-
Вопрос № 00193399
Меня кредиты и кредитные карты на 3000000 тяжело оплачивать платежи так как в месяц плачу 157000, а зарплата 100000. Есть ипотека с мужем на двоих единственное жильё, двое несовершеннолетних детей материнский капитал внесён в ипотеку. Могу ли я подать на банкротство и сохранить ипотеку то есть исключить?
Добрый вечер!!! Вы можете подать на банкротство, даже если у вас есть ипотека на единственное жильё. Однако по общему правилу ипотечная квартира, даже если она единственная, включается в конкурсную массу и может быть продана для погашения долга перед банком. Исключение — если с банком будет заключено мировое соглашение в рамках дела о банкротстве. В этом случае квартира исключается из конкурсной массы, и вы продолжаете платить по ипотеке по согласованному графику.
Такое соглашение утверждает суд, и согласие других кредиторов не требуется. Если суд утвердит мировое соглашение, жильё сохранится за вами, а долг по ипотеке нужно будет погашать дальше — самостоятельно или с помощью третьих лиц (например, родственников).
С 2026 года действует новый закон: если ипотечное жильё всё же будет продано, вам вернут до 10% выручки от продажи (но не больше суммы вашего первоначального взноса и внесённых платежей), чтобы вы могли приобрести другое жильё. Однако, если суд сочтёт, что эти средства превышают ваши реальные потребности в жилье, сумму могут уменьшить.
Вывод:
- Подать на банкротство можно.
- Ипотечное жильё можно сохранить, если заключить мировое соглашение с банком и утвердить его в суде.
- Если соглашение не заключено, жильё могут продать, но часть средств вернут вам для покупки другого жилья.
Банкротство физического лица не позволяет исключить ипотечное жильё из конкурсной массы по общему правилу, даже если это единственное жильё с материнским капиталом. Однако существует механизм "ипотечных каникул" и реструктуризации долга. Ипотека оформлена совместно с супругом - он является созаёмщиком или поручителем по ипотечному договору? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! Работаю в основном в данной области права и знаю все нюансы, но выбор специалиста на площадке остаётся полностью за Вами! В практике банкротных дел с ипотекой и материнским капиталом суды всё чаще занимают позицию, при которой финансовый управляющий обязан уведомить органы опеки, а банк - представить план погашения с учётом интересов несовершеннолетних. В 9 из 10 подобных дел ключевым оказывается именно то, подал ли банк заявление об обращении взыскания до или после введения процедуры, поскольку это напрямую меняет очерёдность и возможность сохранить объект. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, банкротный юрист Грачёв Георгий!
Да, вы можете подать на судебное банкротство и сохранить единственную ипотечную квартиру. С сентября 2024 года в России действует Федеральный закон № 298-ФЗ, который официально позволяет списывать потребительские кредиты и карты, защищая при этом единственное жилье в ипотеке. Однако «автоматически» ипотеку из банкротства не исключат. Для этого нужно строго соблюсти процедуру, предусмотренную новым законом.
