Действующие кредиты отсутствуют, без учета обязательств по договорам поручительства?

Здравствуйте. Кратко и по существу — такая оговорка в справке означает, что банк подтверждает отсутствие у вас действующих собственных кредитов, но при этом не учитывает (то есть не берет в расчет при формировании ответа) возможные обязательства, возникающие у вас в качестве поручителя по кредитам других лиц (ИП или юрлиц). Это обычная формулировка банковских шаблонов: поручительство — это контингентное (обусловленное) обязательство, не являющееся самим по себе кредитом, и банки часто отдельно оговаривают, учитывают ли они такие риски при выдаче справки.

Почему это могло появиться, если вы не подписывали договоров поручительства:
- это стандартная оговорка, поставленная автоматически в шаблон справки, а не указание на то, что у вас прямо сейчас есть поручительства;
- в вашей кредитной истории мог появиться ответ об участии в качестве поручителя (например, по ошибке, по совпадению Ф.И.О. или из‑за некорректных данных от кредитора);
- возможна путаница с участием в ООО/ИП или доверенностями/иными формами гарантирования (иногда базы фиксируют связь с юрлицами);
- в редких случаях — факт мошенничества/подделки подписей (если действительно есть запись о поручительстве, а вы ничего не подписывали).

Что рекомендую сделать (пошагово):
1. Запросите у самого Сбербанка разъяснение в письменной форме: на каком основании они сделали такую оговорку и есть ли у них в базе записи о ваших обязательствах как поручителя. Попросите прислать копии договоров/документов, в которых вы фигурируете как поручитель, или ссылку на запись в форме, в которой она отражена.
2. Получите свою кредитную историю из бюро кредитных историй (в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» №218‑ФЗ). Это можно сделать платно или один раз в год бесплатно в большинстве бюро (НБКИ, ОКБ, Эквифакс и др.). В кредитной истории видно, были ли у вас записи как у поручителя.
3. Если в кредитной истории или в документах банка есть ошибка — направьте в бюро и в банк письменное требование об исправлении (укажите, какие именно записи считаете неверными, приложите копии документов подтверждающих вашу позицию). Бюро и кредитор обязаны рассмотреть заявление и дать ответ.
4. При отказе или игнорировании — подавайте жалобу в службу по защите прав потребителей банка, а затем — в Банк России (через сайт/личный кабинет) или в суд. Если есть признаки мошенничества (поддельная подпись, несанкционированное использование ваших данных) — также заявите в полицию.

Когда волноваться:
- если у вас действительно нет записей о поручительстве, и это подтверждается кредитной историей — повода для беспокойства немного; оговорка, вероятно, шаблонная;
- если же в кредитной истории/в документах есть запись о поручительстве и вы этого не делали — вопрос серьёзный, требует немедленной проверки и действий по исправлению (возможна угроза требования погасить долг в будущем).

Могу помочь подготовить текст письменного запроса в банк или заявление в бюро кредитных историй — если хотите, пришлите, кому адресовать и предпочитаемый канал (лично в отделении/почтой/онлайн).