотариусу: Составить завещание (если муж может) или согласие совершеннолетних дочерей на оформление их долей позже (снизит риски).
Ваш статус заемщика сохраняется. Льготы по СВО и господдержка при гибели решат вопрос с долгом. Сейчас обеспечьте снижение платежей и выделение долей детям.

Байдак Зоя Михайловна

Продолжайте выплачивать ипотеку. Если будет информация о гибели, то потом в судебном порядке придется определять доли в квартире. При этом, необходимо учесть время, когда он был на сво, тем самым увеличив свою долю. Его доля подлежит разделу между всеми наследниками. При выдаче нотариусом свидетельств о наследстве, уведомьте его о намерении перераспределить наследственные доли в квартире, выплатите наследницам от первого брака стоимость их долей.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Можно получить налоговый вычет с 2-х и если в ипотеку 3-х млн. руб, соответственно 260 или 390 т.руб. ст.220 НК РФ 4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых

Клус Сергей Адамович

Здравствуйте. Право на получение налогового вычета регулируется статьей 220 Налогового кодекса РФ. Имущественный налоговый вычет предоставляется в размере фактически произведенных налогоплательщиком расходов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации одного или нескольких объектов имущества, указанного в подпункте 3 пункта 1 статьи 220 НК РФ, не превышающем 2 000 000 рублей. Пункт 4 статьи определяет максимальный размер в 3 000 000 рублей при использовании целевого займа (кредита). Согласно пп. 1 п. 3, п. 11 ст. 220 НК РФ нельзя воспользоваться имущественным вычетом по НДФЛ в размере расходов на приобретение недвижимости в следующих случаях: 1) если вы уже воспользовались ранее данным имущественным вычетом при покупке или строительстве жилого дома, квартиры или долей в них в период с 01.01.2001 по 31.12.2013, даже в сумме меньше установленного законодательством предельного размера; 2) до 01.01.2014 имущественный вычет по расходам предоставлялся только по одному объекту недвижимости. Если фактические затраты на приобретение (строительство) дома, квартиры оказались меньше установленного предельного размера вычета, то неиспользованная часть вычета "сгорела", следовательно и воспользоваться вычетом в нельзя. Получить имущественный вычет можно: - у работодателя - в течение календарного года, в котором вы имеете право на вычет и получаете доходы, облагаемые НДФЛ; - в налоговом органе - по окончании года. В первом случае сначала необходимо получить в налоговом органе уведомление о подтверждении права на получение имущественного вычета, а затем представить его вместе с заявлением о предоставлении вычета работодателю. Во втором случае необходимо заполнить и подать в налоговый орган декларацию 3-НДФЛ. Заполнить декларацию можно с помощью бесплатной программы на сайте ФНС России, а также коротких сценариев в личном кабинете налогоплательщика. По общему правилу декларация представляется не позднее 30 апреля года, следующего за годом, в котором возникло право на вычет. Если декларация представляется исключительно с целью получения налоговых вычетов, подать ее можно и после указанной даты. Воспользоваться вычетом в отношении доходов за истекший календарный год можно не позднее трех лет после его окончания. Декларацию можно представить: в бумажной форме (непосредственно в налоговый орган или через МФЦ (лично, через представителя); почтовым отправлением с описью вложения); в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет налогоплательщика. Упрощенный порядок получения вычетов может применяться, если право на вычеты возникло с 01.01.2020, при наличии в налоговом органе необходимых сведений, полученных в рамках информационного обмена. Если ваш муж являетесь пенсионером, то при отсутствии доходов, облагаемых НДФЛ, вы сможете использовать имущественный вычет в последующих налоговых периодах, в которых такой доход у него появится. Но также он вправе перенести имущественный вычет на прошлые периоды, но не более чем на три года, предшествующие году, в котором образовался переносимый остаток имущественного вычета.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Права наследника 1 очереди, равноткак и родители, дети наследодателя - наследникам переходят долговые обязательства, имущество в долях распределяется между наследниками, выделяется супружеская доля в совместно нажитом имуществе

Довган Юрий Богданович

Здравствуйте! Вы можете оформить нотариальное соглашение, в котором будет указано, что после выплаты ипотеки Вы получите долю в участке и доме. В этом документе также можно предусмотреть, что в случае смерти заёмщика Вы примете на себя обязательства по выплате ипотеки и станете новым заёмщиком. Такие соглашения помогут зафиксировать ваши права и обязательства. Обязательно проконсультируйтесь с нотариусом для правильного оформления всех деталей.

Пилипенко Игорь Александрович

Здравствуйте! Для таких целей существует процедура оформления нотариального завещания. На время действия договора ипотечного кредита на объекте недвижимости наложены ограничения права собственности в пользу банка. Собственник без согласования с банком не вправе никому никаких прав передавать или обещать их передачу в будущем.

Байдак Зоя Михайловна

Оформите нотариальное соглашение (только не завещание! ). В этом случае станет понятным следует вам вкладывать свои средства в ее ипотеку или нет.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Вы вправе оформить соглашение между собой, удостоверив его у нотариуса. Для того, чтобы оно не оспаривалось в будущем необходимо изучать заключённые договоры. Если принимать действие договора купли-продажи земельного участка, договора строительного подряда, ипотечного договора есть существенное количество правовых нюансов, которые должны быть учтены. Не всё всё можно вложить в юридическом плане только в одно соглашение.

Ким Галина

Можно ли как то нотариально оформить, что после выплаты ипотеки я получаю долю в этой - исключительно с согласия банка-кредитора. Никаких соглашений отложенного действия, связанных с переходом прав она не вправе совершать. Нотариус не удостоверит соглашение в части, связанном обязательствами по переходу прав.

В вашем случае стоит рассмотреть совершенно другие договоры, предполагается, что их будет 2, которые будут влиять на наследственные правоотношения.

Зубов Вадим Васильевич

Алла, Вы сами себе и ответили:... Меня же смущает то, что согласно статьям в интернете, я становлюсь созаемщиком. Он говорит, что с меня ничего более требовать не будут. Но! Разве в случае его смерти ( не дай Бог), мне не придется выплачивать ипотеку? Как созаемщику?... = всё именно так и есть и так и будет!

Довган Юрий Богданович

Если вы оформите созаемщика по семейной ипотеке, банк будет рассматривать вас как одного из обязанных лиц по кредиту. Даже если в заявлении указано, что платежи вносит родственник, с юридической точки зрения вы несете солидарную ответственность. Это означает: если он перестанет платить (независимо от причины — смерть, потеря работы, болезнь), банк вправе требовать погашения долга с вас. Например, при наследовании квартиры с непогашенной ипотекой долги переходят к наследникам, но банк может взыскать долг с любого созаемщика до этого.
Ваша кредитная история также окажется под угрозой, если платежи будут просрочены. Банк может потребовать от вас подтверждение дохода, даже если вы не планируете участвовать в выплатах — это стандартная практика для созаемщиков. Если родственник потеряет право на льготную ставку (например, ребенок достигнет 7 лет, а новых условий программы нет), ставка повысится, и вы как созаемщик будете обязаны участвовать в новых условиях.
При разводе родственника или разделе имущества ваш статус созаемщика может привести к сложностям: например, если квартира будет передана бывшему супругу, вы останетесь обязанными по кредиту, но не будете иметь прав на жилье. Также банк может отказать в одобрении сделки, если ваши доходы или кредитная история не соответствуют требованиям, даже если основной заемщик — родственник.
Если вы решите в будущем оформить собственную ипотеку, наличие текущих обязательств снизит ваши шансы на одобрение или увеличит процентную ставку. Кроме того, некоторые банки запрещают созаемщикам выходить из договора без погашения кредита или согласия кредитора. Передача прав через простое заявление не освобождает вас от юридической ответственности — только рефинансирование кредита или полное погашение долга сделают это возможным.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Такое право не передается.