-
Вопрос № 00219608
Добрый день! Ветеран боевых действий поменял постоянную регистрацию, после этого ему перестали приходить выплаты на карту. Пришёл в банк, чтобы поменять данные. При смене регистрации у него появился счёт с определённой суммой. Он подумал, что счёт не его и показал его оператору. Оператор сделала несколько звонков, после чего сказала ничего не трогать со счета, но счёт не заблокировала, а саазала: можете идти домой. Когда муж приехал домой, решил активировать счёт и посмотрел данные. Все данные были мужа и по истории он посмотрел, что это военная зар плата. И совпала с периодом, когда ему не приходили деньги. Он подумал, значит это его деньги. И перевёл родственникам часть суммы. Потом у него заблокировали полностью счёт и онлайн кабинет банка. Через какое то время он поехал в банк и счета ему разблокировали. Когда он приехал домой, он перевёл остаток средств. Через какое то ещё время заблокировали счета у него и его родственников подскажите, кто виновен в данной ситуации?
В данной ситуации вины ветерана нет, а ключевая ошибка и ответственность лежат на банке и его сотруднике
Сотрудник проявил халатность. При обнаружении «подозрительного» или «чужого» счета оператор обязан был провести полную идентификацию, составить внутреннее обращение и временно заблокировать расходные операции до выяснения обстоятельств. Фраза «ничего не трогайте и идите домой» без официальной фиксации — это грубое нарушение регламентов безопасности банка.
Из-за смены регистрации банк некорректно отобразил данные, «потерял» регулярные выплаты, а затем самопроизвольно разблокировал доступ, введя клиента в заблуждение.
Блокировка произошла автоматически со стороны службы безопасности банка (скорее всего, по Федеральному закону № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов или в рамках борьбы с мошенничеством):
- Нетипичное поведение: появление крупной суммы после смены данных и ее мгновенный перевод частями.
- Веерные переводы: перевод средств третьим лицам (родственникам) сразу после первой разблокировки банк расценил как попытку «вывода» похищенных денег. Система автоматически сочла родственников соучастниками или «дропами» (лицами, через которых обналичивают деньги).
Если банк откажется разблокировать счета после предоставления справок, необходимо зафиксировать письменный отказ и подать жалобу в Центральный Банк РФ и Финансовому уполномоченному.
Писали ли вы уже официальные заявления на разблокировку?
В данной ситуации банк действует в рамках требований Федерального закона № 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации доходов. Банк вправе блокировать счета при выявлении подозрительных операций, оценивая не только отдельный счет, но и всю цепочку платежей.
Ваш муж не является виновным в юридическом смысле, но его действия (активация незнакомого счета и последующие переводы) были восприняты банком как подозрительные. Переводы родственникам также попали под проверку, поскольку банк отслеживает связанные счета.
Для решения ситуации мужу необходимо:
Обратиться в банк письменно и предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения средств (справки о выплатах, документы о статусе ветерана боевых действий).
Подробно описать назначение каждого перевода.
При отказе банка разблокировать счета подать жалобу в Центральный Банк РФ.
